Les taux immobiliers à Monabanq en décembre 2023

Chaque établissement bancaire définit lui-même sa politique commerciale en fonction des particularités de son territoire, de sa clientèle et du niveau de la concurrence locale. Cette politique commerciale est l’un des éléments qui définit le taux immobilier appliqué à votre projet, qui va lui-même définir le coût total de votre prêt immobilier.

Néanmoins, obtenir le meilleur taux immobilier pour l’achat de votre résidence principale ou pour un investissement locatif peut s’avérer très chronophage. De plus, il est nécessaire d’être au fait du marché bancaire et des différentes offres de prêts pour pouvoir faire jouer la concurrence entre les banques.

Si vous cherchez un financement pour votre achat immobilier, le taux de votre prêt immobilier n’est pas la seule composante du crédit immobilier à observer, même s’il joue un rôle important. L’enjeu est de comprendre sur quels éléments se concentrer. Avec Pretto, vous pouvez décrocher la meilleure offre de prêt grâce à notre simulateur. Monabanq est-elle la banque adéquate pour votre projet ?

Lorsqu'une banque a besoin de liquidités, elle peut s’adresser à des établissements prêteurs concurrents ou à la Banque Centrale Européenne (BCE). Elle prête à votre banque à un taux directeur appelé taux de refinancement. À chaque emprunt à la Banque Centrale Européenne, votre banque lui verse des intérêts comme pour les prêts aux particuliers. Par conséquent, les taux d’intérêts de votre prêt immobilier proposés par les banques dépendent de l’évolution du taux directeur.

Selon les périodes, la BCE peut baisser son taux directeur pour relancer la demande de crédit dans la zone euro. En effet, si le taux directeur baisse, les taux immobiliers des banques françaises baissent également et les emprunteurs pourront contracter plus facilement un crédit immobilier.

Si la banque se rémunère lorsqu’elle vous accorde un emprunt avec les intérêts, elle a aussi des coûts : la main d’œuvre pour étudier votre dossier, les intérêts à payer sur les sommes qu’elle emprunte, la gestion des dépôts du public, la collecte de l’épargne et la gestion des moyens de paiement.

Étant donné que le taux d’intérêt appliqué permet à la banque de se rémunérer, Monabanq doit prendre en compte son propre coût de fonctionnement avant de fixer ses taux immobiliers.

Ce coût de fonctionnement est également intégré dans les frais de dossier. Néanmoins, chez Monabanq, ces frais de dossier vous sont offerts.

Quand une banque vous prête de l'argent pour financer un prêt immobilier, elle prend le risque d’être confrontée à un défaut de paiement qui a un coût pour votre crédit. Monabanq va fixer le taux d’intérêt de votre prêt immobilier en fonction du niveau de risque de votre profil.

Votre situation financière joue donc un rôle capital dans le calcul du taux immobilier de Monabanq. Si vous avez une situation professionnelle stable (CDI ou fonctionnaire), vous aurez plus de chance d’obtenir un emprunt. Le niveau de vos revenus a également un impact sur le taux immobilier Monabanq : plus ils sont élevés, plus la banque estime que le risque d’impayés est limité.

Il s’agit du seul critère sur lequel vous pouvez agir. Vous devez présenter un dossier de prêt complet et attractif pour encourager l’établissement bancaire à accepter de financer votre achat immobilier. À cette étape, l’aide d’un courtier immobilier peut être précieuse pour augmenter vos chances de signer l’offre de prêt la plus avantageuse. Vous pouvez contacter l’un de nos experts ou simuler votre prêt immobilier avec notre outil pour commencer à préparer votre projet immobilier.

Les taux immobiliers de Monabanq dépendent de votre profil emprunteur (niveau de revenus, situation professionnelle, reste à vivre, montant de l’apport personnel) et de votre projet immobilier : montant emprunté, destination du prêt (achat d’une résidence principale ou investissement locatif) et durée du remboursement.

La durée de remboursement du prêt immobilier influe sur le taux immobilier Monabanq. En effet, le taux immobilier appliqué par la banque lui permet de se rémunérer pour le risque pris en vous prêtant une grosse somme d’argent : plus cette durée est longue, plus le risque d’impayés est important. C’est pourquoi vous trouverez des taux immobiliers Monabanq plus intéressants pour des prêts de courte durée.

Monabanq propose un TAEG fixe (taux annuel effectif global qui regroupe le taux immobilier Monabanq et les frais annexes) à partir de 2.51 % hors assurance.

Pour connaître le taux immobilier Monabanq auquel vous pouvez prétendre en fonction de la durée de votre emprunt, vous pouvez utiliser le comparateur d'offres de prêt mis en place par Pretto.

Trois types d’établissements bancaires peuvent vous accorder un prêt immobilier : les banques nationales, les banques régionales ou les banques en ligne comme Monabanq. Chaque banque a sa propose stratégie commerciale et son environnement concurrentiel. C’est pour cela qu’avec le même profil, vous trouverez des taux d’intérêts différents d’une banque à l’autre… et même d’une région à l’autre !

En effet, les banques doivent faire face à un environnement concurrentiel qui dépend de leur localisation. Afin d’attirer de nouveaux clients, être compétitives et remplir leurs objectifs stratégiques, les banques doivent s’adapter à la concurrence locale : elles seront plus flexible dans leurs conditions d’octroi.

À cette étape, nous vous conseillons d’utiliser notre simulateur pour dénicher la meilleure offre possible. Vous aurez ainsi toutes les cartes en main avant de signer votre offre de prêt.

De son côté, Monabanq est une banque en ligne et son taux immobilier est peu susceptible de varier en fonction de la région où vous contractez votre prêt immobilier.

Certaines banques nationales proposent des taux d’intérêts différents en fonction de la région. Même si elles possèdent une marge de manœuvre moins importante, les banques nationales disposent tout de même d’une marge de manœuvre à l’échelle régionale, afin de proposer des offres cohérentes avec la réalité du marché et faire face à la concurrence locale.

Les variations régionales ne portent pas uniquement sur le taux d’intérêt, mais sur les conditions d’emprunt dans leur globalité.

Il existe différents types de prêts pour financer divers projets immobiliers. Le taux immobilier proposé par la banque va également dépendre du type de prêt immobilier.

Les prêts immobiliers Monabanq sont accordés pour des montants compris entre 30 000 et 480 000 euros. Ils sont réservés aux personnes physiques et majeures possédant un compte courant chez Monabanq depuis au moins 4 mois. La durée de remboursement est comprise entre 5 et 25 ans. Ils doivent être destinés à l’achat d’un bien neuf (hors construction) ou ancien (avec ou sans travaux) pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire.

Le prêt-relais est un prêt qui permet de faire le tampon entre le moment où vous achetez votre bien immobilier et le moment où vous vendez votre bien immobilier actuel. Il s’agit d’un prêt immobilier à courte durée, entre 12 et 24 mois. Pendant la durée de vie du crédit, l’emprunteur paie uniquement les intérêts et l’assurance emprunteur. À l’échéance du prêt immobilier, l’emprunteur doit rembourser l’intégralité du capital emprunté. La plupart du temps, l’échéance coïncide avec la vente du premier bien immobilier.

Le montant maximum de l’emprunt dépend généralement de l’avancée de la vente. En général, il représente de 50 à 70 % de la valeur du bien à vendre. Dans le cas où vous avez déjà signé un compromis de vente, vous pouvez obtenir une part plus importante de la valeur du bien.

Néanmoins, le prêt-relais n’est pas disponible chez Monabanq.

Le prêt in fine est un prêt spécifique. Il est principalement utilisé par les ménages fortement imposés afin de réaliser des investissements locatifs. Sa structure particulière est compensée par les avantages fiscaux de l’investissement locatif. De plus, les conditions d'octroi d’un prêt in fine sont plus strictes qu’un prêt amortissable : vous devez présenter un apport personnel plus élevé et devez être capable de nantir le produit d’épargne assorti au prêt.

Si vous contractez un prêt in fine, vous remboursez uniquement les intérêts liés à l’emprunt. Le remboursement du capital emprunté est dû à l’échéance du prêt immobilier, c’est-à-dire à la fin du contrat de prêt.

Monabanq ne propose pas de prêt in fine à ses clients puisque la banque ne finance pas l’investissement locatif.

Les prêts aidés sont réglementés par l’État et permettent d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément y accéder. La plupart du temps, ces prêts aidés sont réservés aux ménages les plus modestes afin qu’ils puissent accéder à la propriété plus facilement. Il est nécessaire de se renseigner pour savoir si vous pouvez avoir accès à ces solutions.

Monabanq propose un seul prêt aidé : le prêt à taux zéro (PTZ). Ce prêt aidé est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.

Le rachat de prêt consiste à restructurer vos nombreux emprunts afin d’obtenir une mensualité unique qui va regrouper toutes vos mensualités. Cet unique emprunt doit proposer un taux moins élevé, mais une durée plus importante.

De son côté, Monabanq ne propose pas d'offres de rachat de prêt.

Cette solution est également utile si vous n’êtes pas satisfait de votre banque actuelle ou si vous souhaitez revoir les composantes de votre emprunt. Si vous souhaitez faire un rachat de prêt, il est conseillé de comparer les différentes offres adaptées à votre profil grâce à notre simulateur en ligne.

Les caractéristiques de votre projet immobilier ne sont pas les seuls éléments qui vont faire varier votre taux immobilier. Votre profil emprunteur est également nécessaire pour permettre à Monabanq d’estimer votre taux immobilier.

Dans le cadre d’une demande de financement, le taux d’intérêt proposé tient compte des risques représentés par votre profil. Il est important que la banque ait une vision précise de votre situation personnelle et professionnelle afin que le taux immobilier proposé soit le plus adapté.

Votre situation professionnelle a un impact sur le taux immobilier Monabanq. Une situation professionnelle stable signifie que vous aurez des revenus stables et réguliers pour rembourser votre emprunt.

Toutes les situations professionnelles ne se valent pas. Monbanq va privilégier les profils les moins risqués.

• les CDI (dans le public ou le privé) représentent le profil « parfait » ;
• les intermittents, les professions libérales, les indépendants et les commerçants devront justifier de plus de trois années d’activité ;
• les personnes en CDD ou les intérimaires pourront bénéficier d’un crédit immobilier s’ils attestent de plus de 3 ans d'ancienneté et de la régularité de leurs revenus sur le long terme. Néanmoins, les revenus ne sont pas pris en compte à 100 % pour le calcul de la capacité d’emprunt ;
• les contractuels du service public peuvent également bénéficier d’un emprunt s’ils ont plus de 3 ans d'ancienneté.

Si la stabilité de votre situation professionnelle est nécessaire, le montant de vos revenus est également important pour permettre à la banque de calculer votre capacité d’emprunt.

Vos revenus aident la banque à calculer votre taux d’endettement (qui ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus). Votre situation professionnelle permet à la banque d’estimer la solvabilité du projet sur le long terme. Plus vous présenterez des garanties de stabilité ou d’amélioration, plus la banque sera susceptible de vous accorder un taux immobilier avantageux.

Si vous êtes en CDI ou fonctionnaire et que vous respectez les conditions pour obtenir un crédit, Monabanq sera plus susceptible de financer votre projet. Si votre situation socio-professionnelle est peu stable, cela ne signifie pas qu’elle ne vous suivra pas. Vous pouvez améliorer votre profil emprunteur grâce à un apport personnel plus important. Ils ‘agit de la somme que vous allez injecter à votre prêt immobilier. Il peut provenir de votre épargne, d’un héritage ou d’un don.

L’apport personnel n’est pas obligatoire. Néanmoins, dans les faits, l’apport personnel est très apprécié par les banques. Il vous apporte un avantage puisqu’il envoie un signal positif à la banque : cela veut dire que vous êtes capable d’épargner. De plus, il va vous permettre de payer les frais relatifs à votre achat immobilier, qui représentent à peu près 10 % du montant de l’achat.

Il est conseillé d’avoir un apport personnel d’un montant de 10 % du capital emprunté, mais plus votre apport personnel est important, plus la banque est susceptible d’accepter votre demande de prêt et appliquer un taux immobilier intéressant.

Dans tous les cas, vous pouvez solliciter l’aide d’un courtier immobilier pour vous accompagner dans cette réflexion et vous aider à trouver le bon équilibre entre les conditions d’emprunt, le taux immobilier et le montant de l’apport personnel. Pretto, partenaire de plus de 70 établissements bancaires. Nos experts peuvent vous accompagner dans votre recherche de prêt et vous dénicher la meilleure offre du marché pour votre projet immobilier. Pour connaître votre éligibilité à un emprunt, vous pouvez effectuer une simulation d’offre de prêt sur le site de Pretto.