Evolution des taux immobiliers : quelle est la tendance des taux ?

Les taux immobiliers connaissent une fluctuation assez importante en raison de nombreux facteurs.

Il est important de bien surveiller ces chiffres pour négocier les biens immobiliers au bon prix.

Pour cela, vous devez vous référer aux taux historiques et comprendre les raisons des différents pics et planchers d’antan.

Historiquement, la tendance des taux de crédits immobiliers (aux particuliers) a été à la baisse pendant deux décennies, sauf lors de la crise de 2008.

Les taux immobiliers ont de nouveau connu une hausse en 2011 en raison du krach boursier. Les États européens criblés de dettes ont fait face à une nouvelle crise, mais moins dévastatrice que celle de 2008. On parle d’un pic à 4 %.

Malgré la tendance baissière globale, une petite remontée a été constatée depuis la pandémie du Coronavirus.

L’immobilier ne bat plus son plein depuis l’annonce du confinement en France en mars 2020. Effectivement, une transaction immobilière requiert une projection à long terme et une économie stable.

Certes, le Coronavirus a légèrement rehaussé les taux immobiliers, mais les trois derniers mois (août, septembre et octobre 2020) montrent un environnement propice à l’investissement. C’est notamment dû au déconfinement de la France qui a permis de relancer certains secteurs.

En revanche, certaines banques refusent toujours de financer les projets d’achat immobilier sans apport. Car même si l’économie se porte mieux, elles préfèrent rester prudentes.

Pour les deux mois suivants, la tendance a été la même. On note même que les investisseurs locatifs ont une meilleure finançabilité comparée aux acquéreurs de résidences principales et secondaires. L’indice global ci-dessous illustre bien ce phénomène.

Le tableau permet de mieux constater les évolutions des taux des crédits immobiliers pour chaque niveau de prêt.

Comme vous pouvez le constater, les tendances sont actuellement à la baisse, et les meilleurs taux sont particulièrement peu élevés. L'emprunt immobilier est encore très peu cher, malgré la crise du Coronavirus.

*Les meilleurs taux affichés font partie des 20 % les plus bas du marché, selon les études menées par Pretto.

Les taux immobiliers dépendent de divers facteurs.

En effet, vous n’êtes pas seul à devoir emprunter pour financer votre projet, les banques le font aussi !

La Banque Centrale Européenne prête aux banques des Etats membres. Si les taux de la BCE sont élevés, les banques montent leurs taux d’intérêt pour conserver leur marge. En revanche, si les taux de la BCE sont bas, les banques baissent aussi leurs taux pour attirer de nouveaux clients.

En particulier, l’OAT à taux fixe 10 ans est un bon indicateur de l’évolution des crédits immobiliers à taux fixe. En théorie, il doit y avoir un temps de décalage entre l’évolution de l’OAT et celle des taux immobiliers.

Depuis 15 ans, ce taux baisse continuellement. Pour la première fois, en juin 2019, les OAT sont passées dans le négatif !

Enfin, l’Euro Interbank Offered Rate (Euribor) correspond à la moyenne des taux auxquels les banques européennes se prêtent des fonds. Bien sûr, les banques empruntent sur des durées et avec des conditions différentes. Pour obtenir cette moyenne, on simule 8 échéanciers types et on le soumet aux banques les plus actives de la zone euro.

Les taux Euribor 3 mois et 12 mois sont utilisés comme index pour les crédits à taux variables. Les banques prennent une marge et appliquent les taux qui en résultent à votre crédit immobilier. Le taux de départ est souvent plus faible qu’un taux fixe, mais il représente un risque important puisqu’il peut aussi augmenter drastiquement.