1. Comparatif des courtiers immobiliers en 2020

Comparatif des courtiers immobiliers en 2020

Si vous êtes en train de rechercher votre nouveau chez-vous, vous êtes certainement en train de vous poser la question de l’emprunt immobilier. Et si vous êtes sur cette page, c’est que vous avez conscience que le courtier immobilier représente un atout dans votre manche pour trouver le meilleur emprunt.

Mais la question reste : comment bien choisir votre courtier immobilier ?

Comparer les courtiers immobiliers en fonction du taux

Le premier critère qui vous viendra à l'esprit sera certainement la question du taux : le meilleur courtier immobilier est celui qui vous propose le meilleur taux, n'est-ce pas ? En moyenne, voici donc les taux obtenus à l'heure actuelle sur le marché.

Taux moyens obtenus par courtier :

Courtier Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Pretto 1 % 1,10 % 1,35 %
Cafpi 1,15 % 1,40 % 1,70 %
Empruntis l'agence 1,15 % 1,30 % 1,55 %
Artemis Courtage 1,20 % 1,45 % 1,60 %
Vous financer 1,10 % 1,25 % 1,50 %
Ace 1,20 % 1,40 % 1,65 %
Meilleur taux agence 1 % 1,10 % 1,25 %
La Centrale de Financement 1,10 % 1,25 % 1,55 %
In&Fi 1,20 % 1,40 % 1,65 %

Comparer les courtiers immobiliers en fonction de frais

Le courtier immobilier applique des frais de courtage. Variable d'une agence à l'autre, ils peuvent s'élever entre 950 et plusieurs milliers d'euros.

Qu'est-ce qui justifie ces différences de tarif ? Tout d'abord, le modèle du courtier. Un courtier en agence doit supporter des coûts de structure plus élevés qu'un courtier dématérialisé : celui-ci peut donc se permettre d'appliquer des frais moins élevés.

Ensuite, le modèle de financement du courtier : certains appliques des frais fixes quel que soit le montant de votre emprunt, car qui dit gros montant ne veut pas forcément dire que votre dossier est plus complexe. D'autres appliquent une facturation proportionnelle au montant que vous empruntez (généralement autour de 1 %). Quand on connaît les prix immobiliers actuels, particulièrement à Paris, vous comprenez que la facture peut vite être élevée !

Pour vous aider, nous avons également dressé un tableau comparatif des différentes méthodes de facturation des courtiers immobiliers :

Comparer les courtiers immobiliers en fonction des banques partenaires

Un des rôles du courtier immobilier est de négocier en votre nom auprès des banques afin de vous décrocher les meilleures conditions pour votre offre de prêt. Or, chaque banque est attirée par certains clients en particuliers. Plus votre courtier a de banques dans son réseau de partenaires, plus il a de chances vous trouver LE prêt parfait.

Mais attention, le nom ne fait pas le nombre ! La plupart des courtiers en agence sont indépendants : il font partie d'un réseau de courtage, mais chaque courtier a son propre réseau, généralement des agences bancaires autour de lui. Soyez donc attentif lorsque vous vous renseignez.

Bon plan

Chez Pretto, tous nos courtiers partagent leur réseau : ainsi, vous bénéficiez non seulement du réseau de votre Expert crédit, mais également de tous ses collègues via nos outils partagés.

Comparaison entre le courtier en agence et le courtier en ligne

Enfin, un dernier point de comparaison est le modèle d'accompagnement. Vous avez ainsi le choix entre le courtier physique (en agence) ou le courtier dématérialisé (en ligne).

Le courtier traditionnel en agence

Le courtier traditionnel est un courtier physique. C’est celui que vous allez rencontrer dans une agence, à qui vous présenterez votre projet immobilier et votre situation personnelle et professionnelle. Il vous aide à monter votre dossier de prêt et vous accompagne tout au long de votre projet dans vos discussions avec les banques.

C'est par ailleurs le premier interlocuteur de l'établissement bancaire puisqu'il a la charge de négocier avec lui pour vous obtenir la meilleure offre de prêt. C'est pour cette raison que vous signez un mandat de recherche de financement avec ce type de courtier, afin qu'il puisse négocier en votre nom.

Bon à savoir

Ce service a cependant un coût. Tous les courtiers sont rémunérés par les banques en tant qu’apporteurs d’affaires, selon des conventions établies avec les banques. Cette rémunération s’élève généralement à environ 1 % du montant du financement (avec un plafond compris entre 3 000 et 5 000 €).

Les courtiers appliquent également des frais de courtage, qui s’élèvent rapidement à plusieurs milliers d’euros, indexés sur le montant du financement.

Par ailleurs, le montage de votre dossier de demande de prêt peut s'avérer un peu laborieux : après avoir rencontré votre courtier, il vous adresse une liste de pièces justificatives nécessaires au dossier que vous devez lui apporter en mains propres. Et s'il manque une pièce, si l'une d'entre elles n'est pas valide, ou tout simplement si vous apportez une information qui nécessite un document supplémentaire... vous êtes reparti pour un nouveau tour en agence !

Le courtier physique vous fait gagner beaucoup de temps en négociant pour vous, mais le montage du dossier est chronophage.

L’amour est dans le prêt
Le podcast de Pretto
En 2h30, en voiture, au bureau ou en faisant le ménage, peu importe vos préférences : vous serez bientôt un as du prêt immobilier

Le courtier immobilier en ligne

Le courtier immobilier en ligne vous propose le même niveau d'accompagnement que le courtier traditionnel, mais vous ne le rencontrerez jamais en physique. C'est le modèle qu'a choisi Pretto.

Le principe ? Rassembler le meilleur des deux mondes pour proposer un service innovant et de qualité. L'idée est par ailleurs de simplifier au maximum le crédit immobilier en proposant une offre en ligne : vous pouvez ainsi déterminer votre budget, assembler les pièces de votre dossier, et suivre l’avancée de votre projet sans avoir à bouger de votre canapé.

Vous êtes accompagné du début à la fin de votre projet par un Expert crédit, qui échange avec vous par mail, téléphone et SMS. IL vous conseille et vous aide à optimiser votre dossier afin qu'il soit le plus attractif possible pour les banques.

Par ailleurs, il négocie en votre nom auprès des banques et vous oriente vers l'établissement le plus intéressant pour votre profil. Le courtier en ligne fait généralement partie des "fintech", ces start-ups qui intègrent les innovations digitales au monde de la finance.

Concrètement, qu'est-ce que cela signifie chez Pretto ? Que nous avons une équipe de développeurs à votre service, et au service de nos experts. Leur but ? Faire en sorte que votre expérience soit la plus fluide possible, soutenus par l'analyse des données des dossiers qui vous ont précédé et des milliers de simulations faites sur notre site.

Pour ce service, nous appliquons des frais fixes de 950 €, soit en moyenne 2 fois moins que les autres courtiers immobiliers !

Et pour récapituler tout ça :
Courtier Frais de courtage Collecte des documents Banques partenaires Simulation en ligne
Pretto 950 € en ligne via votre espace client 19 personnalisée sans avoir besoin de laisser les coordonnées
Cafpi 2% du montant emprunté RDV physique ou en ligne 150 coordonnées nécessaires pour obtenir le résultat
Empruntis l'agence 1 000 € RDV physique ou en ligne 110 coordonnées nécessaires pour obtenir le résultat
Artemis Courtage 1 000 € variables selon le montant du prêt RDV physique 45 coordonnées nécessaires pour obtenir le résultat
Vousfinancer 1 % du montant du prêt RDV physique 100 coordonnées nécessaires pour obtenir le résultat
Ace 1 000 € RDV physique ou en ligne 100 coordonnées nécessaires pour obtenir le résultat
Meilleur taux agence 1 % du montant du prêt RDV physique ou en ligne 110 coordonnées nécessaires pour obtenir le résultat
La Centrale de Financement 1 % du montant du prêt RDV physique ou en ligne 90 coordonnées nécessaires pour obtenir le résultat
In&Fi % du montant du prêt RDV en agence 22 coordonnées nécessaires pour obtenir le résultat
A retenir
  • Le comparateur de crédit en ligne vous présente simplement la banque vers laquelle vous tourner, mais il ne vous accompagnera pas dans la suite de votre projet.
  • Le courtier physique fait un suivi jusqu’à la signature chez le notaire, mais il applique généralement des frais de courtage élevés, et nécessite de nombreux déplacements.
  • Chez Pretto, vous avez le meilleur des deux mondes : un comparateur en ligne, facile d’accès et conçu pour vous simplifier la vie, et un accompagnement tout au long de vos recherches.

*Achats en SCI, pour construction et des non résidents

Mis à jour le 27 octobre 2020
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Lucas Bories
Manager commercial
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