Taux immobiliers régionaux : où fait-il bon emprunter en France en juillet ?

Commençons par les bonnes nouvelles : les taux continuent leur petite décrue estivale. Pas de raz-de-marée, soyons honnête, mais de légères baisses ciblées qui traduisent une volonté claire des banques de rester dans la course. Exemple : -0,12 point en Occitanie, -0,15 point en Bourgogne.

En juillet 2025, le taux moyen sur 25 ans se situe à 3,11 % au niveau national, mais avec de fortes variations selon les régions.

C’est the place où emprunter. Avec un taux moyen à 2,95 % sur 25 ans, l’Île-de-France offre les conditions les plus avantageuses, et ce pour une raison simple : c’est là que la concurrence entre banques est la plus forte, d’où des taux tirés vers le bas. En face, certaines régions plafonnent à 3,45 % voire 3,48 %. Autant dire qu’en PACA ou dans les Hauts-de-France, il faut parfois revoir son budget à la baisse.

Quelques exemples des meilleurs taux obtenus par Pretto ce mois-ci (sur 25 ans, hors assurance) :

• Bourgogne-Franche-Comté : 3,00 %

• Grand Est : 3,00 %

• Normandie : 3,03 %

• Bretagne et Centre-Val de Loire : 3,04 %

• PACA : 3,20 %

À taux différents, budget différent. Un couple avec 4 000 € nets/mois pourra ainsi emprunter jusqu’à 297 000 € à 2,95 %, contre 289 000 € à 3,20 %. Soit 8 000 € d’écart… qui peuvent faire la différence sur un compromis.

Un taux moyen, c’est bien. Mais le vrai bon plan, c’est souvent ce qu’on arrive à négocier. Chez Pretto, nos clients obtiennent jusqu’à 0,4 point de moins que le taux affiché sur le marché - même dans des régions où les barèmes semblent élevés.

"Les banques continuent d’ajuster leurs offres. Mais ce sont surtout les bons profils et les bons dossiers qui obtiennent les conditions les plus favorables", rappelle Pierre Chapon, cofondateur de Pretto.

Les banques restent en effet prudentes et attendent que le coût de refinancement (celui qu’elles paient elles-mêmes pour emprunter) se stabilise. D’ici là, elles préfèrent opter pour des baisses timides, des promotions ciblées et pas mal de sur-mesure, afin d’attirer à elles les profils qui les intéressent le plus - plutôt jeunes, primo-accédants ou souhaitant acheter un bien nécessitant une rénovation.

Si vous avez emprunté en 2023 ou début 2024, votre taux est sans doute autour de 4%… voire plus. Aujourd’hui, un rachat de crédit peut vous faire gagner plusieurs milliers d’euros. Si cela vous intéresse, on a traité le sujet en vidéo, avec dans le cas de cette cliente, plus de 50 000 euros d’économies réalisées un an à peine après avoir signé son offre de prêt.

Résultat, les demandes de renégociation explosent : +320 % en Île-de-France, +300 % en Bourgogne-Franche-Comté constaté chez Pretto entre juin 2024 et juin 2025. Un crédit en cours ? Ca mérite peut-être d’aller vérifier si l’opération présente un intérêt.

Avec jusqu’à 0,5 point de différence entre deux régions, certains emprunteurs se retrouvent désavantagés… non pas à cause de leur profil, mais simplement à cause de leur code postal. De quoi relancer le débat sur l’équité territoriale dans l’accès au crédit immobilier. Surtout quand on sait qu’en tant que particulier, pratiquer le dézonage (le fait d’aller signer son offre de prêt dans une autre région que là où on achète) est compliqué, à moins de passer par un courtier.

Les taux moyens donnent une tendance, mais ils ne disent pas tout. Ce qui compte, c’est votre profil, votre dossier… et surtout, la capacité à activer les bons leviers. Et si vous êtes bien accompagné, le différentiel peut être considérable.