Les taux immobiliers sur 15 ans en Bretagne en février 2023
« Nous observons qu’au vu du coût du refinancement les banques sont en recherche de liquidités peu chères. Elles sont donc particulièrement attentives au niveau d’épargne résiduelle que les futurs emprunteurs sont en capacité de leur confier une fois le financement de leur acquisition réalisé. Certaines banques en font un critère décisif, nous invitons donc les candidats emprunteurs à s’organiser pour disposer de cette liquidité et de la mettre en avant dans leur négociation »
Pourquoi tous ces taux immobiliers en Bretagne ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en Bretagne sur 15 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier en Bretagne : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Bretagne par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,80 % | 2,97 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,56 % | 2,71 % |
| 3. Bretagne | 2,55 % | 2,70 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,56 % | 2,71 % |
| 5. Grand-Est | 2,88 % | 3,06 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,33 % | 3,53 % |
| 7. Ile-de-France | 2,92 % | 3,09 % |
| 8. Normandie | 2,95 % | 3,13 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,70 % | 2,86 % |
| 10. Occitanie | 2,63 % | 2,79 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 2,78 % | 2,94 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 2,77 % | 2,94 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Bretagne ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Bretagne. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
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Les taux immobiliers en 2022 sur 15 ans en Bretagne
La durée de crédit est un paramètre important dans l’acquisition d’un bien immobilier. Actuellement la durée moyenne de l’emprunt est de 19,25 ans ce qui signifie que beaucoup de personnes empruntent entre 15 et 20 ans. C'est également le cas en Bretagne, comme vous pouvez le voir dans le graphique suivant:
Répartition des emprunts par durée pour la région de Bretagne :
En ce qui concerne l’emplacement géographique du futur bien immobilier, là encore, il s’agit d’un choix stratégique à bien des égards. Du point de vue de l’établissement bancaire en tout premier lieu.
Un même profil ne se verra pas offrir les mêmes opportunités d’une région à l’autre et le dossier n’est pas traité de manière identique.
Par ailleurs, vous pouvez jouer sur la concurrence entre les différentes banques pour vous voir proposer le taux le plus avantageux.
Mais sur 15 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout
Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier en France et que vous souhaitez le revendre dans la perspective de financer votre nouvelle acquisition, sachez que l’exonération des indemnités de remboursement anticipé (IRA) se négocie d’entrée de jeu avec votre banque.
Ces indemnités correspondent à des pénalités que votre banque est en droit de vous appliquer lorsque vous remboursez votre emprunt avant échéance de son terme. Cela étant dit, rien ne sert de vous inquiéter. Les IRA peuvent être supprimées, mais cela se négocie au moment de la souscription au crédit immobilier.
Pour ce qui est de la modulation d’échéance, elle vous permet de baisser ou d’augmenter vos mensualités. Elle est souvent liée à des changements de revenus et a une répercussion directe sur la durée de votre prêt.
La modulation de vos mensualités à la hausse raccourcit la durée de votre crédit et diminue son coût total.
Inversement, avec une modulation à la baisse, la durée du prêt est rallongée et son coût total augmente.
Le report d’échéance, quant à lui, vous permet de stopper le remboursement de votre prêt, partiellement ou totalement. Cette flexibilité ne peut pas être utilisée pour n’importe quelle raison, d’autant que ce mécanisme coûte cher.
Vous pouvez en avoir besoin si vous devez soudainement prendre en charge quelqu’un de votre famille ou si vous ne percevez plus une partie de vos revenus locatifs, par exemple.
Par ailleurs, il faut savoir qu’en moyenne les Français restent sept ans dans un même logement. La transférabilité permet de vendre votre bien et d’en acheter un nouveau avec votre premier crédit immobilier.
Les avantages sont nombreux mais cette option n’est proposée que par très peu de banques, notamment en période de taux bas.
Comment obtenir le meilleur taux en Bretagne selon vos conditions
Non, vous n’avez pas besoin de vous rendre chez un courtier présent en Bretagne pour être sûr d’obtenir le meilleur taux de la région !
Les négociations de taux par les courtiers (qu’ils soient en agence, en ligne ou chez Pretto) se font au niveau des sièges des banques.
Même si le courtier auquel vous vous adressez est un courtier breton, le taux qu’il vous obtiendra sera le résultat d’un processus délibératif dont les différents paramètres ne vous seront pas communiqués.
Ainsi, même si Pretto vous offre un service intégralement en ligne, nous disposons du même ancrage régional et des mêmes capacités de négociation que des courtiers en agence, pour un coût beaucoup moins élevé !
En effet, nous proposons les mêmes services qu’un courtier en agence (négociation des taux, constitution et optimisation de votre dossier, conseil et suivi), pour un tarif en moyenne deux fois moins élevés que les courtiers traditionnels.
Un courtier physique vous facturera en moyenne 1 % du montant de l’emprunt (ce qui représente généralement entre 2 000 € et 3 000 €), là où nous nous engageons à fournir un service de qualité équivalente au tarif unique de 1 490 € (hors projets spéciaux).