« Après une hausse des taux en mai, ils continuent de grimper. Les banques ont encore d'importants volumes de dossiers à traiter et l'OAT 10 ans évolue en territoire positif. »
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en PACA sur 10 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en PACA par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 0,55 % | 0,78 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 0,56 % | 0,79 % |
| 3. Bretagne | 0,55 % | 0,78 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 0,57 % | 0,80 % |
| 5. Grand-Est | 0,56 % | 0,79 % |
| 6. Hauts-de-France | 0,57 % | 0,80 % |
| 7. Ile-de-France | 0,56 % | 0,79 % |
| 8. Normandie | 0,57 % | 0,80 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 0,55 % | 0,78 % |
| 10. Occitanie | 0,55 % | 0,78 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 0,55 % | 0,78 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 0,55 % | 0,78 % |
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en PACA. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Le taux immobilier est particulièrement intéressant sur 10 ans en PACA
Le coût d’un crédit immobilier se définit selon plusieurs facteurs, le premier étant la durée de l’emprunt : plus vous mettez de temps à rembourser votre crédit, plus ils vous coûte cher.
Aussi, il peut être intéressant de réduire au maximum la durée de son emprunt pour bénéficier d’un taux particulièrement attractif… Mais cela implique des mensualités plus élevées !
C’est la raison pour laquelle le nombre de crédits sur 10 ans reste encore relativement faible, la majorité d’entre eux se faisant sur 15 ou 20 ans. Mais, notez quand même que cette répartition varie d'une région à une autre, comme vous pouvez le voir dans le diagramme ci-dessous.
Répartition des emprunts par durée en PACA
Évaluer l’équilibre entre le taux de crédit immobilier et les mensualités sur 10 ans
En matière de crédit, tout est une question d’équilibre : le montant et la durée de l’emprunt doivent être à la hauteur de votre capacité de remboursement.
On constate aujourd’hui que la durée moyenne d’un crédit immobilier est de 19,25 ans, ce qui signifie que la plupart des emprunts se font sur 15 ou 20 ans.
Ce sont en effet les crédits qui offrent le rapport le plus équilibré entre durée et montant des mensualités, pour un crédit au coût raisonnable.
Il est cependant possible d’obtenir un crédit encore plus intéressant en réduisant le nombre de mensualités, et donc la durée de l’emprunt. Mais cela dépend avant tout de votre capacité de remboursement, et donc de votre seuil d’endettement !
Le taux immobilier que la banque vous propose correspond au risque qu’elle prend à vous accorder un emprunt. Un crédit plus long coûte plus cher simplement parce qu’il mettra plus de temps à être remboursé.
De la même manière, un crédit plus court et donc moins cher ne vous sera accordé que si la banque a la certitude que vous êtes en mesure de le supporter.
Si votre budget paraît trop juste, la banque ne vous accordera pas de crédit sur une durée aussi courte que 10 ans. Elle vous proposera donc un crédit avec un taux plus élevé, sur une plus longue durée.
Un crédit immobilier sur 10 ans n’est donc pas accessible à tout le monde. En même temps, il peut représenter un vrai avantage pour certains profils.
Cela est particulièrement intéressant pour les personnes souhaitant réaliser un emprunt après 60 ans, seuil à partir duquel le coût de l’assurance commence à être très élevé.
Emprunter sur 10 ans leur permet alors de bénéficier d’un taux assez bas pour contrebalancer le coût de l’assurance, et ainsi bénéficier d’un crédit avec un coût raisonnable.
Cela est d’autant plus valable après 75 ans, lorsque les assurances ne couvrent plus du tout les crédits immobiliers. Demander un crédit sur 10 ans permet à ces personnes d’emprunter sans forcément avoir à faire de nantissement.
Cela permet donc d’éviter d’avoir à offrir son patrimoine financier en garantie à la banque.
Pour résumer, un crédit immobilier sur 10 ans peut être un très bon calcul lorsque l’on bénéficie de revenus assez élevés pour assumer des mensualités importantes.
C’est un crédit qui coûte moins cher à l’acquéreur et que la banque accordera moins facilement qu’un crédit sur 15 ans.
En réalité, cela dépend surtout de votre profil, votre âge, votre niveau de revenus, votre situation professionnelle et familiale... mais aussi de votre région ! N’oubliez pas qu’à revenus égaux, deux profils ne seront pas aussi "bons" d’une région à l’autre aux yeux des banques !
Certaines banques adaptent en effet leurs grilles de taux aux différentes régions et département, en fonction des revenus et prix immobiliers moyens constatés sur ledit territoire.
Un très bon profil à Marseille ne le sera donc pas forcément à Paris, et inversement.
Il faut également considérer que selon leur rayonnement ou leur politique commerciale, les banques proposent des taux plus ou moins compétitifs pour attirer les nouveaux clients.
Les taux constatés pour un crédit immobilier sur 10 ans dans la région PACA ne sont donc pas forcément les mêmes que ceux constatés dans la région Auvergne-Rhône-Alpes.
Comment obtenir le meilleur taux en PACA selon vos conditions
Pour espérer obtenir le meilleur taux immobilier sur 10 ans, il faut comparer les offres de toutes les banques, passer de nombreux appels, se rendre à divers rendez-vous et avoir d’excellentes capacités de négociation : soit un travail colossal et très chronophage !
Si vous avez tout à fait la possibilité de réaliser vos recherches seul, vous avez tout intérêt à faire appel à un courtier immobilier pour gagner du temps… et de l’argent.
En faisant appel à un courtier immobilier, vous confiez à un professionnel du secteur la tâche de trouver le meilleur crédit pour vous.
C’est donc lui qui réalise pour vous les différentes recherches et comparaisons, grâce à un large réseau d’interlocuteurs privilégiés.
C’est également lui qui négocie votre emprunt, pour vous permettre de bénéficier du meilleur taux et des meilleures conditions pour vous. Trouvez le meilleur taux pour son crédit immobilier, c’est bien, mais avec les bonnes conditions, c’est mieux !
Vous devez également vous demander quels sont vos besoins en terme de flexibilité. Report de mensualités, modulation d’échéances, transférabilité, remboursement anticipé, exonération des IRA… Suivant vos besoins et votre projet, il peut être intéressant pour vous de bénéficier de certaines options.
De quoi complexifier encore vos démarches ! Heureusement, cela fait partie intégrante du travail du courtier immobilier, qui négocie à la fois le meilleur taux et les meilleures conditions de crédit pour vous.
Vous avez ainsi la possibilité de faire appel à un courtier en agence, que vous rencontrez dans un bureau, ou bien un courtier en ligne.
Ces deux professionnels ont les mêmes compétences et vous offrent les mêmes services, à la différence près qu’un courtier en agence vous fera forcément vous déplacer… et vous coûtera beaucoup plus cher qu’un courtier immobilier en ligne comme Pretto !
Faire appel à un courtier Pretto permet donc d’économiser encore plus de temps et d’argent, avec une commission fixe de 950 € et zéro déplacement à prévoir !
Pour autant, vous bénéficiez de la même expertise et des mêmes conseils personnalisés, en fonction de votre profil et de votre région. En faisant appel à un courtier immobilier dans la région PACA, vous bénéficiez donc à la fois d’une expertise locale et du réseau national Pretto pour une comparaison exhaustive de toutes les banques, implantées dans la région ou non.