La simulation de votre prêt immobilier avec Orange Bank

Il s’agit de la chose la plus importante à connaître lorsque vous faites votre demande de prêt immobilier : le taux immobilier proposé par la banque est le résultat de l’étude d’une multitude de critères. Parmi eux, la politique commerciale de la banque est très importante, notamment dans le choix des profils à privilégier.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par Orange Bank ?

Orange Bank se préoccupe à la fois des particuliers et des professionnels. Elle se positionne aussi bien sur des profils de titulaires du secteur public ou des professions libérales. Si vous ne correspondez pas à ces profils, vous pouvez tout de même essayer de contracter un prêt immobilier avec Orange Bank. En fonction de votre catégorie socio-professionnelle, Orange Bank exige un minimum d’ancienneté :

• CDI ou fonctionnaire (hors période d’essai) ;
• CDD ou intérimaire si vous pouvez prouver une certaine ancienneté ;
• profession libérale, commerçant ou artisan avec 3 ans d’ancienneté minimum ;
• intermittent avec 5 ans d’ancienneté minimum.

Afin de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir le crédit immobilier le plus avantageux, n’hésitez pas à solliciter les services d’un professionnel du crédit qui va vous aider à optimiser votre dossier de prêt.

Depuis janvier 2021, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) a soumis de nouvelles recommandations relatives au crédit immobilier. Aujourd’hui, le taux d'endettement maximum recommandé est de 35 % ! Par conséquent, si vous souhaitez contracter un prêt immobilier, votre projet immobilier ne doit pas dépasser le taux d’endettement maximal, soit le tiers de vos revenus mensuels.

Le calcul du taux d’endettement permet aux banques de refuser les projets immobiliers trop risqués, notamment en raison de revenus trop faibles ou d'une précarité professionnelle, par exemple. Toutes les banques vont calculer votre taux d’endettement et estimer la faisabilité de votre projet immobilier. Dans le cas où votre emprunt dépasse le taux d’endettement maximum autorisé, vous pouvez moduler la durée de l’emprunt ou solliciter les conseils d’un professionnel de l’immobilier pour améliorer votre dossier de prêt.

Le montant de l’apport personnel est un critère pouvant aider les emprunteurs à obtenir leur prêt immobilier. L’apport personnel possède plusieurs utilités :

1. Payer les frais de garantie et les frais de notaire qui sont estimés à environ 10 % du prix du bien immobilier.
2. Rassurer la banque quant à votre capacité d’épargne.

S’il est conseillé d’amener un apport personnel de 10 % pour financer les frais annexes, il est tout à fait possible de proposer un apport plus élevé, augmentant vos chances d’obtenir un prêt immobilier plus avantageux.

La simulation de votre prêt immobilier va vous permettre d’estimer le taux auquel vous pouvez potentiellement emprunter. En effet, la majorité des outils en ligne calcule le taux immobilier moyen appliqué à votre projet en fonction de ses caractéristiques et des variations du marché.

Si vous souhaitez simuler votre prêt immobilier pour connaître sa faisabilité et le taux immobilier appliqué, vous pouvez utiliser notre outil en ligne. Grâce à notre simulateur, vous pourrez également comparer les différentes offres de prêt disponibles sur le marché afin de choisir le prêt immobilier le plus adapté à votre situation.

Si l’apport personnel est l’un des éléments les plus importants au moment de signer une offre de prêt immobilier, tous les établissements prêteurs n’ont pas la même politique commerciale face à cela. En effet, l’apport personnel est obligatoire pour contracter un emprunt dans certaines banques, et quelquefois, il est facultatif et les banques peuvent tout de même vous accorder un prêt immobilier sans apport personnel.

Il est possible d’obtenir un prêt immobilier à 110 % chez Orange Bank, même si ce type d’emprunt est accordé sous certaines conditions, aux profils les plus solides. Afin d’augmenter vos chances d’obtenir votre crédit immobilier avec Orange Bank, il est tout de même conseillé d’amener un apport personnel d’au moins 10 % de la valeur du bien immobilier. Si vous pouvez amener un apport personnel plus important, vous augmentez encore davantage vos chances d’obtenir un emprunt immobilier avec un taux avantageux. Dans ce cas, le soutien d’un courtier immobilier peut s'avérer précieux afin qu’il vous aide à constituer votre demande de prêt. Le courtier immobilier va également vous accompagner dans le montage d’un plan de financement afin de crédibiliser votre démarche auprès de la banque.

Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier, l’établissement prêteur va s’assurer que votre taux d’endettement ne dépasse pas la barre des 35 % au moment de la demande de prêt. Ce pourcentage est le même pour toutes les banques et elles ne peuvent pas vous accorder de prêt immobilier si vous dépassez le taux d’endettement maximal fixé par le Haut Conseil de stabilité financière.

Le taux d’endettement est calculé en fonction de :

• vos revenus mensuels ;
• vos charges ;
• le capital emprunté ;
• la durée de votre prêt immobilier
• le taux immobilier appliqué à votre emprunt.

Avant d’envoyer votre dossier de prêt à Orange Bank, vous pouvez également simuler vous-même votre crédit immobilier et découvrir votre taux d’endettement. En effet, notre outil en ligne va estimer la faisabilité de votre projet immobilier en fonction des éléments cités ci-dessus.

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, Orange Bank ne propose pas de prêts aidés.

Afin de mieux préparer votre projet immobilier, n’hésitez pas à faire appel à l’un de nos experts. En effet, le courtier immobilier a un rôle de conseil et d’accompagnement tout au long de votre projet immobilier. Il pourra également vous proposer des solutions alternatives pour vous permettre de financer votre projet. Vous pouvez également utiliser notre simulateur en ligne pour préparer votre financement !

Orange Bank ne prélève pas de frais annuels de tenue de compte à ses clients.

La plupart des offres de prêt immobilier proposent des options de remboursement variées pour permettre aux emprunteurs de moduler leurs échéances au cours de l’emprunt. La plupart du temps, ces solutions sont mises en œuvre en cas de difficultés financières afin de vous permettre de continuer à rembourser votre emprunt.

La modulation d’échéance de votre prêt immobilier va vous permettre d’anticiper de potentiels changements concernant votre situation financière. En effet, cette option de remboursement vous permet de modifier vos mensualités – à la hausse et à la baisse – en cours de prêt.

Tous les établissements bancaires ne proposent pas les mêmes options de remboursement. De son côté, Orange Bank offre la possibilité aux emprunteurs d’augmenter leurs échéances sans frais à hauteur de plus de 50 % dès le 13ème mois d'amortissement. Dans cette situation, la modulation d’échéances va également vous permettre de réduire la durée de votre prêt immobilier et donc son coût total.

Orange Bank vous offre également la possibilité de reporter vos échéances de manière totale ou partielle si vous rencontrez des difficultés financières passagères. Le report d’échéances partiel consiste à suspendre le remboursement du capital emprunté pendant une période définie. Néanmoins, vous continuez à payer les intérêts et l’assurance emprunteur. Le report d’échéances total suspend à la fois le remboursement du capital restant dû et des intérêts. Dans ce cas-là, vous ne payez quasiment rien pendant une durée définie, excepté l’assurance de prêt. À la fin de cette période de report, vous devez reprendre le remboursement de votre crédit.

Chez Orange Bank, vous avez la possibilité de reporter jusqu’à trois échéances. Néanmoins, retenez bien qu’un report d’échéances va automatiquement allonger la durée de votre emprunt et donc son coût total.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier vous permet de solder votre emprunt d’un seul coup. La majorité des banques proposent de rembourser votre prêt immobilier de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des frais, appelés indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Orange Bank propose l’exonération d'indemnités de remboursement anticipé après 5 ans de remboursement, excepté en cas de rachat du crédit par un organisme bancaire concurrent.

La garantie doit protéger la banque en cas de défaut de paiement de votre part. Au moment de signer votre offre de prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir l’option pour garantir votre prêt immobilier. Aujourd’hui, l’organisme de caution est la solution la plus utilisée. Il s’agit d’une société spécialisée dans le cautionnement de crédit immobilier. En cas de défaillance de paiement, l’organisme de caution rembourse la banque et propose une solution à l’emprunteur.

Toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes de caution. De son côté, Orange Bank travaille avec un unique organisme de caution, le Crédit Logement. Cet organisme de caution a été créé à l’initiative d’un consortium de 200 banques pour proposer une alternative à l’hypothèque. Le Crédit Logement est plus souple et n’engage pas les biens du souscripteur. Afin de demander la garantie d’un prêt immobilier, la banque adresse votre dossier pour une analyse.

L’assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation légale. Néanmoins, dans les faits, aucune banque ne va accepter de vous prêter une grosse somme d’argent si vous n’en souscrivez aucune. Le contrat d’assurance est très important. En effet, il permet de payer l’organisme prêteur à votre place si vous rencontrez des difficultés financières. En revanche, l’assurance emprunteur prend en charge vos mensualités uniquement sous certaines conditions.

Afin de faciliter les démarches administratives des emprunteurs, la plupart des établissements bancaires proposent leur propre contrat d’assurance. Il s’agit d’un contrat générique qui s’adapte à la majorité des profils. De son côté, l’assurance groupe d’Orange Bank prend en charge les garanties suivantes :

• décès ;
• incapacité temporaire de travail ;
• invalidité permanente totale ou partielle ;
• perte d’emploi.

Si vous n’êtes pas satisfait de l’assurance groupe d’Orange Bank, vous pouvez tout à fait souscrire un autre contrat auprès d’un assureur externe : il s’agit de la délégation d’assurance. Néanmoins, vous devez nécessairement respecter l’équivalence de garanties, c’est-à-dire que votre nouveau contrat doit proposer au minimum les mêmes garanties que le contrat d’assurance d’Orange Bank. Dans ce cas-là, la banque n’a pas le droit de refuser la délégation d’assurance.

Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer de contrat d’assurance à n’importe quel moment. Par conséquent, vous pouvez aisément comparer les différents contrats d’assurance disponibles sur le marché et souscrire le plus adapté à vos besoins.