La hausse des taux immobiliers s’accélère avec l’inflation, et pourrait atteindre +0,2% sur le seul mois de mars

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Candide Louniangou
Mis à jour le 15 mars 2022

Paris, le 24 février 2022 - Avec une hausse de 0,3 point de l’OAT en février, difficile pour les banques de ne pas répercuter la situation sur les taux immobiliers. Ces derniers sont de nouveau en hausse de 0,1% et pourraient encore augmenter au cours du mois de mars.

Selon les premières grilles des banques reçues, les taux immobiliers sont estimés à 1,12% sur 15 ans, 1,24% sur 20 ans et 1,40% sur 25 ans. Pour les meilleurs profils, les conditions d'emprunt restent plutôt favorables malgré la hausse : 0,96% sur 15 ans, 1,09% sur 20 ans et 1,22% sur 25 ans.

Sur le seul mois de janvier, l’inflation a augmenté de 0,3 points selon l’INSEE qui prévoit par ailleurs une accélération d’ici juin 2022 (3,5% contre 2,9% actuellement). L’OAT 10 ans poursuit sa hausse (0,70% contre 0,4% début février). Depuis janvier, les taux immobiliers ont ainsi augmenté de 0,2%.

“Les banques vont mécaniquement répercuter la hausse sur les taux immobiliers, même si elle n’est, pour le moment, que partiellement reflétée : les taux de marché ont pris 0,7 pts depuis le début de l’année, et on observe +0,2 voire +0,3 sur les taux immobiliers. C’est le reflet de leurs objectifs élevés et du fort niveau de liquidités disponibles”, analyse Pierre Chapon, président de Pretto.

L'évolution des taux immobiliers depuis octobre 2021
L'évolution des taux immobiliers depuis octobre 2021
Taux en mars 2022Profil O-40k€Profil 40-80k€ Profil >80k€
sur 15 ans1,31%1,08%0,96%
sur 20 ans1,42%1,21%1,09%
sur 25 ans1,60%1,35%1,22%

Estimations par tranche de revenus

Le taux d’usure, le véritable frein pour les emprunteurs

Malgré cette hausse continue des taux, les conditions d’emprunt restent favorables pour les emprunteurs. En effet, elle se traduit par une perte de 2,5% de capacité d’emprunt sur 25 ans pour un salaire de 1 900€, soit 4 000€. Si les taux immobiliers venaient à augmenter par exemple de 0,3 points d’ici juin, pour ce même salaire, la capacité d’emprunt chuterait de 5,6% en 6 mois (janvier-juin), soit 10 000€ au total.

L’impact des taux reste à la marge et pourrait inciter à plus de négociations sur le prix. La véritable problématique pour les emprunteurs en mars est celle posée par le taux d’usure - 2,41% pour les prêts de 20 ans et plus - qui pourrait bien freiner un nombre conséquent d’emprunteurs. L’effet ciseau pénaliserait avant tout les plus fragiles et les acheteurs au-delà de 45 ans”, déclare Pierre Chapon, président de Pretto.

Une finançabilité en hausse en février

Les conditions de financement sont en hausse d’un point (hormis sur les résidences secondaires), prouvant ainsi que l’impact de la hausse des taux immobiliers reste limité. En particulier, la finançabilité des investisseurs locatifs augmente de 4 points, conséquence des banques qui intègrent un peu plus les revenus locatifs.

Amélioration de la finançabilité des investissements locatifs
Amélioration de la finançabilité des investissements locatifs
Les indices de finançabilité en février 2022
Les indices de finançabilité en février 2022

Méthodologie Le DataLab Pretto, c'est un observatoire du marché immobilier qui agrège et analyse tout au long de l'année les données issues des simulations des acheteurs passant par Pretto, croisées avec les données des banques mises à jour chaque semaine. Le Datalab Pretto propose une analyse fine et granulaire des taux et de la finançabilité des Français pour des baromètres mensuels et annuels, ainsi que des études ad hoc. Pretto suit notamment la distribution des taux pratiqués, et le niveau d’acceptation des projets par les banques sur la page Taux immobilier. Sur l’acceptation des projets par les banques : donnée propriétaire et unique de Pretto, l’indice de finançabilité figure au centre du DataLab. Il mesure le nombre de projets, parmi toutes les simulations réalisées chez Pretto, qui sont jugés comme finançables. Il s’applique à tout type de financement de projet : résidence principale, secondaire ou encore investissement locatif. Mais il suit également la finançabilité de catégories socio-professionnelles analysées par Pretto (salariés du privé, du public, entrepreneurs, intermittents du spectacle…). Pour accéder à notre observatoire, cliquez ici.

A propos Co-fondé en janvier 2017 par Pierre Chapon et Renaud Pestre, tous deux polytechniciens, Pretto est un courtier en crédit immobilier 100% digital. Grâce à son algorithme enrichi quotidiennement, Pretto permet à ses utilisateurs de comparer les taux et conditions pratiquées par les plus grandes banques françaises et de trouver le prêt qui correspond le plus à leur profil et leur projet. A l'expérience online intuitive et sécurisée s'ajoute l'accompagnement d'un expert crédit attitré. Réactif et transparent, il coache à distance son client, négocie pour lui avec les banques et l'accompagne jusqu'à la signature. Pretto prend en charge aujourd’hui tous types de prêts. En septembre 2020, Pretto a lancé son DataLab, l’observatoire des tendances du marché immobilier, qui délivre des analyses issues de plus de 700 000 simulations annuelles. Aujourd’hui, Pretto emploie plus de 170 collaborateurs et aide à financer 1md€ de crédit immobilier par an. La société possède aussi son agrégateur d’annonces immobilières, l’application Pretto Search. Pretto a levé 1,3M€ en 2017, 8M€ en février 2019 et 30M€ en janvier 2022. Pour accéder à notre observatoire et nos analyses des taux immobilier.

Contact presse Pretto - Candide Louniangou - 06 32 76 03 27 - candide@pretto.fr

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Candide Louniangou
Chargée de Relations Presse
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