Les taux immobiliers sur 15 ans en Bourgogne Franche Comté en mai 2022
« Entre mars et avril 2022, les dossiers refusés pour cause d’effet ciseau ont représenté 25% des demandes entrantes. Les revenus modestes sont coincés avec un taux d’usure à 2,40%. C’est clairement un frein à l’achat immobilier pour de nombreux emprunteurs, et chez Pretto, nous agissons à notre niveau : nous avons décidé de réduire nos frais, voire de les supprimer pour les emprunteurs les plus touchés par le taux d’usure. Nos partenaires bancaires peuvent également faire un effort sur certains frais. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers en Bourgogne Franche Comté ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en Bourgogne Franche Comté sur 15 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier en Bourgogne Franche Comté : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Bourgogne Franche Comté par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 1,26 % | 1,66 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 1,28 % | 1,68 % |
| 3. Bretagne | 1,24 % | 1,62 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 1,23 % | 1,61 % |
| 5. Grand-Est | 1,28 % | 1,68 % |
| 6. Hauts-de-France | 1,23 % | 1,61 % |
| 7. Ile-de-France | 1,25 % | 1,65 % |
| 8. Normandie | 1,23 % | 1,61 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 1,18 % | 1,54 % |
| 10. Occitanie | 1,18 % | 1,54 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 1,24 % | 1,62 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,23 % | 1,61 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Bourgogne Franche Comté ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Bourgogne Franche Comté. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Les taux immobiliers en 2022 sur 15 ans en Bourgogne Franche Comté
Vous n’êtes pas sans savoir que de nombreux critères rentrent en compte dans le taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre projet d'achat.
En France actuellement, la moyenne des taux est à 19,25 ans. Cette moyenne est certes en baisse mais elle reste très élevée !
Cela signifie que beaucoup de personnes empruntent pour une durée comprise entre 15 et 20 ans, comme vous pouvez le voir dans le diagramme ci-dessous.
Répartition des emprunts par durée en Bourgogne Franche Comté
Le choix d’emprunter à plus ou moins long terme affecte mécaniquement le coût de votre crédit. Prenez donc toujours en compte la durée dans votre projet d’emprunt !
Là où une durée trop courte ne vous permettra pas d’emprunter la somme suffisante, une durée trop longue augmentera sensiblement le coût du crédit. Il s’agit donc de trouver le bon équilibre.
Ainsi, emprunter sur 20 ans est généralement considéré comme un bon compromis pour avoir un bon ratio de durée du crédit et mensualité.
D’un autre côté, emprunter sur 15 ans signifie emprunter sur une durée plus courte et donc obtenir des taux beaucoup plus bas ! En conséquence, la mensualité sera plus élevée...
En effet, les banques n’ont pas la même politique commerciale partout. Les banques régionales ont globalement plus de marge de manœuvre et sont plus à même de prendre des décisions pour établir leurs grilles que les banques nationales. Inévitablement, cela peut expliquer certains écarts de taux importants.
Il faut savoir qu’un même dossier n’est pas forcément considéré de la même manière d’une région à l’autre - et ce, même au sein du même établissement bancaire.
Ainsi, ce qu’on appelle un “très bon profil” varie beaucoup en fonction de la région : à niveau de revenus et apport égal, un même profil peut bénéficier de taux très différents en Bourgogne Franche Comté ou dans le Grand Est par exemple
Ensuite, il faut savoir qu’il existe beaucoup de concurrence entre les banques et entre les régions. Le prêt immobilier est avant tout un levier indéniable pour les banques qui cherchent à gagner des parts de marché, car l’emprunt est la première raison pour laquelle les Français changent de banque.
En fonction de la compétitivité des établissements bancaires entre eux, ils pourront donc être plus ou moins agressifs et vouloir gagner des clients dans telle ou telle région.
Mais sur 15 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout
Oui, le taux d’intérêt et sa durée ont un impact majeur sur le coût total de votre crédit. Mais ne vous focalisez pas exclusivement dessus. Les conditions liées au prêt peuvent avoir une incidence sur le coût dès la souscription ou plus tard dans la vie du crédit.
Soyez-y attentif, un prêt sur 15 ans ne fait pas tout !
Il est très fréquent que vous puissiez revendre votre bien avant l’échéance de votre crédit.
Si vous revendez votre bien, vous allez devoir rembourser votre prêt initial avant de pouvoir souscrire à un nouveau. Et si vous remboursez votre prêt avant sa fin, vous n’allez pas payer une partie des intérêts bancaires.
Il est possible de bénéficier d’une exonération des frais de remboursement anticipé (IRA) mais cela se négocie dès le début car les banques les déterminent en général à leur avantage pour pallier leur manque à gagner. Négociez donc bien vos IRA au moment de la souscription du prêt !
Lors du choix de votre prêt, pensez également flexibilité ! Il existe des options très pratiques pour gagner en flexibilité dans le remboursement de votre prêt : la modularité et le report de mensualités.
La modulation d’échéance vous permet de baisser ou d’augmenter vos mensualités lors de changements de revenus.
La modulation de vos mensualités à la hausse raccourcit la durée de votre crédit et diminue son coût total.
A l’inverse, avec une modulation à la baisse, la durée du prêt est rallongée et son coût total augmente.
Le report d’échéance quant à lui vous permet de stopper le remboursement de votre prêt, partiellement ou totalement.
Bien évidemment vous ne pouvez pas l’utiliser pour n’importe quelle raison, mais vous pouvez en avoir besoin si vous avez soudainement quelqu’un de votre famille à prendre en charge ou si vous ne percevez plus une partie de vos revenus locatifs, par exemple.
Ce mécanisme augmente le coût final de votre crédit mais il est très utile en cas d’un imprévu financier.
Enfin, la transférabilité est également une option envisageable. Cette option vous permet de vendre votre bien et d’en acheter un nouveau avec votre premier crédit immobilier. Vous l’aurez compris, les avantages sont nombreux mais sachez que cette option n’est proposée que par très peu de banques, notamment en période de taux bas.
Comment obtenir le meilleur taux en Bourgogne Franche Comté selon vos conditions
Avec notre service Pretto, plus besoin de vous déplacer en agence, ce qui représente un gain de temps considérable et vous pouvez compter sur un suivi personnalisé par votre Expert Crédit durant toute la durée de votre projet.
Nos contacts nous permettent surtout d’intervenir au bon niveau. Ce n’est pas en tapant à la porte des agences qu’un courtier pourra avoir de la valeur pour vous car tout se joue à un plus haut niveau.
Nous connaissons toutes les spécificités inhérentes à chaque région ce qui nous permet d’actionner les bons leviers de négociation pour vous et d’offrir un excellent service - et ce, même sans être sur place.