Faut-il passer par un courtier pour son assurance de prêt immobilier ?

Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, votre banque vous propose automatiquement une assurance vous protégeant, vous, vos proches et la banque en cas de défaut de financement de votre part. Cependant, il se peut que le contrat d’assurance proposé par la banque ne soit pas forcément le plus avantageux pour vous car il s’agit d’un forfait de groupe proposé à tous les clients. Alors, pouvez-vous vous adresser à votre courtier immobilier pour vous guider dans le choix de l'assurance ?

Ce type de contrat recèle des dizaines de petits détails qui peuvent vite paraître obscurs. Vous cherchez l’option la plus économique ? Vous ne savez pas par où commencer ? Rassurez vous, vous n’êtes pas seul !

Heureusement, votre courtier est expert dans ce domaine. Sa mission ? Vous proposer différents contrats d’assurance en prêt immobilier, dont il aura préalablement négocié les meilleurs tarifs, et vous accompagner tout au long de votre projet.

Le fonctionnement de l’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier c’est à la fois très simple et… un poil compliqué.

C’est très simple dans son fonctionnement : l’assurance de prêt immobilier vous couvre si vous ne pouvez plus payer vos mensualités. En cas de décès, d’accident, d'invalidité ou de perte de votre emploi, votre assurance prend ainsi le relais dans le remboursement de votre crédit. Ouf !

… Mais c’est un peu compliqué à choisir ! Votre banque vous proposera une assurance groupe mais en tant qu’emprunteur individuel, il n’est pas certain que ce soit la meilleure solution pour vous. D’ailleurs, la loi vous autorise à mettre en concurrence les différents assureurs et même à changer d’assurance à chaque date anniversaire de votre contrat. Vous voilà à devoir comparer toutes les offres que vous feront les assureurs en fonction de votre profil (âge, salaire, santé et même le sport que vous pratiquez) et en fonction des options que vous choisirez.

Ce n’est pas tout : il vous faut ensuite décider les quotités, c’est-à-dire le niveau de couverture dont vous bénéficiez et sa répartition si vous n’empruntez pas seul. Enfin, à vous de voir si vous préférez souscrire à une assurance groupe pour diminuer le prix ou une assurance individuelle pour mieux couvrir certains risques spécifiques.

Bref, quand on s’en occupe tout seul et qu’on n'est pas un pro, cela peut être un peu laborieux. C’est pour cela que nous vous conseillons fortement de vous adresser à un courtier pour choisir votre assurance de prêt immobilier.

Quel est le rôle du courtier en assurance de prêt immobilier ?

Notre premier conseil pour choisir son assurance de prêt immobilier est de s’en remettre à un expert. Votre courtier immobilier peut vous épauler dans cette démarche au moment où vous faites votre demande de prêt immobilier.

Votre courtier a non seulement l’expertise, mais également un réseau d’assureurs extrêmement large. Et comme ces deux pouvoirs impliquent de grandes responsabilités, tout le monde ne peut exercer ce métier : un courtier est enregistré à l’ORIAS, un organisme qui contrôle et réglemente la profession.

En un mot, le courtier vous accompagne ! Il recherche pour vous le meilleur taux d’assurance, négocie avec les assureurs, monte votre dossier, répond à toutes vos questions et vous conseille lors d’éventuels litiges. Oui c’est un peu le Superman des assurances 🙂

Et en plus chez Pretto, c’est 100% gratuit !

Votre expert crédit a ainsi trois missions concernant votre assurance emprunteur :

  • Trouver le meilleur taux pour votre assurance de prêt immobilier

C’est la base de son métier et il est la personne la plus qualifiée pour s’en occuper. En effet, il connaît tous les menus détails des contrats d’assurance de prêt et dispose d’un réseau de contacts parmi les assureurs qui vous permettra de décrocher le contrat à un bien meilleur taux que si vous cherchiez par vous-même.

  • Vous faire gagner du temps

En montant à votre place votre dossier et en faisant des recherches pour dénicher le contrat d’assurance de prêt qui vous conviendra. Il vous présentera ensuite les différents taux qu’il aura négociés, vous n’aurez plus qu’à choisir.

  • Vous accompagner

Et ce, tout au long du contrat ! Il est à votre écoute, disponible et réactif. Sa mission est de trouver une assurance de prêt la plus adaptée à votre profil. Il sera donc amené à vous écouter, à entendre vos envies et vos besoins à ce sujet.

A quel moment faire appel à son courtier en assurance emprunteur ?

Vous pouvez faire appel à votre expert crédit pour l'assurance à différents moments de votre emprunt :

  • En signant votre crédit immobilier

Au tout début du projet, demandez à votre courtier Pretto de vous trouver l’assurance de prêt immobilier qui vous convient. Et même s’il ne trouve pas de contrat plus avantageux que l’assurance de groupe de votre banque, vous aurez la certitude que ce dernier est recommandé par des experts … et vous pourrez être tranquille !

Il faut savoir que prendre l'assurance que vous propose présente souvent des avantages : afin de faciliter les démarches, la plupart des établissements proposent des questionnaires simplifiés, ou des solutions accélérées afin de vous permettre de la valider rapidement.

La question de l'assurance se pose également lorsque vous faites un rachat de prêt : vous contractez un nouvel emprunt, vous avez donc la possibilité de changer d'assurance si vous le souhaitez, de prendre celle de votre nouvelle banque ou de passer par la délégation.

  • Pendant votre emprunt

Vous avez le droit de changer d’assurance de prêt immobilier au cours de la première année de votre contrat, ainsi que chaque année à la date anniversaire du contrat.

Encore une fois, adressez-vous à un expert : n’hésitez pas à poser toutes vos questions à nos conseillers Pretto.

A retenir
  • L'assurance de prêt immobilier est inévitable lorsque vous souscrivez votre emprunt. Votre expert crédit Pretto est également là pour vous accompagner dans ces démarches.
  • En fonction de votre profil et de votre situation, le contrat groupe de l'assurance peut être le plus adapté à vos besoins. Sinon, vous avez la possibilité de passer par un assureur externe.
  • Votre courtier vous épaule au moment où vous contractez l'emprunt, lorsque vous faites le rachat, ou plus tard dans votre emprunt.
Mis à jour le 4 mars 2020
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Lucas Bories
Manager commercial
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