1. Baromètre des taux

Baromètre des taux immobiliers : quels sont les taux actuels ?

Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 20 novembre 2020.
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Meilleur taux
0,84 %
Taux ordinaire : 1,11 %
Meilleur taux
0,96 %
Taux ordinaire : 1,37 %
Meilleur taux
1,18 %
Taux ordinaire : 1,63 %
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En 2020, 30 % des prêts immobiliers sont contractés sur 25 ans.
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Découvrez le baromètre des taux de crédit immobiliers du marché. Pretto décrypte les meilleurs taux actuels disponibles et leur évolution.
Analyse des taux en novembre 2020

« Dans un contexte de fin d'année perturbé, quelques banques ont décidé d'abaisser leurs taux afin de rattraper des banques concurrentes et de proposer une offre compétitive. »

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Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt
sur 25 ans
.
déc.janv.févr.marsavr.maijuinjuil.aoûtsept.oct.nov.1,86 %1,01 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Le taux d’un prêt immobilier varie en fonction de plusieurs éléments : votre profil, votre projet ou encore le contexte économique global.

Pourtant, il existe un autre critère clé : l'emplacement géographique.

Important

Si les taux ont globalement baissé depuis 2008 pour atteindre des taux historiquement faibles lors de ces dernières années, il existe des différences notables entre les régions.

Nous vous proposons dans cet article un horizon des taux actuels à travers la France.

Quels sont les taux immobiliers actuels ?

Si l’année 2020 promettait d’être fructueuse pour l’immobilier, la pandémie du Coronavirus et le confinement imposé dans les pays européens ont fortement impacté les taux immobiliers actuels.
Au début du mois d’avril, on a pu noter des hausses de taux du côté de certaines banques. Mais depuis le mois de juin, la tendance commence à se stabiliser. Certaines banques ont d’ailleurs commencé à appliquer une baisse des taux.
Bon à savoir

En novembre, dans un contexte de fin d'année perturbé, quelques banques ont décidé d'abaisser leurs taux afin de rattraper des banques concurrentes et de proposer une offre compétitive.

En novembre, les taux moyens sur 15, 20 et 20 ans sont ainsi de 1,15 % ; 1,35 % ; 1,65 %.

Baromètre des taux immobiliers actuels des banques en fonction de la durée

DuréeMeilleurs tauxTaux ordinairesTendance
10 ans0,63 %1,06 %
15 ans0,84 %1,12 %
20 ans0,99 %1,35 %
25 ans1,21 %1,60 %

Comment trouver le meilleur taux immobilier actuel ?

Plusieurs éléments entrent en jeu et influent sur le baromètre de taux immobiliers que vous propose la banque.

L’évolution des taux en fonction des acteurs Européens

Il s’agit de la Banque Centrale Européenne (BCE), de l'Euribor, du Trésor français (OAT).

Le saviez-vous ?

Pour pouvoir vous prêter de l’argent, les banques empruntent à la Banque centrale européenne, à l’Etat français et aux autres banques d’Europe.

Elles prennent une marge en vous proposant des taux plus hauts que les taux auxquels elles empruntent.

Si votre banque vous propose un taux immobilier actuel à 1,2 %, elle a peut-être emprunté à 0,9 % et elle garde la différence.

C’est le modèle financier des banques, qui repose donc sur d’autres organismes prêteurs. Cela signifie qu’en suivant l’évolution des taux auxquels les banques empruntent, on peut anticiper les taux auxquels les banques prêtent !

On peut donc suivre les taux directeurs de la BCE, les obligations assimilables de l’OAT et l’Euribor. En particulier, les obligations émises par le Trésor sur 10 ans permettent d’avoir une bonne vision de l’évolution des taux immobiliers fixes.

A savoir

Le principe est simple : si l’Etat français prête à un taux élevé, les banques augmentent leurs taux pour maintenir leur marge ; si l’Etat baisse ses taux, les banques peuvent les baisser aussi pour attirer des clients.

En revanche, l’Etat français emprunte aussi à d’autres Etats, donc l’OAT ne dépend pas que du bon vouloir de l’Etat français.

L’évolution des taux en fonction de la région

Les taux varient selon les régions car les banques adaptent leurs politiques commerciales et leurs tarifs à la concurrence régionale ainsi qu'à leurs objectifs dans la zone.
Exemple

Si l'on prend les emprunts sur 20 ans, les taux actuels peuvent varier entre 1,02 % pour l'Auvergne-Rhône-Alpes et 1,10 % en Occitanie.

Par ailleurs, un bon profil en Auvergne-Rhône-Alpes ne le sera peut-être pas en et Occitanie.

Cela peut se justifier par le fait que les banques n’ont pas toutes les mêmes objectifs d’une région à une autre.

En fonction des politiques commerciales, une banque peut avoir besoin de s’aligner à la concurrence, gagner de nouvelles parts de marchés, chercher à conquérir tel ou tel profil. Ce qui va forcément avoir un impact sur la grille de taux qu’elle définira.

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L’évolution des taux en fonction de la situation personnelle et professionnelle

A noter

Votre situation personnelle et professionnelle aussi a une influence sur le taux que la banque peut vous proposer. Vos revenus, votre apport, votre taux d’endettement, sont autant d’éléments que la banque étudie.

La banque prend un risque en vous accordant un emprunt. Et comme vous le savez maintenant, elle emprunte pour pouvoir vous prêter.

Ainsi, si votre apport personnel est faible, cela impacte naturellement le coût du crédit.

Et plus le crédit est élevé, plus le taux peut être élevé. De même, si votre situation personnelle présente quelques risques, la banque se laissera une marge en proposant un taux plus élevé et mieux adapté à votre situation.

Exemple

C’est le cas lorsque vous êtes intérimaire. Même si vous présentez un dossier solide, la banque considèrera votre dossier plus risqué que celui d’un emprunteur en CDI.

En fonction de votre âge, de votre profession, vous pouvez aussi avoir des taux plus ou moins avantageux.

Sachez également que toutes les banques n’ont pas la même définition du bon profil. Votre profil peut être considéré comme très intéressant en Midi-Pyrénées et pas du tout attractif pour une banque en Ile-de-France.

Elles ne recherchent pas les mêmes profils et ne feront pas les mêmes efforts pour proposer une offre de crédit.

Toutes ces démarches ont l’air compliquées ? Ne vous inquiétez pas ! Votre courtier en ligne Pretto est là pour vous aider et s’occuper de toute la paperasse à votre place.

A retenir
  • Chaque dossier de demande de prêt immobilier est unique. En fonction de votre situation et de votre projet, les banques peuvent proposer des taux relativement variés.

  • Le taux immobilier est défini par la banque après étude de votre dossier. Une fois que vous avez ce taux, vous pourrez en revanche calculer le coût total de votre crédit.

  • Les taux évoluent en fonction d'un nombre important de données économiques (taux directeurs de la BCE, Euribor, etc.).

En bref

Quel est le taux immobilier actuel ?

Depuis 2008, les taux immobiliers sont relativement faibles. La crise sanitaire a cependant eu pour conséquences une légère hausse des taux au début du mois d’Avril. Mais on commence à noter un recul des banques dont un de 0,05 point en moyenne pour le mois d’Octobre.

Quels facteurs influencent le baromètre des taux ?

Plusieurs facteurs peuvent influencer le baromètre des taux immobiliers : Il y a les facteurs liés à la BCE, l’OAT, l’Euribor qui conditionnent le marché parce qu’ils financent la banque pour qu’elle puisse à son tour octroyer un emprunt.

Il y a aussi les facteurs liés à la région : les objectifs en fonction de la région ne sont pas les mêmes et donc les taux peuvent être plus ou moins avantageux pour le client en fonction de la région.

Les objectifs liés à la situation : si votre emprunt est conséquent, vous réduisez le coût du prêt. Ce qui veut donc dire taux plus bas.

Comment bénéficier du meilleur taux ?

Il faut monter un dossier solide et comparer les offres pour bénéficier du meilleur taux sur le marché. Passer par un courtier Pretto vous aidera à bien préparer votre dossier et négocier l’offre la plus avantageuse pour vous.
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