1. Les taux immobiliers sur 25 ans en Centre Val de Loire en septembre 2020

Les taux immobiliers sur 25 ans en Centre Val de Loire en septembre 2020

Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 20 septembre 2020.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
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À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
Meilleur taux sur 25 ans
1,31 %
Taux ordinaire : 1,73 %
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Découvrez notre analyse des taux immobiliers en Centre Val de Loire sur 25 ans et notre étude sur l'impact de la région et de la durée sur les offres qui vous sont proposées.
Analyse des taux en septembre 2020

« Les taux immobiliers de septembre ne connaissent pas d'évolution et restent stables. Cependant, les banques veillent à ne pas dépasser les 33 % d'endettement. Les jeunes emprunteurs peuvent encore espérer obtenir un prêt immobilier sans apport, sous certaines conditions. »

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Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt sur 25 ans.
oct.nov.déc.janv.févr.marsavr.maijuinjuil.aoûtsept.1,90 %0,95 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Quel est le meilleur taux immobilier sur 25 ans en Centre Val de Loire ?

Pourquoi tous ces taux immobiliers en Centre Val de Loire ?

De nombreux critères rentrent en compte dans la définition du taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre projet d'achat. La durée est le premier facteur qui régit le taux immobilier : en empruntant sur des durées plus courtes, le coût de votre crédit global sera plus faible. A côté de cela, pour vous proposer un taux immobilier, les banques regardent :
  1. la localisation de votre bien
  2. votre profil emprunteur

En empruntant en Centre Val de Loire sur 25 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.

Distribution des taux pour un prêt sur 25 ans.
100 %0,4 %0,8 %1,1 %1,4 %1,8 %2,1 %2,4 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

1. Projet d'achat immobilier en Centre Val de Loire : l'influence des taux régionaux

Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Centre Val de Loire par rapport au reste de la France.

Meilleurs taux par région pour un prêt sur 25 ans.
RégionsMeilleurs tauxTaux ordinaires
1. Auvergne-Rhône-Alpes1,27 %1,68 %
2. Bourgogne-Franche-Comté1,33 %1,75 %
3. Bretagne1,35 %1,78 %
4. Centre-Val de Loire1,31 %1,72 %
5. Grand-Est1,33 %1,75 %
6. Hauts-de-France1,31 %1,72 %
7. Ile-de-France1,27 %1,68 %
8. Normandie1,31 %1,72 %
9. Nouvelle-Aquitaine1,30 %1,71 %
10. Occitanie1,30 %1,71 %
11. Pays-de-la-Loire1,35 %1,78 %
12. Provence-Alpes-Côte d'Azur1,32 %1,73 %
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.

2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Centre Val de Loire ?

En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.

Important
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Centre Val de Loire. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Répartition des taux par revenus pour un prêt sur 25 ans et pour
2 emprunteurs
.
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
1,11 %2,26 %
1,02 %2,21 %
0,98 %2,07 %
0,89 %2,00 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Les taux immobiliers en 2020 sur 25 ans en Centre Val de Loire

L’impact de la durée sur le taux applicable

Comment définir la durée de votre emprunt ? C’est une question qui revient souvent en matière de crédit immobilier.

Mais nous tenons tout de même à vous préciser que ce n’est pas l’emprunteur qui fixe cette durée.

Bien au contraire, il revient à la banque, compte tenu du profil du client et de ses revenus, de proposer le taux applicable et la durée pour le remboursement du prêt.

Important

Il y a plusieurs durées possibles pour le remboursement de votre prêt : 10, 15, 20, 25 ans…

Dans le diagramme ci-dessous, vous pouvez voir comment sont répartis les prêts immobiliers en fonction de la durée dans la région :

Répartition des emprunts par durée en Centre Val de Loire

Ces durées influent sur le taux de crédit que la banque peut vous proposer parce qu’elles déterminent le risque qu’elle encourt. En effet, financer un prêt immobilier fait naître un risque pour la banque.

Bien que la banque vous exige une assurance d’emprunt, celle-ci ne joue pas dans toutes les situations.

Exemple

Les irrégularités ou retards de paiement ne sont pas prises en compte par l’assurance..

Ce qui veut donc dire que plus la durée est courte, plus le taux est bas. Inversement, lorsque la durée est longue, la banque vous propose un taux bien élevé.

Ne soyez donc pas étonné de voir des écarts de taux assez significatifs entre un prêt d’une durée de 10 ans et un de 25 ans.

Bon à savoir
Sachez que la durée maximale d’un prêt immobilier en France est de 25 ans.

En effet, selon les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) qui vise à réduire la durée du prêt, celle-ci "ne doit pas dépasser 25 ans".

Un remboursement sur 25 ans vous permet d’avoir plus de temps pour le remboursement de votre prêt et un étalement de vos mensualités flexible en fonction de votre profil.

Mais, il s’agit là d’une durée très longue qui a forcément un impact sur votre prêt : le coût global et le taux d’emprunt sont bien plus élevés.

A noter

Sachant que la durée moyenne des emprunts en France est actuellement de 19,25 ans, ce qui veut dire que la plupart des emprunteurs rembourse leur prêt entre 15 et 20 ans, quel est l’intérêt d’un prêt sur 25 ans ?

Il faudra bien y réfléchir avant de vous engager parce que cela constitue un investissement très important.

Mais tout dépendra bien évidemment de votre capacité d’emprunt.

Quid de la région ?

La durée ou le profil de l’emprunteur ne sont pas les seuls éléments qui comptent. En effet, la région où le prêt a été accordé a toute son importance.

Vous pouvez noter d’importants écarts de taux d’une région à une autre et ce, même si le prêt a été contracté dans le même établissement financier.

En effet, chaque établissement bancaire a sa propre politique commerciale et des objectifs définis. Cela influe naturellement sur l’étude de ses dossiers.

En fonction de la concurrence, une banque peut être amenée à prendre des mesures plus ou moins avantageuses pour l’emprunteur.

Exemple

Lorsque la concurrence est assez rude et qu’une banque cherche à gagner des parts de marché, elle peut se montrer plus flexible dans les conditions d’octroi de prêt et même aller au-delà du taux d’endettement qui est de 33 %.

Par contre, s’il s’agit d”une banque qui ne cherche pas forcément de nouveaux clients, elle va être plus regardante des conditions d’octroi et proposer des taux plus élevés que la première.

Il y a également le fait que les banques régionales disposent de plus de marge de manœuvre que les banques nationales. Cela peut être à l’origine d’écarts de taux assez significatifs entre elles.

Important

De la même façon que chaque banque est différente, les régions le sont également. Les critères d’octroi d’une région à l’autre sont donc différents.

En effet, ce n’est pas parce que vous êtes considéré comme un "très bon profil" en Centre Val de Loire que vous le serez forcément en Île-de-France.

Cela veut dire que même si vous déposez votre dossier à niveau de revenus et d’apport égal dans le même établissement financier mais dans des régions différentes, vous ne devez pas être étonné de voir des taux différents. Les banques étudient donc les dossiers au cas par cas.

Quelles solutions pour obtenir le meilleur taux pour son prêt immobilier sur 25 ans en Centre Val de Loire ?

Optimiser votre dossier d'emprunt

C’est vrai que vous n’avez pas forcément la main sur la durée de votre prêt, comme précisé auparavant. Mais, certaines possibilités vous sont offertes et vous permettent de simplifier les démarches et l’accès au prêt.

Lorsque l’on parle d’optimisation du dossier d’emprunt, plusieurs critères entrent en jeu.

En effet, bien qu’il revienne à la banque de définir la durée, vous devez savoir qu’elle traite en priorité les dossiers les plus simples.

Vous devez donc mettre toutes les chances de votre côté pour être sûr qu’elle vous propose le meilleur taux.

Il vous faut donc :

Une situation professionnelle stable

Entrent en jeu l’âge de l’emprunteur, sa profession, etc. En effet, si vous êtes jeune et que vous êtes en CDI ou professions libérales avec d’importants revenus ou même que vous soyez un fonctionnaire avantagé, la banque est plus à même de vous prêter. Il faut cependant que ces revenus soient stables.

Le saviez-vous ?

Il devient donc plus difficile de prêter à certains profils comme les auto-entrepreneurs de par l’instabilité de leurs revenus.

Pour les expatriés ou encore les détenteurs de carte de séjour, la démarche peut être plus compliquée. Pour certaines banques, exclusion est faite de ces profils.

Un projet sûr

  • La banque est plus réticente lorsque vous avez des travaux à effectuer sur le bien à acheter.

En effet, elles exigent souvent que l’emprunteur passe par un constructeur de maison individuelle ou un architecte pour minimiser les risques liés à la construction s’il devait réaliser lui-même les travaux.

  • Pour un prêt immobilier, le montant doit également être supérieur à 70 000 € : à défaut, la banque peut ne pas y trouver un intérêt parce qu’avec un emprunt faible, elle ne gagne pratiquement pas grand chose, voire pas du tout.

  • Il faut aussi un apport d’au moins 10 % du prix du bien en plus des frais de notaire et de garantie : en effet, il est possible de contracter un prêt sans apport mais la banque sera beaucoup plus confiante sur votre capacité à emprunter si vous mettez sur la table un minimum d’apport.

Des comptes gérés avec rigueur

Rien de mieux qu’un client qui tient bien ses comptes pour inspirer confiance à la banque ?

Attention

Lorsque vous avez trop d’incidents sur vos comptes, à savoir des incidents de paiement, des découverts ou crédits à la consommation non attribués, cela reflète une mauvaise gestion de vos comptes.

Cela ne rassure donc pas la banque qui doit vous octroyer un prêt.

Augmenter votre mensualité ou négocier la baisse du TAEG

Si vos revenus vous le permettent, il serait peut-être plus judicieux pour vous d’augmenter les mensualités. Cela vous permettra de réduire la durée du prêt et par là même de faire baisser considérablement le taux d’emprunt.

Car vous le savez maintenant la durée du prêt a un impact direct sur le taux que la banque peut vous proposer.

Si votre capacité d’emprunt ne vous permet pas d’augmenter vos mensualités, vous pouvez tenter de négocier pour faire baisser le taux annuel effectif global appelé TAEG. Ce taux prend en compte l’assurance, les frais de dossier, les frais de courtage.

Mais comment le négocier ?

Pour que la banque puisse accepter votre demande de crédit, il faut que le TAEG soit supérieur au taux d’usure.
Définition

Le taux d’usure est le taux maximum que les établissements de crédit sont légalement autorisés à pratiquer lorsqu’ils vous prêtent de l’argent.

Pour négocier la baisse de votre TAEG, vous devez :

  • Présenter votre dossier sous son meilleur jour en optimisant capacité d’épargne, apport, revenus annexes, scénarios d’emprunt sur la durée.

  • Vous pouvez aussi déléguer l’assurance emprunteur à un autre organisme ou faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux.

  • De plus, le coût de l’assurance étant impacté par les problèmes de santé des emprunteurs, si vous achetez à deux, vous pouvez jouer les quotités ou la concurrence entre organismes d’assurance pour baisser le TAEG.

  • Les frais de dossier sont aussi compris dans le TAEG. Donc n’hésitez pas à les négocier pour faire baisser votre taux.

Comment obtenir le meilleur taux en Centre Val de Loire selon vos conditions

Vous êtes mieux sur les critères sur lesquels la banque se fonde pour définir sa grille de taux. Mais, vous pouvez faire bien plus pour être sûr d’avoir le meilleur taux en Centre Val de Loire en fonction de votre profil.

En effet, vous pouvez faire les démarches seul mais si vous ne vous y connaissez pas dans le domaine de l’immobilier, cela risque d’être très compliqué pour vous.

C’est pour cela que nous vous recommandons de passer par un courtier en crédit immobilier qui, grâce à sa qualité d’expert, en maîtrise les moindres petits détails.

Comment choisir le bon courtier ?

Pour prétendre à la qualité de bon courtier, il faut être en mesure de proposer un excellent service, un suivi des dossiers, un partenariat solide avec les banques pour garantir les meilleurs taux d’emprunt et surtout un accompagnement personnalisé de chacun des dossiers clients.

Le client emprunteur doit pouvoir être en contact avec son conseiller à chaque fois qu’il en est nécessaire dans le cadre de la demande de prêt.

Cela veut-il dire que vous devez recourir au courtier en agence physique ?

Qu’il s’agisse d’une agence en physique ou d’un courtier en ligne, les services restent les mêmes. En effet, bien que Pretto vous propose un service 100 % dématérialisé, cela ne veut pas pour autant que nous n’avons pas d’ancrage dans les régions. Bien au contraire.

Pretto a le mérite de vous simplifier les démarches en vous évitant les allers-retours en agence, les demandes de rendez-vous à la traîne pour ajouter un simple document ou discuter d’un point sur votre dossier.

Bon plan

Passer par Pretto vous permet de faire des économies. Lorsque les agences physiques prennent des commissions d’au moins 1 % du coût du bien, ce qui varie souvent entre 2 000 et 3 000 €, Pretto vous facture des frais fixes de 950 € (sauf dossiers complexes).

Pretto l’a compris, le contact du courtier ne se fait pas en tapant à la porte des agences, cela se joue plus haut. Alors, pour vos achats en Centre Val de Loire, n’hésitez plus !