Les taux immobiliers sur 15 ans en Ile de France en janvier 2023
« Au 1er janvier 2023, la Banque de France a augmenté le taux d’usure, permettant aux banques de profiter d’une petite marge pour accorder davantage de crédits. Néanmoins, cet appel d’air risque d’être de courte durée. En effet, les banques ont déjà augmenté leurs taux immobiliers de 0,40 jusqu’à 0,45 point sur un mois pour atteindre près de 2,70 % au mois de janvier pour les prêts immobiliers sur 20 ans. Selon Pretto, cette remontée de l’usure deviendra très rapidement obsolète, probablement dès mi-janvier. Les emprunteurs seront donc soumis à une épreuve compliquée dès ce mois de janvier. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers en Ile-de-France ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en Ile-de-France sur 15 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier en Ile-de-France : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Ile-de-France par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,73 % | 2,92 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,50 % | 2,67 % |
| 3. Bretagne | 2,49 % | 2,66 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,50 % | 2,67 % |
| 5. Grand-Est | 2,82 % | 3,01 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,26 % | 3,48 % |
| 7. Ile-de-France | 2,85 % | 3,05 % |
| 8. Normandie | 2,89 % | 3,08 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,64 % | 2,82 % |
| 10. Occitanie | 2,57 % | 2,75 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 2,71 % | 2,90 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 2,71 % | 2,89 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Ile-de-France ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Ile-de-France. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Les taux immobiliers en 2022 sur 15 ans en Ile de France
Si plusieurs éléments peuvent entrer en ligne de compte dans la définition d’un taux immobilier, c’est avant tout la durée de l’emprunt qui est déterminante.
Mais cette répartition varie d'une région à une autre. Vous pouvez, en effet, voir dans le diagramme ci-dessous, comment les différents prêts immobiliers sont répartis en fonction de leur durée dans la région.
Répartition des emprunts par durée en Ile-de-France
Comment définir la durée idéale ? Il faut savoir qu’en remboursant un emprunt immobilier sur 20 ans, on obtient un emprunt très équilibré, avec des mensualités et une durée raisonnable pour que le crédit ne coûte pas trop cher.
N’oubliez pas que plus la durée de remboursement est longue plus le taux d’intérêt augmente !
Il apparaît donc intéressant de réduire la durée de l’emprunt pour bénéficier d’un taux de crédit particulièrement bas.
Il faut cependant garder en tête qu’un crédit plus court implique des mensualités plus élevées ! Il faut donc bien veiller à ce que les mensualités d’un crédit immobilier sur 15 ans ne dépassent pas le seuil du taux d’endettement, soit 33 % des revenus.
Pour information, les taux immobiliers sur 15 ans seront plus bas !
N’oubliez pas que le taux de crédit est avant tout à l’image du risque pris par la banque : au-delà de la durée de l’emprunt, c’est votre dossier qui permet à la banque d’évaluer le risque qu’elle prend en vous prêtant de l’argent.
Il convient alors de rappeler qu’il n’existe pas un seul et unique “bon profil”, mais que celui-ci varie en fonction des banques… et des régions !
En effet, un “très bon profil” dans la région Rhône-Alpes sera peut-être seulement un “bon profil” dans la région Ile de France, compte tenu des revenus et des prix moyens de l’immobilier constaté dans la région francilienne.
Certaines banques adaptent donc leur grille en fonction, ce qui signifie qu’un même établissement bancaire ne proposera pas forcément les mêmes taux dans toutes les régions.
Il faut également considérer que la région elle-même peut avoir un impact sur les taux proposés par les banques, en fonction de leur politique commerciale et de leur compétitivité.
Une banque qui veut acquérir des parts de marché va avoir tendance à proposer des taux de crédit plus attractifs pour obtenir de nouveaux clients. Elle peut également jouer sur d’autres critères en allégeant les conditions d’octroi du crédit.
Dans cette course à l’attractivité, les banques régionales ont une plus grande marge de manœuvre que les banques nationales. Cela permet d’expliquer les écarts de taux plus ou moins importants constatés d’une région à l’autre.
Mais sur 15 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout
La possibilité ou non de demander un report de mensualité en cas de coup dur peut être intéressante.
En cas d’une modification de vos revenus (à la hausse comme à la baisse), la modulation d’échéance peut aussi être une option intéressante...
Il peut aussi être pertinent pour vous de bénéficier de la transférabilité qui n’est proposée que dans très peu de banques à l’heure actuelle.
Cette option vous permet de revendre votre bien et d’en acheter un nouveau tout en conservant vos conditions de crédit, ce qui représente un grand avantage.
Se pose également la question du remboursement anticipé, si vous disposez par exemple de liquidités qui vous permettent de rembourser votre crédit plus vite ou si vous savez déjà que vous ne resterez pas très longtemps propriétaire du bien que vous achetez.
Dans ces deux cas, il peut être intéressant de négocier leur exonération avant l’obtention du prêt !
Comment obtenir le meilleur taux en Île-de-France selon vos conditions
Pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier, vous avez la possibilité de vous débrouiller seul ou de faire appel à un courtier immobilier. Certes, ne faire appel à aucun professionnel peut vous faire économiser de l’argent.
Mais cela représente un temps et une énergie considérables, entre la comparaison des différents taux, les appels téléphoniques, les rendez-vous en agence... Surtout, vous devrez négocier seul votre crédit immobilier.
Les deux types de courtiers proposent les mêmes services, à la différence près qu’un courtier en agence vous appliquera des frais de courtage beaucoup plus élevés… et que vous devrez quand même vous déplacer en agence.Il apparaît donc plus intéressant de faire appel à un courtier immobilier en ligne comme Pretto !
Contrairement aux idées reçues, cela ne vous empêchera pas de bénéficier de conseils personnalisés adaptés à votre profil et à votre région. Ce n’est pas parce que nous proposons un service en ligne que nous ne bénéficions pas d’un ancrage régional !
Chacun de nos courtiers se pose en véritable expert du crédit, en prenant en compte les spécificités de chaque projet immobilier. Et cela passe forcément par sa localité.
Nos courtiers immobiliers vous font bénéficier d’un large réseau et de nombreux interlocuteurs, autres que le conseiller auquel vous avez affaire au quotidien.
Leur rôle est de vous aider à trouver le meilleur crédit immobilier pour vous, ils ne se contentent donc pas de comparer les banques situées dans votre région, mais dans la France entière.
En passant par un courtier immobilier Pretto pour votre achat en Île-de-France, vous bénéficiez à la fois d’un ancrage, d’une expertise régionale et d’un réseau national de banques et d’interlocuteurs privilégiés.