1. Les taux immobiliers sur 15 ans en Ile de France en septembre 2020

Les taux immobiliers sur 15 ans en Ile de France en septembre 2020

Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 20 septembre 2020.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
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Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
Meilleur taux sur 15 ans
0,90 %
Taux ordinaire : 1,25 %
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Découvrez notre analyse des taux immobiliers en Ile-de-France sur 15 ans et notre étude sur l'impact de la région et de la durée sur les offres qui vous sont proposées.
Analyse des taux en septembre 2020

« Les taux immobiliers de septembre ne connaissent pas d'évolution et restent stables. Cependant, les banques veillent à ne pas dépasser les 33 % d'endettement. Les jeunes emprunteurs peuvent encore espérer obtenir un prêt immobilier sans apport, sous certaines conditions. »

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Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt sur 15 ans.
oct.nov.déc.janv.févr.marsavr.maijuinjuil.aoûtsept.1,43 %0,57 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Quel est le meilleur taux immobilier sur 15 ans en Ile de France ?

Pourquoi tous ces taux immobiliers en Ile-de-France ?

De nombreux critères rentrent en compte dans la définition du taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre projet d'achat. La durée est le premier facteur qui régit le taux immobilier : en empruntant sur des durées plus courtes, le coût de votre crédit global sera plus faible. A côté de cela, pour vous proposer un taux immobilier, les banques regardent :
  1. la localisation de votre bien
  2. votre profil emprunteur

En empruntant en Ile-de-France sur 15 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.

Distribution des taux pour un prêt sur 15 ans.
100 %0,4 %0,7 %1,1 %1,4 %1,7 %2,0 %2,4 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

1. Projet d'achat immobilier en Ile-de-France : l'influence des taux régionaux

Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Ile-de-France par rapport au reste de la France.

Meilleurs taux par région pour un prêt sur 15 ans.
RégionsMeilleurs tauxTaux ordinaires
1. Auvergne-Rhône-Alpes0,88 %1,25 %
2. Bourgogne-Franche-Comté0,93 %1,32 %
3. Bretagne0,94 %1,33 %
4. Centre-Val de Loire0,88 %1,25 %
5. Grand-Est0,93 %1,32 %
6. Hauts-de-France0,88 %1,25 %
7. Ile-de-France0,89 %1,27 %
8. Normandie0,88 %1,25 %
9. Nouvelle-Aquitaine0,89 %1,27 %
10. Occitanie0,89 %1,27 %
11. Pays-de-la-Loire0,94 %1,33 %
12. Provence-Alpes-Côte d'Azur0,83 %1,19 %
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.

2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Ile-de-France ?

En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.

Important
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Ile-de-France. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Répartition des taux par revenus pour un prêt sur 15 ans et pour
2 emprunteurs
.
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
0,70 %1,91 %
0,67 %1,68 %
0,61 %1,58 %
0,56 %1,45 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Les taux immobiliers en 2020 sur 15 ans en Ile de France

Si plusieurs éléments peuvent entrer en ligne de compte dans la définition d’un taux immobilier, c’est avant tout la durée de l’emprunt qui est déterminante.

On constate aujourd’hui que la durée moyenne du remboursement d’un crédit immobilier est de 19,25 ans, ce qui signifie que beaucoup d’acquéreurs empruntent sur une durée de 15 à 20 ans.

Mais cette répartition varie d'une région à une autre. Vous pouvez, en effet, voir dans le diagramme ci-dessous, comment les différents prêts immobiliers sont répartis en fonction de leur durée dans la région.

Répartition des emprunts par durée en Ile-de-France

Comment définir la durée idéale ? Il faut savoir qu’en remboursant un emprunt immobilier sur 20 ans, on obtient un emprunt très équilibré, avec des mensualités et une durée raisonnable pour que le crédit ne coûte pas trop cher.

N’oubliez pas que plus la durée de remboursement est longue plus le taux d’intérêt augmente !

Important

Il apparaît donc intéressant de réduire la durée de l’emprunt pour bénéficier d’un taux de crédit particulièrement bas.

Il faut cependant garder en tête qu’un crédit plus court implique des mensualités plus élevées ! Il faut donc bien veiller à ce que les mensualités d’un crédit immobilier sur 15 ans ne dépassent pas le seuil du taux d’endettement, soit 33 % des revenus.

N’oubliez pas que le taux de crédit est avant tout à l’image du risque pris par la banque : au-delà de la durée de l’emprunt, c’est votre dossier qui permet à la banque d’évaluer le risque qu’elle prend en vous prêtant de l’argent.

La banque porte donc une grande attention à votre situation professionnelle et financière pour définir votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement maximal, et donc le taux de votre crédit.

A noter

Il convient alors de rappeler qu’il n’existe pas un seul et unique “bon profil”, mais que celui-ci varie en fonction des banques… et des régions !

En effet, un “très bon profil” dans la région Rhône-Alpes sera peut-être seulement un “bon profil” dans la région Ile de France, compte tenu des revenus et des prix moyens de l’immobilier constaté dans la région francilienne.

Certaines banques adaptent donc leur grille en fonction, ce qui signifie qu’un même établissement bancaire ne proposera pas forcément les mêmes taux dans toutes les régions.

Il faut également considérer que la région elle-même peut avoir un impact sur les taux proposés par les banques, en fonction de leur politique commerciale et de leur compétitivité.

Exemple

Une banque qui veut acquérir des parts de marché va avoir tendance à proposer des taux de crédit plus attractifs pour obtenir de nouveaux clients. Elle peut également jouer sur d’autres critères en allégeant les conditions d’octroi du crédit.

Dans cette course à l’attractivité, les banques régionales ont une plus grande marge de manœuvre que les banques nationales. Cela permet d’expliquer les écarts de taux plus ou moins importants constatés d’une région à l’autre.

Mais sur 15 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout

Trouver le meilleur taux sur 15 ans, ce n’est pas nécessairement trouver le meilleur prêt immobilier pour vous. Il faut considérer d’autres éléments, comme les conditions du prêt, la flexibilité offerte par votre banque…

Exemple

La possibilité ou non de demander un report de mensualité en cas de coup dur peut être intéressante.

En cas d’une modification de vos revenus (à la hausse comme à la baisse), la modulation d’échéance peut aussi être une option intéressante...

Il peut aussi être pertinent pour vous de bénéficier de la transférabilité qui n’est proposée que dans très peu de banques à l’heure actuelle.

Cette option vous permet de revendre votre bien et d’en acheter un nouveau tout en conservant vos conditions de crédit, ce qui représente un grand avantage.

Se pose également la question du remboursement anticipé, si vous disposez par exemple de liquidités qui vous permettent de rembourser votre crédit plus vite ou si vous savez déjà que vous ne resterez pas très longtemps propriétaire du bien que vous achetez.

Dans ces deux cas, il peut être intéressant de négocier leur exonération avant l’obtention du prêt !

Comment obtenir le meilleur taux en Île-de-France selon vos conditions

Pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier, vous avez la possibilité de vous débrouiller seul ou de faire appel à un courtier immobilier. Certes, ne faire appel à aucun professionnel peut vous faire économiser de l’argent.

Mais cela représente un temps et une énergie considérables, entre la comparaison des différents taux, les appels téléphoniques, les rendez-vous en agence... Surtout, vous devrez négocier seul votre crédit immobilier.

Pour gagner du temps, il apparaît donc intéressant de bénéficier de l’aide d’un professionnel, en faisant appel à un courtier immobilier. Là encore, vous avez la possibilité de faire appel à un courtier en agence, ou bien un courtier en ligne.

A savoir

Les deux types de courtiers proposent les mêmes services, à la différence près qu’un courtier en agence vous appliquera des frais de courtage beaucoup plus élevés… et que vous devrez quand même vous déplacer en agence.

Il apparaît donc plus intéressant de faire appel à un courtier immobilier en ligne comme Pretto !

Contrairement aux idées reçues, cela ne vous empêchera pas de bénéficier de conseils personnalisés adaptés à votre profil et à votre région. Ce n’est pas parce que nous proposons un service en ligne que nous ne bénéficions pas d’un ancrage régional !

Chacun de nos courtiers se pose en véritable expert du crédit, en prenant en compte les spécificités de chaque projet immobilier. Et cela passe forcément par sa localité.

Nos courtiers immobiliers vous font bénéficier d’un large réseau et de nombreux interlocuteurs, autres que le conseiller auquel vous avez affaire au quotidien.

Leur rôle est de vous aider à trouver le meilleur crédit immobilier pour vous, ils ne se contentent donc pas de comparer les banques situées dans votre région, mais dans la France entière.

En passant par un courtier immobilier Pretto pour votre achat en Île-de-France, vous bénéficiez à la fois d’un ancrage, d’une expertise régionale et d’un réseau national de banques et d’interlocuteurs privilégiés.