Les taux immobiliers sur 15 ans dans les Pays de la Loire en mars 2023
« La remontée de l’usure est une bonne nouvelle pour relancer la production de crédit, mais celle-ci contribue principalement à la remontée progressive des taux immobiliers. Cependant, Pretto observe des signaux positifs de ses partenaires bancaires. Par conséquent, nos experts conseillent aux porteurs d’un projet de financement de le mener rapidement pour trouver la meilleure offre de crédit. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers dans les Pays de la Loire ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant dans les Pays de la Loire sur 15 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier dans les Pays de la Loire : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers dans les Pays de la Loire par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 3,14 % | 3,29 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,87 % | 3,01 % |
| 3. Bretagne | 2,86 % | 2,99 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,87 % | 3,01 % |
| 5. Grand-Est | 3,24 % | 3,39 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,74 % | 3,91 % |
| 7. Ile-de-France | 3,27 % | 3,43 % |
| 8. Normandie | 3,31 % | 3,47 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 3,03 % | 3,17 % |
| 10. Occitanie | 2,95 % | 3,09 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 3,12 % | 3,26 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 3,11 % | 3,26 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier dans les Pays de la Loire ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux dans les Pays de la Loire. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Envie de vous retrancher en bord de mer près des Sables-d’Olonne et de couler des jours heureux en Vendée ? C’est pourquoi vous jugez bon d’acheter un bien immobilier dans les Pays de la Loire ?
Pretto vous renseigne sur tout ce que vous devez savoir pour une acquisition réussie !
Les taux immobiliers en 2023 sur 15 ans dans les Pays de la Loire
En premier lieu, il va s’agir d’être extrêmement attentif à la durée de votre emprunt immobilier. Les données actuelles nous permettent d’établir que la durée moyenne d’un emprunt se hisse à 19,25 ans, ce qui revient donc à dire qu’une majorité de Français empruntent entre 15 et 20 ans.
Mais, vous vous en doutez sûrement, la répartition des prêts immobiliers en fonction de la durée varie d’une région à une autre. Dans le diagramme ci-dessous, vous pouvez voir comment ils sont répartis dans cette région.
Répartition des emprunts par durée dans les Pays de la Loire
Pourquoi donc ? Tout est fonction de la nature de votre projet immobilier et de la fonction que vous pensez attribuer à votre acquisition. Pour vous aider à faire votre choix, nous allons vous exposer les différents atouts de ces deux durées.
Choisir un emprunt sur 20 ans, c’est s’assurer un meilleur rapport durée / mensualité et payer des mensualités comparativement inférieures à celles que vous aurez pu payer si vous aviez contracté un emprunt sur 15 ans.
En revanche, le taux appliqué à l’emprunt sur 15 ans sera plus bas que celui sur 20 ans car, la durée étant plus courte, le risque à courir pour la banque (celui du défaut de paiement de son débiteur) est plus faible.
Cela étant dit, reste à bien déterminer votre ville d’élection. A nouveau, ce choix aura une incidence sur le niveau de votre taux immobilier.
Selon les régions, un même profil ne se verra pas offrir les mêmes opportunités, quand bien même son dossier est identique.
Ces différences de taux s’expliquent par des stratégies commerciales des banques et leur volonté d’attirer de nouveaux clients, et donc d’être plus ou moins souples concernant les dossiers qu’elles reçoivent.
Mais sur 15 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout
Vous savez que vous allez probablement changer de logement dans les prochaines années ? Dans ce cas, il est bon de savoir que vous pouvez demander à être exonéré des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) au moment de la souscription de votre nouveau crédit immobilier.
Ces indemnités correspondent à des pénalités que votre banque est en droit de vous appliquer dans l’éventualité où le remboursement intégral de votre prêt intervient plus tôt que prévu.
D’autre part, il existe deux outils qui vous permettent de jouer ponctuellement sur la longueur de votre prêt, pour l’étendre ou le raccourcir : la modulation et le report d’échéance.
- Le principe de la modulation est simple : elle permet à tout particulier qui l’active d’augmenter ou de diminuer, en certaines occasions, la valeur des mensualités.
La modulation intervient le plus souvent à l’occasion d’une variation des revenus (à la hausse comme à la baisse). La modulation de vos mensualités à la hausse raccourcit la durée de votre crédit et diminue son coût total.
Inversement, avec une modulation à la baisse, la durée du prêt est rallongée et son coût total augmente.
- Le report d’échéances : lorsque votre situation financière ne vous permet plus de faire face à vos mensualités, vous avez la possibilité de demander à votre banque un report de vos mensualités.
Cela vous permet ainsi de suspendre votre remboursement le temps que votre situation revienne à la normale.
Le report d’échéances peut intervenir des suites d’une séparation comme un divorce par exemple, d’une perte totale de revenus, etc.
Il vous faut, pour le faire jouer, en faire la demande à votre banque au moins 15 jours avant la prochaine échéance. La banque se réserve le droit d’étudier votre nouvelle situation. Notez tout de même qu’elle n’est pas obligée de donner une suite favorable à votre requête.
Sachez aussi que ce report a un coût : il rallonge la durée de votre prêt et augmente le coût total du prêt.
Il y a également un autre outil qui vous permet d’agir sur votre prêt. En effet, en moyenne, les Français restent 7 ans dans un même logement. Mais alors comment accorder cette information avec la durée du prêt ? A nouveau, un outil existe : la transférabilité.
Elle vous permet de financer votre nouveau projet immobilier par la vente de votre premier bien et de partir de votre premier emprunt.
Rarement proposée par les banques, cette option présente cependant de nombreux avantages.
Toutes ces conditions participent à la qualité de l’offre de prêt : en dehors du taux, il est donc important de se pencher sur ces options, qui varient avec chaque établissement bancaire !
Comment obtenir le meilleur taux dans les Pays de la Loire selon vos conditions ?
Et pourtant, les choses ne se passent pas ainsi. Les taux immobiliers sont fixés par les hautes instances bancaires selon tout un tas de paramètres financiers que les particuliers ignorent.
C’est pourquoi, même si Pretto vous propose un service bancaire intégralement en ligne, nous disposons du même ancrage régional et des mêmes capacités de négociation que des courtiers en agence, pour un coût beaucoup moins élevé ! Les services sont identiques, mais les prix beaucoup moins élevés.
Alors qu’un courtier physique vous facturera en moyenne 1 % du montant de l’emprunt (ce qui représente généralement entre 2 000 € et 3 000 €), nous nous engageons à vous fournir un service de qualité équivalente au tarif unique de 1 490 € (hors projets spéciaux).
