Les taux immobiliers sur 15 ans dans la région Grand Est en janvier 2023
« Au 1er janvier 2023, la Banque de France a augmenté le taux d’usure, permettant aux banques de profiter d’une petite marge pour accorder davantage de crédits. Néanmoins, cet appel d’air risque d’être de courte durée. En effet, les banques ont déjà augmenté leurs taux immobiliers de 0,40 jusqu’à 0,45 point sur un mois pour atteindre près de 2,70 % au mois de janvier pour les prêts immobiliers sur 20 ans. Selon Pretto, cette remontée de l’usure deviendra très rapidement obsolète, probablement dès mi-janvier. Les emprunteurs seront donc soumis à une épreuve compliquée dès ce mois de janvier. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers dans la région Grand Est ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant dans la région Grand Est sur 15 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier dans la région Grand Est : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers dans la région Grand Est par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,71 % | 2,88 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,48 % | 2,63 % |
| 3. Bretagne | 2,46 % | 2,62 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,48 % | 2,63 % |
| 5. Grand-Est | 2,79 % | 2,97 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,22 % | 3,43 % |
| 7. Ile-de-France | 2,82 % | 3,00 % |
| 8. Normandie | 2,86 % | 3,04 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,61 % | 2,78 % |
| 10. Occitanie | 2,55 % | 2,71 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 2,69 % | 2,86 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 2,68 % | 2,85 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier dans la région Grand Est ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux dans la région Grand Est. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Chaque région française a ses spécificités, au niveau de son terroir, de sa qualité de vie, et aussi de ses crédits immobiliers !
Nous avons compilé pour vous tout ce qu’il faut savoir pour emprunter dans les meilleures conditions sur 15 ans dans la région Grand Est.
Les taux immobiliers en 2022 sur 15 ans dans le Grand Est
Plusieurs éléments influencent le taux d’un crédit immobilier :
- La durée
La durée moyenne d’un emprunt est de 19,25 ans en France (elle est en baisse mais reste très élevée), ce qui signifie que beaucoup d’entre nous empruntent entre 15 et 20 ans.
Mais attention, cette répartition peut varier d'une région à une autre, comme vous pouvez le voir dans le diagramme ci-dessous.
Répartition des emprunts par durée dans le Grand-Est
Lorsqu’on doit choisir sa durée d’emprunt, il faut avoir plusieurs éléments à l’esprit : un emprunt sur 20 ans offre un meilleur rendement durée/mensualité, tandis que sur 15 ans, les taux immobiliers sont plus bas.
Mais qui dit période de remboursement plus courte, dit mensualités élevées. Ainsi, si vous contractez un prêt sur 15 ans, assurez-vous d’être en capacité de supporter des mensualités assez élevées.
Tout dépend donc de votre profil emprunteur, qui prend en compte des éléments tels que votre salaire, vos habitudes d’épargne ou encore le montant de votre apport.
La région dans laquelle vous empruntez
Il est fort possible que le même dossier ne soit pas considéré de la même manière d’une région à l’autre, y compris au sein d’une même banque.
Il leur permet d’attirer des clients et de les fidéliser. Ainsi certaines banques peuvent pratiquer des taux plus bas que leurs concurrents afin de gagner des parts de marché sur un territoire donné.
Mais sur 15 ans, le taux de crédit immobilier ne fait pas tout
Outre le taux que vous obtiendrez, d’autres facteurs sont importants. Avoir un taux très bas, c’est bien, mais avoir un prêt immobilier qui correspond parfaitement à nos attentes et à nos perspectives, c’est encore mieux !
Nous vous recommandons donc d’être particulièrement attentifs aux conditions de votre prêt.
- Le remboursement anticipé : les crédits immobiliers sont remboursés au bout de 7 ans en moyenne.
Si vous empruntez sur 15 ans, vous vous retrouverez donc sûrement en situation de vouloir rembourser votre crédit avant l’échéance prévue.
Immédiatement, vous pensez aux économies que vous allez réaliser en payant beaucoup moins d’intérêts (et vous avez raison !). C’était sans compter sur les banques et les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé), conçues pour combler ce manque à gagner en intérêts.
Rassurez-vous, les IRA se négocient avant la signature du prêt, et Pretto est là pour vous y aider !
La flexibilité : si vous le souhaitez, vous devez pouvoir disposer d’une modularité de vos remboursements (augmenter ou diminuer ses mensualités), ainsi que de la possibilité de reporter vos mensualités (attention, en faisant cela, vous augmentez le coût total de votre emprunt).
La transférabilité : les Français restent en moyenne 7 ans dans le même logement.
Si vous avez contracté un prêt sur 15 ans, il est parfois possible de transférer votre prêt : vous pouvez vendre et acheter un nouveau bien immobilier avec votre premier crédit.
Cette condition est très avantageuse et n’est pas proposée par toutes les banques, particulièrement en période de taux bas.
Comment obtenir le meilleur taux dans le Grand Est selon vos conditions
En effet, les négociations entre les courtiers et les banques s’effectuent au niveau du siège des banques, qu’elles soient régionales ou nationales.
Le tout pour deux fois moins cher que les courtiers traditionnels ! A la différence d’un courtier en agence, nous n’avons pas de coûts liés à la tenue et à l’entretien d’agences dans toute la France et nos procédures s’effectuent intégralement en ligne.
Là où un courtier en agence vous facturera en général 1 % du montant de votre crédit (ce qui représente en moyenne entre 2 000 € et 3 000 €), nous appliquons un tarif fixe de 1 490 € (hors projets spéciaux) quelle que soit la somme empruntée.