Les taux immobiliers sur 15 ans en PACA en janvier 2023
« Au 1er janvier 2023, la Banque de France a augmenté le taux d’usure, permettant aux banques de profiter d’une petite marge pour accorder davantage de crédits. Néanmoins, cet appel d’air risque d’être de courte durée. En effet, les banques ont déjà augmenté leurs taux immobiliers de 0,40 jusqu’à 0,45 point sur un mois pour atteindre près de 2,70 % au mois de janvier pour les prêts immobiliers sur 20 ans. Selon Pretto, cette remontée de l’usure deviendra très rapidement obsolète, probablement dès mi-janvier. Les emprunteurs seront donc soumis à une épreuve compliquée dès ce mois de janvier. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers en PACA ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en PACA sur 15 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier en PACA : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en PACA par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,73 % | 2,92 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,50 % | 2,67 % |
| 3. Bretagne | 2,49 % | 2,66 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,50 % | 2,67 % |
| 5. Grand-Est | 2,82 % | 3,01 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,26 % | 3,48 % |
| 7. Ile-de-France | 2,85 % | 3,05 % |
| 8. Normandie | 2,89 % | 3,08 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,64 % | 2,82 % |
| 10. Occitanie | 2,57 % | 2,75 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 2,71 % | 2,90 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 2,71 % | 2,89 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en PACA ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en PACA. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Les taux immobiliers en 2021 sur 15 ans en région PACA
En France, la durée moyenne des prêts immobiliers est de 19,25 ans actuellement. Cette moyenne est en baisse depuis quelques années mais elle reste tout de même très élevée en comparaison avec nos voisins européens. Ce chiffre révèle que la majorité des emprunteurs français font le choix de rembourser leur prêt immobilier sur des durées comprises entre 15 et 20 ans.
Mais, cette répartition varie d'une région à une autre. Dans le diagramme ci-dessous, vous pouvez voir comment les prêts immobiliers sont répartis en fonction de la durée dans la région.
Répartition des emprunts par durée en PACA
Il y a souvent une différence de taux considérable entre les prêts immobiliers sur 15 ans et ceux sur 20 ans. Les banques, parce qu’elles prennent moins de risques, préfèrent prêter sur des durées courtes. C’est la raison pour laquelle elles accordent des taux plus avantageux aux prêts sur 15 ans qu’à ceux sur 20 ans.
Cependant, il faut savoir que les banques ont l’obligation de respecter certains critères d’endettement.
En principe, elles ne peuvent vous accorder votre prêt immobilier si votre taux d’endettement dépasse les 35 %.
Or, emprunter sur 15 ans implique d’avoir des mensualités de crédit importantes et, en fonction de vos revenus, cela peut inquiéter la banque.
Vous l’aurez compris, emprunter sur 15 ans peut s’avérer très intéressant mais n’est pas à la portée de tous les budgets. Pour avoir la mensualité de crédit la moins élevée possible, il faut allonger la durée de votre crédit, c’est pour cela que de nombreux ménages optent pour une durée de remboursement de 20 ans.
Dans une moindre mesure, la région dans laquelle vous souscrivez votre emprunt a également un impact sur celui-ci.
En effet, les taux appliqués pour un même crédit et un même profil peuvent varier d’une région à une autre.
Plusieurs raisons expliquent ces différences de taux :
La concurrence de plus en plus forte entre les banques qui les pousse à appliquer des taux attractifs pour attirer de nouveaux clients.
La définition de ce qu’est un “très bon dossier” propre à chaque région et ce, même au sein du même établissement bancaire.
Ainsi, votre profil peut intéresser les banques de la région Provence-Alpes-Côte-d’Azur sans pour autant que ce soit le cas dans la région Ile-de-France.
Mais sur 15 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout
Si la durée moyenne des crédits immobiliers s'établit à 19,25 ans comme nous vous l’avons énoncé plus tôt, la durée réelle quant à elle oscille entre 8 et 10 ans.
Cela signifie que vous allez probablement revendre votre bien et/ou rembourser votre prêt de manière anticipée. Dans ce cas, gare aux indemnités de remboursement anticipé ! Les IRA peuvent vous coûter très cher si vous ne négociez pas leur exonération au moment de la souscription de votre crédit.
Une certaine flexibilité dans le remboursement peut également être appréciée en fonction de votre situation.
La modularité et le report de mensualités sont des éléments qui peuvent faire la différence d’un crédit à un autre.
Enfin, peu de banques pratiquent le transfert de crédit. Si vous avez besoin de cette option, vous devez absolument y prêter attention avant toute souscription à un prêt immobilier, même si le taux sur 15 ans proposé par la banque défie toute concurrence.
Comment obtenir le meilleur taux en PACA selon vos conditions
Obtenir le meilleur crédit immobilier en Provence-Alpes-Côte-d’Azur nécessite généralement d’être sur place et d’avoir beaucoup de temps. Sauf pour les personnes qui ont un expert Pretto à leurs côtés !
Le caractère en ligne de notre service, loin d’être un désavantage, nous permet de travailler efficacement avec les banques de toutes régions, Provence-Alpes-Côte-d’Azur incluse !