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Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier sur 10 ans ?

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Jules Stalin
Mis à jour le 26 août 2021
Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier sur 10 ans ?
Vous avez trouvé le bien de vos rêves, mais seul bémol.. vous n’avez pas assez d’apport pour financer l’intégralité de l’achat. Immédiatement, vous pensez à contacter la banque pour simuler un prêt immobilier. Pour la durée, vous savez que vous souhaitez contracter un prêt immobilier sur 10 ans, mais votre coeur balance : quelle est la meilleure banque ? Pretto vous dit tout.
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Quels sont les taux immobiliers sur 10 ans ?

Vous êtes décidé à contracter un prêt, et vous souhaitez rembourser rapidement. Pour cela, vous optez pour un prêt sur 10 ans. Voyons ensemble l’état des taux immobiliers sur 10 ans.

L’état des taux de crédit sur 10 ans

Les taux immobiliers varient selon la durée du prêt que vous choisissez de prendre. Sur 10 ans, en cette période, les taux sont considérablement bas. Si vous hésitez pour entamer un projet immobilier, sachez que c’est un bon moment pour se lancer. Si vous privilégiez un prêt sur 10 ans, nous avons réalisé un tableau indicatif sur l’état des taux immobiliers actuels (taux relevés en août 2021) :

Durée du prêt Meilleur Taux Taux ordinaire
10 ans 0,52 % 0,76 %
15 ans 0,76 % 1,05 %
20 ans 0,92 % 1,19 %
25 ans 1,07 % 1,39 %

A titre d’exemple, si vous souhaitez financer un bien à hauteur de 300 000 €, vous n’aurez plus qu’à renseigner la durée de votre prêt et le taux de crédit immobilier. En quelques clics, vous obtiendrez donc la solution la plus avantageuse pour vous.

Après simulation, en ce mois d’août 2021, contracter un prêt sur 10 ans vous reviendrait à 2 668 € / mois soit un coût de crédit total de 20 137 € pour un taux d’intérêt de 0,58 %.

Si vous souhaitez comparer les taux, référez-vous au baromètre des taux immobiliers actuels. Vous pouvez également négocier le taux auprès de votre banque.
Durée du prêt Meilleur taux Montant du bien financé Montant des mensualités Coût du crédit total Montant de l'assurance
10 ans 0,58 % 300 000 2 668 € 20 137 0,34
15 ans 0,85 % 300 000 1 861 € 34 937 0,34
20 ans 1,04 % 300 000 1 470 € 52 810 0,34
25 ans 1,28 % 300 000 1 254 € 76 214 0,34

D’après le tableau comparatif, plus vous empruntez sur une longue durée et plus vos mensualités seront allégées. En revanche, le coût total du crédit varie beaucoup entre 10 ans et 25 ans !

Contracter un prêt sur une durée de 10 ans est bénéfique pour certains ménages mais lesquels ? Pretto vous explique.

Qui peut emprunter sur 10 ans ?

Emprunter sur 10 ans sera certes bénéfique pour certains ménages, mais moins pour d’autres.

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cover Pretto

Typologies d’emprunteurs

En général, emprunter sur 10 ans convient à des ménages aux hauts revenus, qui peuvent régler des mensualités plutôt conséquentes. Cela peut être aussi bien des emprunteurs investisseurs. En empruntant sur une courte durée, vous misez sur le remboursement rapide du crédit et sur un coût total plus bas.

Cas spécifiques / Exceptions

Parfois, emprunter sur 10 ans sera une des seules options de certains emprunteurs Certains paramètres peuvent en effet influencer sur la durée du crédit. L’âge de l’emprunteur notamment qui peut être un facteur négatif pour les durées les plus longues. Pour les personnes de plus de 65 ans par exemple, un prêt immobilier sur une courte durée sera souvent indiqué. La plupart des banques préconisent de rembourser la totalité d’un prêt avant l’âge de 75 ans.

Vers quelle banque se tourner pour un prêt sur 10 ans ?

Décidé à emprunter sur 10 ans , vous souhaitez vous diriger vers une banque compétente, à votre écoute et qui comprend vos besoins. Vous avez entendu parler des banques en ligne, mais qu’est-ce qui les distingue des banques dites “traditionnelles” ? Quelle est la bonne alternative ?

Banques en ligne

Vous optez pour une banque en ligne, mais sans savoir de quoi il s’agit vraiment. Pretto vous en dit plus pour être sûr de faire le bon choix. Tout d’abord, la première différence d’une banque en ligne est l’allègement des frais bancaires quotidiens. Etant donné que toute la procédure est digitale, vous n’aurez pas à prévoir des frais courants élevés. L’inconvénient d’une banque en ligne est que vous n’aurez pas de contact avec votre conseiller en agence. Et cela ne convient pas à tout le monde.

Banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont idéales si vous souhaitez réaliser un investissement locatif, un prêt relais ou encore un autre type de prêt immobilier. A la différence des banques en ligne, elles disposent d’agences physiques ce qui peut vous rassurer. Toutefois, il faut généralement compter des frais courants plus élevés.

Le rôle du courtier immobilier pour trouver la meilleure banque

Outre le banquier, le courtier en ligne a également un rôle important à jouer dans l’accès au prêt et le choix de la meilleure banque pour un prêt immobilier.

Un conseiller à l’écoute

Le bon choix du prêt immobilier passe également par le choix du courtier immobilier. Plus il sera à votre écoute, plus il saura répondre à vos besoins. Cet expert saura vous accompagner dans la réactivité et l’efficacité tout au long de votre projet immobilier et pourra vous épauler dans votre recherche de financement sur 10 ans.

Un fin négociateur

Votre courtier pourra négocier le meilleur taux pour votre crédit immobilier grâce à ses talents de négociateur et pourra vous décrocher un taux même inférieur à celui proposé par la banque. Celui-ci est appelé “la décôte”. Habile, le courtier immobilier connaît les rouages et étant donné qu’il aura une bonne connaissance et maîtrise de votre dossier, il saura vous diriger vers la meilleure banque.

A retenir
  • Les taux sont historiquement bas, ce qui pourrait rendre votre projet immobilier favorable.
  • Il est préférable d’avoir une situation financière confortable afin de maximiser votre capacité d’emprunt sur 10 ans
  • Passer par le simulateur Pretto vous permettra de trouver la banque la plus adaptée pour votre prêt.

Questions - Réponses

Comment obtenir un prêt sur 10 ans?

Il faut disposer d’un certain niveau de revenus pour obtenir un prêt sur 10 ans, cela indique donc qu’il faut être capable de régler des mensualités assez conséquentes.

Quels sont les taux sur 10 ans ?

Les taux immobiliers constatés sur 10 ans s’élèvent à 0,7% en moyenne et pour les meilleurs profils ils peuvent même être à 0,5% !

Qui peut emprunter sur 10 ans?

Afin de régler des mensualités assez conséquentes, il est préférable de disposer de revenus élevés. Les investisseurs ou les séniors auront donc le profil idéal pour contracter un prêt sur 10 ans.
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