Les taux immobiliers sur 25 ans dans les Pays de la Loire en mai 2022
« Entre mars et avril 2022, les dossiers refusés pour cause d’effet ciseau ont représenté 25% des demandes entrantes. Les revenus modestes sont coincés avec un taux d’usure à 2,40%. C’est clairement un frein à l’achat immobilier pour de nombreux emprunteurs, et chez Pretto, nous agissons à notre niveau : nous avons décidé de réduire nos frais, voire de les supprimer pour les emprunteurs les plus touchés par le taux d’usure. Nos partenaires bancaires peuvent également faire un effort sur certains frais. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers dans les Pays de la Loire ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant dans les Pays de la Loire sur 20 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier dans les Pays de la Loire : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers dans les Pays de la Loire par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 1,32 % | 1,92 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 1,34 % | 1,95 % |
| 3. Bretagne | 1,33 % | 1,94 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 1,31 % | 1,91 % |
| 5. Grand-Est | 1,34 % | 1,95 % |
| 6. Hauts-de-France | 1,31 % | 1,91 % |
| 7. Ile-de-France | 1,33 % | 1,93 % |
| 8. Normandie | 1,31 % | 1,91 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 1,31 % | 1,91 % |
| 10. Occitanie | 1,31 % | 1,91 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 1,33 % | 1,94 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,33 % | 1,93 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier dans les Pays de la Loire ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux dans les Pays de la Loire. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Vous avez pris la décision de vous installer dans les Pays de la Loire, et vous souhaitez vous placer sur le long terme. Il est donc normal de considérer l’idée d’emprunter sur 25 ans. Voici ce qu’il faut avoir en tête avant de se lancer.
Les taux immobiliers en 2022 sur 25 ans dans les Pays de la Loire
Les banques sont moins à l’aise avec des durées supérieures à 20 ans car elles augmentent fortement le risque de ne jamais être remboursées.
Cette réticence des banques provient également des recommandations du HCSF (Haut Conseil pour la Stabilité Financière), qui préconise de limiter la durée des emprunts à 25 ans.
En revanche, qui dit taux plus élevé dit en contrepartie mensualités plus faibles. Si vous n’avez donc pas (encore) le confort financier pour emprunter sur 20 ans la somme dont vous avez besoin, le crédit sur 25 ans peut être une bonne option.
La région dans laquelle vous souhaitez faire votre emprunt influe aussi sur votre taux nominal. Les banques se livrant une concurrence à l’échelle régionale, le même projet peut être évalué de manière totalement différente d’une région à l’autre, y compris au sein d’une même banque.
Ainsi, tout dépendra de l’état de la concurrence dans les Pays de la Loire au moment où vous souhaitez vous lancer.
Il faut en outre savoir que les taux peuvent être plus ou moins compétitifs selon qu’une banque souhaite conquérir de nouvelles parts de marché.
De plus, sachant que la durée moyenne de l'emprunt en France est de 19,25 ans, vous verrez, comme l'illustre le diagramme ci-dessous, qu'en fonction de la région, les durées d'emprunt ne sont pas réparties de la même manière.
Répartition des emprunts par durée dans les Pays de la Loire
Essayer de faire baisser la durée pour négocier un meilleur taux
Afin de faire baisser votre taux nominal, qui représente la principale source de coûts de votre emprunt, vous pouvez jouer sur plusieurs éléments.
Optimiser votre dossier
Votre dossier est le principal point de contact entre la banque et vous. Il faut donc qu’il soit le plus parfait possible !
Si vous avez la possibilité d’augmenter votre apport, cela vous permet de moins emprunter auprès de la banque et mécaniquement réduire la durée d’emprunt.
Cependant, il vous faut veiller à toujours garder de l’épargne résiduelle afin de faire face à d’éventuelles dépenses supplémentaires.
Si vous avez des crédits en cours, essayez de voir si vous pouvez les solder. Cela vous permet d’augmenter le montant alloué tous les mois au remboursement de votre crédit immobilier, et donc de réduire la durée si vous le souhaitez.
- Augmenter les mensualités
Si jamais vous pouvez vous permettre d’augmenter quelque peu vos mensualités, vous pourriez réduire significativement votre taux nominal, et donc économiser des intérêts tout en remboursant plus vite votre emprunt.
- Si cela n’est pas possible, vous pouvez négocier d’autres conditions afin de faire baisser votre TAEG
Le taux nominal est la principale composante du TAEG (Taux Annuel Effectif Global), mais pas la seule. Le TAEG inclut tous les frais inhérents à votre crédit immobilier, dont les frais d’assurance, de garantie, de tenue de compte, ou encore les frais de dossier.
Cela ne vous permet pas de réduire la durée d’emprunt, mais de limiter le coût global de votre crédit.
Comment obtenir le meilleur taux dans les Pays de la Loire selon vos conditions
Si vous choisissez de faire appel à un courtier, sachez que Pretto, tout en proposant un service 100 % en ligne, est capable de vous dégoter le meilleur taux des Pays de la Loire, de la même façon qu’un courtier présent physiquement dans la région.
La négociation entre les courtiers et les banques se fait au niveau des sièges des établissements. Votre courtier a donc accès à des interlocuteurs autres que ce que vous pouvez avoir en poussant la porte de votre agence.
Pretto, grâce à son travail de veille de marché et à son réseau, dispose donc des mêmes capacités qu’un courtier en agence. La seule différence : le prix !
Nous sommes en moyenne deux fois moins chers qu’un courtier en agence.
Notre tarif est fixe (1 490 €, hors projets spéciaux), là où il est normalement variable (en général 1 % du montant de votre prêt, soit entre 2 000 € et 3 000 € en moyenne).