Tableau d'amortissement excel pour votre prêt immobilier

Obligatoire pour chaque emprunt immobilier et crédit à la consommation, le tableau d’amortissement est un outil indispensable à la bonne compréhension de votre financement. Aussi appelé échéancier, il va vous permettre de comprendre comment est amorti votre crédit, c'est-à-dire la manière précise dont vous allez le rembourser.

Grâce à ce document, vous saurez ainsi comment évolue votre capital restant dû, ou encore la répartition capital / intérêts au sein de votre mensualité.

Et afin de vous aider à mieux comprendre votre plan de financement immobilier, nous avons créé pour vous un simulateur excel de tableau d'amortissement à télécharger.

Si vous souhaitez faire une simulation plus poussée afin de connaître le taux auquel vous pouvez prétendre ainsi que les autres conditions du prêt, vous pouvez utiliser notre simulateur en ligne. Gratuit et sans inscription, il vous permettra de découvrir en quelques minutes le plan de financement idéal !

Le tableau d'amortissement : comment ça marche ?

Que comporte le tableau d'amortissement ?

Le tableau d’amortissement détaille le montant que vous remboursez entre les intérêts et le capital. De plus, il vous permet de voir ce qu’il vous reste à rembourser. Il comporte ainsi 4 colonnes :

  • Le montant de la mensualité est le montant qui sera prélevé sur votre compte bancaire chaque mois
  • Les intérêts remboursés correspondent au coût mensuel de votre crédit. Le capital restant dû baissant à chaque échéance, le montant des intérêts aussi. Les intérêts remboursés sont calculés de la manière suivante :
Inteˊre^ts rembourseˊs=Taux d’ inteˊre^t100×112×Capital restant du^Int\acute{e}r\widehat{e}ts \ rembours\acute{e}s = \frac{Taux \ d\text{\textquoteright} \ int\acute{e}r\widehat{e}t}{100} \times \frac{1}{12}\times Capital \ restant \ d\widehat{u}
  • Le capital remboursé est la part d’amortissement de votre bien dans le crédit
  • Le capital restant dû (CRD) correspond au montant que vous devez encore à la banque. Si vous souhaitez rembourser votre prêt en anticipé, c'est ce montant que vous devez regarder (sans compter les indemnités de remboursement anticipé)

Chaque ligne correspond à une mensualité. Il y a autant de lignes que de mois pour rembourser votre crédit. Si vous empruntez sur 20 ans, il y aura donc 240 lignes car 20 x 12 mois = 240 mensualités.

Les différentes versions du tableau d’amortissement

Au moment de votre demande de financement, votre banque vous donnera un tableau d’amortissement provisoire. Celui-ci comporte l’ensemble des informations, le montant de la mensualité, les intérêts remboursés, le capital remboursé, le CRD, à l’exception des dates de prélèvements. En effet, la date exacte de déblocage du financement n’est pas encore connue. Dès le déblocage de l’intégralité du prêt, vous recevez le tableau d’amortissement définitif (renseigné avec les dates exactes de prélèvements).

Pour le cas spécifique des VEFA (Vente en Etat Futur d'Achèvement), le tableau est envoyé quand le dernier prêt est débloqué dans son intégralité, ce qui peut prendre plusieurs années. Le déblocage des fonds des prêts VEFA se fait étape par étape, en fonction de l’avancement de la construction du bien. Ainsi, pendant toute la durée des travaux, vous remboursez les intérêts appelés intérêts intercalaires.

Si vous cherchez à renégocier un crédit immobilier, attention à bien vous munir du tableau d’amortissement final avec les dates exactes de prélèvement.

Tableau d'amortissement au format excel

Nous avons créé un simulateur excel de tableau d'amortissement pour vous permettre de connaître le détail des échéances de votre prêt.

  1. Téléchargez le tableau d'amortissement excel
  2. Modifiez la durée, le taux et le montant de l'emprunt
  3. Découvrez la formule Excel de tableau d'amortissement
  4. Approfondissez votre simulation de crédit immobilier

1. Téléchargez le tableau d'amortissement excel

Nous mettons à votre disposition un tableau d'amortissement excel pour vous permettre de faire les calculs de mensualité vous-même, et de voir l'évolution de votre capital restant dû.

2. Modifiez la durée, le taux et le montant de l'emprunt

Après avoir ouvert l'Excel, vous pouvez modifier les trois dimensions suivantes :

  • Le taux annuel de votre prêt immobilier (avec ou sans assurance)
  • Le montant de l'emprunt
  • La durée de l'emprunt

3. Formules excel de tableau d'amortissement

Formule pour calculer le montant des mensualités :

  • PMT(taux immobilier/12;Durée du prêt*12;Montant du prêt)

Formule pour calculer le montant des intérêts :

  • IMPT(taux immobilier/12;Capital restant dû; durée du prêt*12;Montant du prêt)

4. Approfondissez votre simulation de crédit immobilier

Chez Pretto, nous avons conçu un simulateur de prêt immobilier efficace et simple d'utilisation. En effet, avant d'étudier le tableau d'amortissement, nous vous proposons une étude rapide et gratuite de votre projet d'acquisition immobilière en 5 minutes. A l'issue de la simulation vous obtenez :

  • Les meilleurs taux du marché
  • La mensualité
  • Le coût total du crédit

Par ailleurs, l'objectif de ce simulateur est de vous aider à élaborer votre projet de crédit immobilier. Pour cela, vous pouvez jouer avec des curseurs (apport, durée et mensualités) et déterminer ainsi le financement qui vous va. Après votre simulation, vous pouvez discuter avec un expert du crédit immobilier.

Tableau d'amortissement et type de prêt

Le prêt amortissable

Le prêt amortissable est le type de prêt le plus courant. Vous remboursez votre capital dans le temps (la durée de remboursement peut aller jusqu’à 30 ans) via une mensualité constante. C’est la raison pour laquelle, en début de remboursement, la part des intérêts est beaucoup plus importante que celle du capital puisque les intérêts sont calculés en fonction du capital restant dû.

Pour mieux comprendre le remboursement du prêt amortissable, voici un exemple de tableau d’amortissement basé sur un emprunt de 200 000 € sur 10 ans à un taux de 1.3 % .

MensualitéMontant de la mensualitéCapital rembourséIntérêts remboursésCapital restant dû
11 778 €1 562 €217 €198 438 €
121 778 €1 580 €198 €181 149 €
241 778 €1 601 €177 €162 051
361 778 €1 622 €156 €142 704 €
481 778 €1 643 €135 €123 104 €
601 778 €1 665 €114 €103 247 €
721 778 €1 686 €92 €83 131 €
841 778 €1 708 €70 €62 751 €
961 778 €1 731 €47 €42 105 €
1081 778 €1 753 €25 €21 189 €
1201 778 €1 776 €2 €0 €

Votre mensualité est ainsi calculée de la manière suivante :

Mensualiteˊ=CapitalTaux121(1+Taux12)dureeˊMensualit\acute{e} = \frac{Capital*\frac{Taux}{12}}{1-(1+\frac{Taux}{12})^{-dure\acute{e}}}

A noter : certains tableaux d’amortissement affichent le montant de l’assurance, qui vient s'ajouter au montant de votre mensualité.

Le prêt à paliers

Pour faire cohabiter plusieurs lignes de prêt (c'est le cas si vous avez un PTZ par exemple), le banquier va réaliser un prêt à palier pour lisser la mensualité. Le lissage de prêt immobilier vous permet de payer chaque mois la même mensualité sur toute la durée de votre prêt. Ce principe vous permet de ne pas payer des mensualités trop élevées sur certaines périodes.

Le prêt in fine

Pour un crédit à amortissement in fine, le remboursement du capital emprunté est effectué seulement sur la dernière échéance. Pendant toute la durée du prêt, vous ne payez que les intérêts et les assurances. Ce type de prêt est intéressant pour les investissements locatifs. En effet, les intérêts sont constants et déductibles des impôts pour le propriétaire.
A retenir
  • Vous pouvez télécharger notre tableau d'amortissement au format excel pour découvrir le coût de votre emprunt et les mensualités associées.
  • Ce document vous permet de comprendre en détails la manière dont vous allez rembourser votre crédit.
  • Pour une estimation plus poussée, n'hésitez pas à faire une simulation avec Pretto, pour découvrir le taux auquel vous pouvez prétendre.
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