Taux immobiliers : l’éclaircie se poursuit sur le crédit, les taux passent sous les 4 % en mars

Pour le troisième mois consécutif, les taux immobiliers connaissent une baisse. Désormais, même les crédits sur 25 ans passent sous la barre symbolique des 4 %. Une excellente nouvelle pour les futurs acquéreurs, qui mécaniquement regagnent en pouvoir d’achat.

Ainsi chez Pretto, on observe un recul général de 0,10 point, et jusqu’à 0,15 point sur certains profils. En pratique, cela donne des taux moyens (tous profils confondus) à 3,71 % pour les prêts sur 15 ans, 3,81 % pour les crédits sur 20 ans et enfin 3,95 % pour ceux sur 25 ans.

Prenons un exemple concret, pour mieux comprendre l’impact. Imaginons le cas de François, développeur installé à Champigny-sur-Marne, en Île-de-France. À 34 ans, il veut devenir propriétaire. Avec ses presque 10 ans d’expérience, il perçoit un salaire annuel de 49 200 euros nets avant impôts, soit 4 100 euros mensuels. Il est parvenu à mettre 20 000 euros de côté et aimerait investir dans un trois-pièces. Prix moyen du mètre carré à Champigny-sur-Marne : 4 099 euros (source : Meilleurs Agents février 2024).

Du fait de ses revenus, sa mensualité maximale est plafonnée à 1 435 euros. Avec un taux fixé à 3,97 % sur 25 ans (pour les tranches de revenus situés entre 40 000 et 80 000 nets annuels), il peut viser un bien au prix de 268 175 euros. Soit un 65 mètres carrés.

S’il avait tenté d’acheter en décembre, avant la baisse des taux, il se serait vu proposer un taux à 4,50 %. Les prix n’ont que très peu évolué sur cette période (-0,2 %) à Champigny-sur-Marne et le prix au mètre carré était sensiblement le même en fin d’année dernière : 4 107 euros. N’empêche, à l’époque, il n’aurait pas pu viser un bien supérieur à 254 900 euros.

Si on prend un peu de recul et qu'on examine l'évolution de la capacité d'emprunt sur le plus long terme, on est encore loin d'avoir retrouvé les chiffres d'avant la hausse des taux (cf notre graphique ci-dessous). Néanmoins, ce rebond est un signal positif, et le pouvoir d'achat des Français ne devrait que s'améliorer, suivant la baisse des taux prévue jusqu'à la fin de l'année.

Évolution de la capacité d'emprunt pour un salaire de 4 000 € brut mensuel (48 000 €/an)

Les banques sont bel et bien de retour sur le crédit et prêtes à en découdre. Mais comment faire pour optimiser votre dossier et vous assurer d’obtenir la meilleure offre ?

Bien sûr, vous pouvez la jouer all by myself, monter votre dossier et écumer les rendez-vous en banques. Chronophage mais enrichissant, à condition de se former au jargon bancaire. Vous pouvez également vous tourner vers un professionnel du crédit aka un courtier, et le laisser “faire la job”, comme on dit chez nos cousins québécois. À lui de dénicher les meilleures conditions, de batailler avec les interlocuteurs bancaires et de vous proposer des moyens de faire baisser la note, notamment en ayant recours au prêt bonifié ou à d’autres prêts aidés tels que le PTZ.

Dans les deux cas, la baisse continue des taux à laquelle on assiste sur le crédit immobilier est une excellente nouvelle, après un an et demi de crise.