Les taux immobiliers sur 25 ans en Bourgogne Franche Comté en mai 2022
« Entre mars et avril 2022, les dossiers refusés pour cause d’effet ciseau ont représenté 25% des demandes entrantes. Les revenus modestes sont coincés avec un taux d’usure à 2,40%. C’est clairement un frein à l’achat immobilier pour de nombreux emprunteurs, et chez Pretto, nous agissons à notre niveau : nous avons décidé de réduire nos frais, voire de les supprimer pour les emprunteurs les plus touchés par le taux d’usure. Nos partenaires bancaires peuvent également faire un effort sur certains frais. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers en Bourgogne Franche Comté ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en Bourgogne Franche Comté sur 25 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier en Bourgogne Franche Comté : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Bourgogne Franche Comté par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 1,46 % | 1,83 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 1,47 % | 1,84 % |
| 3. Bretagne | 1,54 % | 1,93 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 1,45 % | 1,81 % |
| 5. Grand-Est | 1,47 % | 1,84 % |
| 6. Hauts-de-France | 1,45 % | 1,81 % |
| 7. Ile-de-France | 1,45 % | 1,81 % |
| 8. Normandie | 1,45 % | 1,81 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 1,46 % | 1,83 % |
| 10. Occitanie | 1,46 % | 1,83 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 1,54 % | 1,93 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,48 % | 1,86 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Bourgogne Franche Comté ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Bourgogne Franche Comté. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Les taux immobiliers en 2022 sur 25 ans en Bourgogne Franche Comté
La durée de l’emprunt est le premier critère utilisé par les banques pour définir le taux de votre crédit immobilier.
Plus vous empruntez sur une longue durée, plus le taux proposé par votre banque sera élevé.
Les Français empruntent en moyenne sur 19,25 ans, ce qui signifie que beaucoup de crédits sont contractés sur des durées entre 15 et 20 ans.
Ceci dit, même si c’est plus rare, il est tout à fait possible d’aller jusqu’à 25 ans de remboursement pour atteindre des mensualités plus facilement supportables.
Mais il faut savoir que c’est à partir de 20 ans que les taux grimpent le plus.
Répartition des emprunts par durée en Bourgogne Franche Comté
La raison est simple : au-delà de 20 ans, les banques considèrent que le risque est beaucoup plus important.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), autorité chargée d’exercer la surveillance du système financier dans son ensemble, préconise d’ailleurs de limiter la durée d’emprunt à 25 ans maximum.
Cette recommandation émise en décembre 2019 a pour vocation, selon l’institution, de protéger les emprunteurs, puisque “les durées trop longues incitent les établissements à pratiquer des taux variables”.
Il faut tout de même noter que les banques gardent une certaine marge de manœuvre, et peuvent se permettre de déroger à cette règle ; elles choisissent cependant soigneusement les dossiers dérogatoires.
Cette souplesse laissée par les autorités financières explique que certaines banques vont accepter des dossiers que d’autres auront tendance à refuser, ou que certains établissements proposent des taux plus attractifs que d’autres pour un même emprunt.
Les taux immobiliers sont principalement définis par la durée de l’emprunt et le profil de l’emprunteur, mais ils sont également très influencés par les politiques commerciales des différentes banques.
Ainsi, une banque qui veut acquérir des parts de marché, et donc des nouveaux clients, va avoir tendance à proposer des taux plus bas que ses concurrents.
Mais aussi à être moins pointilleuse quant au profil des emprunteurs !
Dans cette course à l’attractivité, ce sont les banques régionales qui bénéficient de la plus grande marge de manœuvre, que ce soit en matière de taux ou de flexibilité vis-à-vis des dossiers.
Il est donc tout à fait possible qu’un dossier qui aurait du mal à passer dans la région parisienne soit plus facilement accepté en Bourgogne-Franche-Comté.
De même, il est possible que les taux immobiliers sur 25 ans soient plus attractifs dans une région que dans une autre.
Essayer de faire baisser la durée pour négocier un meilleur taux
Pour obtenir un meilleur taux, il faut rendre son dossier plus attractif afin de rassurer les banques. Il faut qu’elles aient la certitude de ne pas prendre de risque en vous prêtant de l’argent !
Pour optimiser votre dossier, vous avez donc plusieurs solutions plus ou moins faciles à mettre en place.
- Si vous avez des crédits en cours, il est judicieux de les solder.
Cela vous permet d’augmenter le montant de votre mensualité et de réduire la durée si vous le souhaitez.
- Vous pouvez également augmenter votre apport afin de diminuer le montant emprunté et donc réduire la durée.
Il faut, cependant, penser à garder une épargne résiduelle !
Vous pouvez également tenter d’augmenter vos mensualités, en veillant tout de même à ne pas dépasser un taux d’effort de 33 %.
Certes, il n’est pas rare de voir passer des dossiers avec des taux d’endettement de 34-35 %, mais il faut savoir que les banques sont assez frileuses face à de tels profils.
En effet, le coût du crédit ne se résume pas seulement au taux d’intérêt, mais comprend également le coût de l’assurance, des garanties, des frais de dossier…
Le premier élément que vous pouvez tenter de négocier est l’assurance emprunteur, puisque vous avez tout à fait la possibilité de la déléguer à un autre organisme.
En faisant ainsi jouer la concurrence, vous pourrez peut-être obtenir une assurance emprunteur à moindre frais.
Vous pouvez également négocier les frais de dossier demandés par la banque en rémunération de son travail d’analyse.
Comment obtenir le meilleur taux en Bourgogne Franche Comté selon vos conditions
Cependant, un des meilleurs moyens d’obtenir le meilleur crédit est de comparer les différentes offres… et les négocier !
Pour ce faire, vous avez la possibilité d’effectuer seul vos recherches, en effectuant différentes simulations et passant de nombreux appels.
Vous devez avoir du temps devant vous et surtout de bonnes capacités de négociations pour être en mesure de faire valoir votre dossier auprès des banques.
Il effectuera alors pour vous toutes les recherches et négociera directement auprès des banques les conditions de votre crédit immobilier.
Cependant, un courtier immobilier peut coûter cher, surtout si vous passez par un courtier en agence.
La solution la plus avantageuse et la moins coûteuse reste donc de faire appel à un courtier en ligne.
Un courtier en ligne vous offre en effet tous les avantages d’un courtier en agence, avec des frais réduits et des déplacements en moins.
En faisant appel à un courtier en ligne Pretto, vous bénéficiez donc de toute l’expertise d’un professionnel du crédit immobilier, le tout avec des frais fixes de 1 490 € quel que soit le montant de votre acquisition (hors projets spéciaux tels que la construction).
Comme tout se fait en ligne, vous n’avez aucun déplacement à prévoir. Vous gagnez donc encore plus de temps et d’énergie pour le même service.
En effet, un courtier n’a pas besoin d’être sur place pour vous obtenir le meilleur crédit, même s’il doit passer par une banque régionale.
Si son réseau professionnel le dispense de rendez-vous en agence, il vous offre le même ancrage régional et la même expertise que n’importe quel courtier en agence physique.