Les taux immobiliers sur 10 ans en Ile de France en janvier 2023
« Au 1er janvier 2023, la Banque de France a augmenté le taux d’usure, permettant aux banques de profiter d’une petite marge pour accorder davantage de crédits. Néanmoins, cet appel d’air risque d’être de courte durée. En effet, les banques ont déjà augmenté leurs taux immobiliers de 0,40 jusqu’à 0,45 point sur un mois pour atteindre près de 2,70 % au mois de janvier pour les prêts immobiliers sur 20 ans. Selon Pretto, cette remontée de l’usure deviendra très rapidement obsolète, probablement dès mi-janvier. Les emprunteurs seront donc soumis à une épreuve compliquée dès ce mois de janvier. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers en Ile-de-France ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en Ile-de-France sur 10 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier en Ile-de-France : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Ile-de-France par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,55 % | 2,70 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,33 % | 2,47 % |
| 3. Bretagne | 2,32 % | 2,45 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,33 % | 2,47 % |
| 5. Grand-Est | 2,63 % | 2,78 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,04 % | 3,21 % |
| 7. Ile-de-France | 2,66 % | 2,81 % |
| 8. Normandie | 2,69 % | 2,85 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,46 % | 2,60 % |
| 10. Occitanie | 2,40 % | 2,54 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 2,53 % | 2,68 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 2,52 % | 2,67 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Ile-de-France ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Ile-de-France. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Vous êtes tombé sous le charme du dynamisme de l’Ile-de-France ou de la beauté de la ville lumière ? Vous souhaitez acquérir un bien immobilier dans cette région et pour cela vous souhaitez contracter un prêt de 10 ans ?
Le taux immobilier est particulièrement intéressant sur 10 ans en Ile-de-France
Répartition des emprunts par durée en Ile de France
Évaluer l’équilibre entre le taux de crédit immobilier et les mensualités sur 10 ans
De ce fait, les prêts sur 10 ans sont peu accessibles et vous devrez justifier d’une capacité d’emprunt suffisamment importante pour y avoir droit. Les banques seront également plus attentives à votre dossier, votre gestion du budget, votre apport…
Cependant, qui dit durée courte, dit également faibles intérêts. Et c’est là que réside l’un des principaux avantages du prêt sur 10 ans, son taux est généralement plus bas que les crédits sur 20-25 ans permettant des économies conséquentes.
Il peut offrir d’autres avantages en fonction de la situation, les banques considèrent que le remboursement d’un prêt doit s’effectuer avant les 80 ans du contractant.
Ainsi, pour obtenir un prêt après 60 ans, il faut en réduire la durée et songer à demander un prêt de 10 ou 15 ans.
Contracter un prêt sur 10 ans pour acheter un bien immobilier en Ile-de-France peut donc être une bonne solution si vous avez des capacités financières suffisamment élevées mais un âge jugé trop “limite”.
De plus, avec ce genre de prêt, les taux très bas permettent de compenser le coût de l'assurance, qui augmente avec l’âge.
Comment obtenir le meilleur taux en Ile-de-France selon vos conditions ?
Les taux en Ile-de-France
Avec plus de 12 millions d’habitants pour 12 012 km2, la région Ile-de-France est la région la plus dynamique de France avec la production d’⅓ de la richesse nationale. Avec en son centre la capitale française, elle est également très attractive, ce n’est donc pas une surprise si le marché immobilier y est très tendu.
Cependant, il existe de très grandes disparités entre les différentes villes.
On peut passer de 15 480 € du m2 dans le 6ème arrondissement de Paris à 2 542 € du m2 dans le centre de Melun.
Vous l’aurez compris, acquérir un bien dans cette région ne sera donc pas une promenade de santé. Avec des biens en moyenne plus chers que dans le reste de la France, obtenir un prêt avec un bon taux devient primordial.
L’avantage de Pretto
En effet, Pretto possède des connections partout en France et sera à même d’agir avec autant d’efficacité qu’un courtier local. Vous êtes alors assuré de bénéficier d’une prestation digne d’un courtier physique tout en restant tranquillement chez vous.
De même, sachez que lors d’une négociation de prêt, la discussion sur le taux du crédit se fait souvent à l'échelle nationale. Ainsi, votre courtier physique, même s’il est implanté en Ile-de-France, va négocier avec des interlocuteurs directement au siège des banques.
Et en plus de vous faire gagner du temps, Pretto vous fait également gagner de l’argent ! Pour la même qualité de prestation (négociation du taux, suivi de votre dossier, conseils…), Pretto coûte en moyenne 2 fois moins cher qu’un courtier classique avec un tarif unique de 1 990 € quel que soit le montant de votre crédit (hors certains projets spéciaux tels que la construction).
En effet, les courtiers traditionnels demandent en général un pourcentage (environ 1 %) sur le montant du prêt contracté, la facture peut ainsi très vite grimper !