Faire son crédit immobilier dans une banque en ligne : notre avis

Depuis quelques années, on observe une montée en puissance des banques en ligne. Les Français leur font de plus en plus confiance, et une part croissante des utilisateurs envisage de passer à la banque en ligne en cas de changement de banque. Et quand on sait que la principale raison pour changer de banque est un prêt immobilier, il n’y a qu’un pas que nous franchissons aisément. Pouvez-vous faire un prêt immobilier dans une banque en ligne ? Et surtout, avez-vous intérêt à le faire ?

Chez Pretto, on se pose les questions pour vous afin de vous apporter des éléments de réponse. Alors, enfoncez-vous dans votre fauteuil, on vous explique tout !

Pourquoi passer par une banque en ligne pour mon prêt immobilier ?

Les banques en ligne proposent désormais des crédits immobiliers. Mais est-il dans votre intérêt d’y souscrire votre prêt immobilier ? Un crédit immobilier dépend de nombreux critères : la banque qui serait parfaite pour votre voisin ne l’est peut-être pas pour vous.

En moyenne, les prêts immobiliers sont remboursés entre 8 et 10 ans après l’achat du bien. Vous vous engagez donc pour un temps long avec votre banque, et il vaut mieux savoir à quoi vous attendre.

Banque en ligne vs banque traditionnelle 

Commençons par le commencement : la banque en ligne ne propose aucune agence physique dans laquelle vous rendre pour gérer vos comptes. Tout se fait donc par internet via une application, par mail, ou via votre compte client.

Par conséquent, les frais courants sont réduits pour la banque en ligne, qui n’a pas d’agence à entretenir, a besoin de moins de personnel… et peut donc proposer des tarifs moins élevés que la banque traditionnelle.

Mais si les prix sont cassés, cela a-t-il une conséquences sur les services proposés ? Oui et non.

Bon à savoir
Les banques en lignes proposent en effet tous les services courants. C’est-à-dire que vous ne verrez pas de différence si vous avez uniquement besoin de gérer votre compte ou de vous constituer une épargne.

En revanche, la banque traditionnelle reste imbattable sur les services plus poussés, et cela concerne directement le crédit immobilier. En fonction de votre projet ou de votre profil, vous pouvez être considéré comme un dossier plus ou moins facile à traiter.

Vous souhaitez faire un investissement locatif, un prêt-relais, ou un prêt in fine ? La banque en ligne ne sera peut-être pas en mesure de vous accompagner dans votre projet tandis que les banques traditionnelles sont plus à même de répondre à vos besoins.

Quelle est la meilleure banque pour mon crédit immobilier ?

Vous avez peut-être déjà une banque en tête pour votre crédit immobilier, mais cela ne signifie pas forcément que vous obtiendrez le meilleur taux. Grâce au simulateur Pretto, vous pouvez comparer en quelques minutes la totalité des banques sur le marché et les offres qu’elles proposent.

Banque en ligne ou banque traditionnelle, nous sommes en mesure de vous indiquer quel établissement vous propose le meilleur taux, et nos conseillers sont à votre disposition pour négocier les conditions correspondantes.

Vous l’aurez certainement compris, il n’existe pas de réponse directe pour savoir quelle banque propose le meilleur crédit immobilier. La question est en réalité de savoir quelle est la meilleure banque pour vous : selon votre profil et votre projet d'achat, les conditions peuvent être très variables d'une banque à l'autre !

Attention, les banques en ligne ne prennent pas en charge tous les types de prêts immobiliers

Si les premières banques en ligne ne proposaient, à l’époque, que des services et des produits bancaires standards, celles que l’on connaît aujourd’hui ont une offre beaucoup plus étoffée. Néanmoins, les montants et les durées de prêt des banques en ligne ne sont pas encore aussi souples que ceux des banques traditionnelles.

De plus, les banques en ligne ne proposent pas tous les types de crédits immobiliers. Par exemple, vous ne trouverez pas nécessairement de crédit in-fine dans une banque en ligne.

Bon à savoir
Si vous cherchez un prêt immobilier “classique” c’est-à-dire amortissable, à taux fixe et à échéance constante et que vous avez un apport d’au moins 10 % du montant du bien, la majorité des banques en lignes devrait pouvoir vous accompagner.
Il y a également des disparités entre les différentes banques en ligne. Certaines sont capables de vous proposer des offres de crédit plus complexes, associées à des prêts aidés, comme le Prêt à Taux Zéro par exemple, tandis que d’autres non. Certaines banques en ligne ne vous permettent pas de faire construire votre maison ou d’acheter un bien immobilier neuf. Aussi, financer des travaux « secs » n’est parfois pas possible.

Pour savoir quelles banques en ligne proposent le prêt dont vous avez besoin, vous pouvez utiliser les simulateurs en ligne de chaque banque ou alors, vous pouvez passer par un courtier immobilier qui se chargera de vous détailler toutes les offres auxquelles vous avez droit, parmi les banques en ligne.

Il se peut donc tout à fait que le meilleur prêt immobilier pour vous soit proposé par une banque en ligne… tout comme il peut se trouver dans une banque traditionnelle !

Un courtier immobilier pour votre demande de prêt dans une banque en ligne

Même si les offres que vous trouvez peuvent paraître intéressantes, cela ne veut pas dire que ce sont les meilleures offres que vous pouvez obtenir. Ainsi, il ne faut pas hésiter à comparer toutes les banques afin de choisir le meilleur crédit immobilier parmi ceux qui vous seront proposés. Comparer prend du temps, sauf si vous passez par un courtier immobilier.

Son rôle consiste à comparer les offres sur le marché, mais également à négocier ces offres en votre nom : c'est donc un gain de temps considérable de votre côté ! Par ailleurs, notre service entièrement dématérialisé vous permet de monter votre dossier de demande de prêt via votre espace client, sans avoir besoin de bouger de chez vous.

Vous bénéficiez par ailleurs du suivi personnalisé d'un Expert Pretto dédié, joignable par téléphone ou mail, ainsi que d'un espace client sécurisé qui vous permet de suivre l'avancée de votre demande de prêt.

Tableau récapitulatif : le crédit immobilier dans les banques en ligne

Pour résumer, voici un tableau qui présente les différences entre banques traditionnelles et banques en ligne dans le cadre d'un crédit immobilier.

Banque en ligne Banque traditionnelle
Services bancaires courants Accès à tous les services courants Accès à tous les services courants
Offre de crédits immobilier Réduite, cela dépend du type de prêt immobilier que vous recherchez Tous les types de prêts immobiliers sont généralement accessibles.
Frais bancaires Réduits, voire gratuits Variables selon les banques (pouvant aller de 150 € à près de 300 € par an)
Accessible via un courtier immobilierOuiOui
Possibilité de se rendre en agence Non Oui
A retenir
  • Banques en ligne et banques traditionnelles proposent toutes les deux des crédits immobiliers, mais la meilleure offre dépend de votre situation
  • Les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles, mais celle-ci sont plus à même de vous accompagner si votre projet d’emprunt est complexe
  • Le simulateur en ligne Pretto vous permet de comparer en quelques minutes toutes les offres des banques pour trouver celle qui vous correspond.
Mis à jour le 27 mars 2020
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Flavio Mazza
Manager commercial
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