Hypothèque et caution

Crédit X-Mines, un privilège pour les alumnis des grandes écoles

Crédit X-Mines est une association de loi 1901 créée dans les années 60 par des ingénieurs pour des ingénieurs souhaitant emprunter. A cette époque, les banques réduisaient l’accès à leurs prêts bancaires. Cette association a démarché les banques et a facilité l’accession au crédit pour les anciens étudiants des grandes écoles d’ingénieur.

Le crédit X-Mines se porte garant des impayés, cela va donc permettre aux banques de réduire le risque de non-remboursement.

1. Comment fonctionne Crédit X-Mines ?

Le crédit X-Mines servira de garantie à votre financement. Elle permettra le remboursement du crédit en cas de défaut de l’emprunteur en dehors des cas couverts par l’assurance, c’est-à-dire généralement en dehors du décès et de l’invalidité.

Garantie X-Mines, Quels avantages?

Passer par le crédit X-Mines plutôt qu’une autre garantie va vous permettre de bénéficier de certains avantages.

Le plus intéressant sera le remboursement intégral des sommes versées pour l’obtention de la garantie à la fin du prêt (s’il n’y a pas eu d’incidents de remboursement). C’est la seule garantie à présenter à ce jour ce système. La justification de cet avantage réside dans le fait que les ingénieurs ont généralement une certaine stabilité professionnelle, et leur gestion de compte est souvent de meilleure qualité.

Cette garantie fonctionne comme une hypothèque. Cependant, vous n’aurez pas de mainlevée d’hypothèque à faire en cas de revente du bien avant la fin de votre crédit.

Qui est concerné?

Pour bénéficier de cette garantie vous devez être un ancien élève de ces écoles:

  • Polytechnique
  • Mines ParisTech
  • l’Ecole Nationale Supérieure des Mines de Saint-Etienne
  • l’Ecole Nationale Supérieure des Mines de Nancy
  • Télécom ParisTech
  • IMT Atlantique Bretagne Pays de la Loire
  • l’Ecole des Ponts ParisTech
  • Arts et Métiers ParisTech

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Quels projets peuvent être garantis ?

Banques éligibles

Les banques suivantes ont un partenariat avec Crédit X-Mines :

  • Société Générale
  • LCL
  • Crédit du Nord
  • Les Banques Populaires

Prêt immobilier

Vous pourrez bénéficier de la garantie Crédit X-Mines dans le cas de l’acquisition de votre résidence principale ou de votre résidence secondaire. 

  • Achat d’un logement neuf ou ancien
  • Construction d’une maison individuelle
  • Prêt relais dans l’attente de la vente d’un bien, remboursement en un seul versement dans un délai de 2 ans maximum
  • Achat de terrain pour construire
  • Travaux d’amélioration d’un logement ancien

Dans certains cas, la garantie X-Mines peut demander une hypothèque partielle pour les financements importants (ex. 100k pour 1,3M€).

Prêt non immobilier

Crédit personnel (consommation) : Prêt remboursable sur 60 mois, pour l’acquisition de bien de consommation ou pour des frais exceptionnels.

Crédit étudiant : Prêt remboursable sur 60 mois (2 ans de franchise au maximum), permettant aux anciens élèves de poursuivre leurs études.

2. Crédit X-Mines : quel est son prix?

Lorsque vous allez faire la demande pour prendre la garantie X-Mines, vous devrez vous acquitter d’un dépôt de garantie. Le montant du dépôt sera versé à l’association.

Coût de la garantie pour un prêt immobilier

Si vous prenez un prêt immobilier, vous devrez donner à l’association 1% du montant du prêt cautionné dans le cadre d’un prêt immobilier sans hypothèque. Si vous souhaitez mettre une hypothèque ou une IPPD en parallèle de la garantie X-Mines, le pourcentage sera de 0.5%. En cas de prêt relais le pourcentage sera augmenté à 2%. En plus de ce versement vous devrez payer une cotisation annuelle correspondant à tous les prêts immobiliers est de 38 €.

Coût de la garantie pour un prêt non immobilier

Vous devrez donner à l’association 3% du montant du prêt cautionné. En plus de ce versement vous devrez payer une cotisation annuelle correspondant aux prêts consommations est de 19€. Qu’il s’agisse d’un prêt consommation ou d’un prêt immobilier, le montant de ces cotisations peut être modifié par décision du Conseil d’administration X-Mines.

3. Quelle est la procédure pour bénéficier de cette garantie?

Pour bénéficier de cette garantie, vous devez faire une demande auprès de l’association crédit X-Mines. Lors de cette demande, vous devez fournir plusieurs pièces justificatives. Nous vous donnons la liste ci-dessous :

Pour un prêt immobilier

  • Promesse de vente ou attestation notariée pour un achat
  • Mandat de vente pour un prêt relais sur la vente d’un bien
  • Devis pour les travaux d’amélioration de l’habitat
  • Attestation notarié pour l’acquisition de parts de SCI
  • Simulation de prêt de la banque choisie
  • Chèque du montant de la cotisation à X-Mines pour l’année en cours
  • Relevé d’identité bancaire

Pour un prêt non immobilier

  • Bon de commande, devis pour l’achat d’une voiture, d’un ordinateur…
  • Relevés de banque en cas de prêts destinés à recouvrir un découvert ou à rembourser d’autres prêts
  • Simulation de prêt de la banque choisie
  • Chèque du montant de la cotisation à X-Mines pour l’année en cours
  • Relevé d’identité bancaire

Pour les prêts étudiants

  • Certificat de scolarité, attestation d’inscription à une grande école, une université..
  • Simulation de prêt de la banque choisie
  • Chèque du montant de la cotisation à X-Mines pour l’année en cours
  • Relevé d’identité bancaire

4. Contact

Vous pouvez contacter creditxm@online.fr ou Louis-Frédéric Canel (X 71) au 06 61 48 30 26.

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