Les taux immobiliers à BforBank en juin 2023

Étant donné que BforBank est une banque en ligne, elle propose uniquement des services digitalisés. Elle se rémunère principalement sur les intérêts des crédits et ses autres produits bancaires. Les taux d’intérêt immobiliers sont calculés à partir de plusieurs paramètres :

• votre profil d’emprunteur ;
• la durée de l’emprunt ;
• le type d’investissement immobilier ;
• le montant emprunté ;
• le montant de l’apport personnel.

Au même titre que les établissements traditionnels, les banques en ligne établissent leurs taux d’intérêt immobiliers à partir des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE). BforBank ne fait pas exception et calcule ses taux immobiliers selon ces derniers.

Ce paramètre impacte peu les taux d’intérêt pratiqués chez BforBank : cela s’explique par le fait que le coût de fonctionnement d’une banque en ligne est moins élevé que celui d’une banque de réseau. En effet, les services de BforBank sont entièrement dématérialisés, ce qui réduit significativement le coût de ses charges. Concrètement, elle ne dispose ni d’agence physique ni de conseillers fixes.

Néanmoins, si le coût de fonctionnement des banques en ligne est plus faible, il comprend tout de même la gestion des dépôts du public, la collecte de l’épargne, la gestion des moyens de paiement et toutes les démarches administratives inhérentes aux prêts immobiliers accordés, qu’elles soient physiques ou dématérialisées.

Avant de vous octroyer un crédit immobilier, BforBank va attentivement étudier votre profil d’emprunteur pour éviter tout risque d’impayés. L’analyse porte essentiellement sur votre situation financière et votre capacité de remboursement :

• quels sont vos revenus mensuels ?
• sont-ils pérennes ?
• vos comptes sont-ils bien gérés ?
• disposez-vous d’une épargne ?
• avez-vous des prêts en cours ?

La banque mesure le risque encouru à partir de ces différents éléments et va les prendre en compte dans le calcul de ses taux d’intérêt.

Contrairement aux idées reçues, l’apport personnel n’est pas obligatoire pour souscrire un crédit immobilier chez BforBank. Néanmoins, la plupart des banques préfèrent que vous payiez les frais de garantie et les frais de notaire qui s’élèvent à environ 10 % du montant du crédit. L’apport personnel est un gage de confiance et de sérieux vis-à-vis des organismes de crédit. Plus vous avez un apport personnel élevé, plus vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux chez BforBank.

Le profil emprunteur est le seul critère sur lequel vous pouvez agir. Par conséquent, il est fortement conseillé de préparer votre projet immobilier avant de prospecter auprès des banques. L’aide d’un courtier immobilier peut être précieuse pour augmenter vos chances de signer l’offre de prêt la plus avantageuse. Vous pouvez contacter l’un de nos experts ou simuler votre prêt immobilier avec notre outil pour commencer à préparer votre projet immobilier.

En termes de durée, BforBank adopte la même politique que celle des établissements traditionnels. Vous disposez ainsi d’une période de 7 à 25 pour rembourser votre crédit immobilier. Évidemment, les taux d’intérêt varient selon la durée choisie. Plus le crédit est long, plus le taux sera important. En effet, plus la durée est longue, plus le risque encouru par la banque sera élevé, ce qui se répercute nécessairement sur le taux immobilier proposé par BforBank.

Avant de signer votre offre de prêt immobilier, prenez le temps de bien réfléchir sur le choix de la durée de remboursement de votre crédit. N’oubliez pas qu’un prêt immobilier souscrit sur une longue période augmente logiquement le risque d’impayé, car vous allez devoir payer vos mensualités plusieurs années supplémentaires.

Chaque projet immobilier est unique et le taux immobilier proposé par les banques est le résultat d’une analyse détaillée de votre demande de prê. Afin de déterminer le taux auquel vous pouvez prétendre, n’hésitez pas à réaliser une simulation de prêt immobilier en ligne et indiquer la durée souhaitée pour rembourser votre emprunt.

L’analyse de faisabilité de votre projet immobilier permet à la banque d’évaluer les risques d’insolvabilité. Elle comprend l’étude de l’emplacement du bien immobilier que vous souhaitez acheter. En effet, le marché immobilier n’est pas uniforme sur l’ensemble du territoire français. Un profil similaire ne sera pas valorisé de la même manière à Brest, Strasbourg, Montpellier ou Paris. Ce n’est pas parce que vous êtes considéré comme un très bon profil à Nice que cela sera la même chose si vous achetez un logement à Bordeaux, même si vous présentez les mêmes revenus et le même apport personnel.

De plus, les banques établissent leurs grilles de taux en fonction de leur politique commerciale qui va nécessairement varier selon les fluctuations du marché bancaire et leurs objectifs. Par conséquent, une banque francilienne n’aura pas les mêmes objectifs qu’une banque vendéenne : les conditions d’octroi sont également susceptibles de varier d’une région à une autre.

Pour répondre à cette question, il faut remonter à l’origine de BforBank. Il s’agit d’une banque en ligne lancée en 2009 par les caisses régionales du groupe Crédit Agricole. Elle profite de la sécurité et de la garantie offertes par ces dernières.

À la différence des banques de réseau, BforBank ne dispose pas d’une agence physique. Les clients peuvent ouvrir un compte courant directement sur le site Internet : c’est la même chose pour la souscription d’un crédit immobilier, d’un compte épargne ou d’une assurance-vie.

Pour l’heure, BforBank est uniquement disponible en France métropolitaine. Son offre de crédit immobilier est accessible au niveau national depuis Internet. Par conséquent, la différence des taux immobiliers entre les régions sera moins importante par rapport à une banque régionale traditionnelle. En effet, une banque régionale dispose d’une marge de manœuvre plus importante pour adapter ses taux aux réalités du marché.

L’offre de crédit immobilier chez BforBank est relativement limitée par rapport à celle des organismes de crédit traditionnels. La banque en ligne propose une seule offre de crédit immobilier, amortissable avec un taux fixe pour 7 à 25 ans.

Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez tout à fait acheter un second logement avant la vente du premier grâce au prêt-relais. Ce prêt immobilier vous permet de débloquer les fonds nécessaires pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente du premier.

Il s’agit d’un prêt immobilier accordé sur une courte durée, entre 12 et 24 mois selon les banques. L’emprunteur paie les intérêts et l’assurance emprunteur tous les mois et à l’échéance du prêt immobilier, il rembourse l’intégralité du capital emprunté. La plupart du temps, la vente immobilière coïncide avec l’échéance du prêt. Si la vente immobilière intervient avant l’échéance du prêt immobilier, vous avez le droit de solder l’intégralité de votre crédit immobilier. Vous ne paierez pas d’indemnités de remboursement anticipé (IRA).

BforBank ne propose pas de prêt-relais à ses clients.

Le prêt in-fine est un prêt immobilier à la structure complexe. Tout d’abord, vous remboursez uniquement les intérêts et l’assurance emprunteur au cours de la vie du crédit. Par la suite, vous effectuez le remboursement du capital emprunté uniquement à l’échéance du prêt immobilier.

Étant donné sa structure particulière, les conditions d'octroi d’un prêt in fine sont plus strictes qu’un prêt amortissable. En effet, l’emprunteur doit présenter un apport assez important – au moins 30% du capital emprunté – et être capable de nantir le produit d’épargne assorti au prêt.

Vous ne pouvez pas obtenir un prêt in-fine chez BforBank pour réaliser vos projets d’investissement locatif.

BforBank propose plusieurs prêts aidés. Il s’agit de prêts immobiliers réglementés par l’État permettant d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Néanmoins, tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément y accéder. La plupart du temps, ces prêts aidés sont réservés aux ménages les plus modestes afin qu’ils puissent accéder à la propriété plus facilement. Il est nécessaire de se renseigner pour savoir si vous pouvez avoir accès à ces solutions.

• Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
• Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.
• Le prêt épargne logement (PEL) permet de financer l'achat ou la construction d'un logement ou encore des travaux de rénovation. Néanmoins, il est nécessaire d’avoir ouvert un plan épargne logement. Les caractéristiques du prêt dépendent de sa date d'ouverture.

Le rachat de prêt consiste à restructurer vos crédits afin d’obtenir une mensualité unique qui va regrouper les mensualités de tous vos emprunts. Cet unique emprunt propose un taux moins élevé, mais une durée plus importante.

Tous les établissements bancaires ne proposent pas de racheter les prêts de leurs clients. Néanmoins, vous pouvez tout de même racheter votre prêt auprès de BforBank grâce à son offre de prêt immobilier classique, qui n’est pas disponible pour le moment.

Avant d’engager vos démarches auprès de BforBank ou d’une autre banque, il est recommandé de réaliser une simulation de votre rachat pour vous assurer que cette opération financière est vraiment intéressante.

Le profil de l’emprunteur est un facteur déterminant lors de la souscription d’un crédit immobilier. Il comprend plusieurs éléments tels que votre épargne, votre patrimoine, votre apport personnel et votre situation professionnelle. Lors de l’étude de votre dossier, BforBank va se pencher davantage sur la pérennité de votre situation pour se rassurer quant à votre solvabilité.

Avant de faire un emprunt à la banque en ligne du Crédit Agricole, il est vivement conseillé de bien soigner votre dossier. En effet, elle analyse votre situation professionnelle avant de vous accorder un crédit immobilier. Votre situation professionnelle comprend :

• votre statut professionnel ;
• le type de votre contrat de travail.

La banque en ligne prend en compte la stabilité de votre emploi, la régularité et le montant de vos revenus pour éviter de prendre des risques inutiles.

BforBank privilégie les emprunteurs qui ont une situation professionnelle pérenne et rassurante. Si vous êtes titulaire d’un contrat à durée indéterminée (CDI) dans le privé ou le service public, vous obtiendrez plus facilement un crédit immobilier à un taux avantageux, car votre situation est perçue plus sécuritaire.

En revanche, elle se montre frileuse vis-à-vis des emprunteurs qui ont un contrat de travail temporaire : c’est la même chose pour les professions libérales. BforBank estime que ces statuts professionnels sont instables. Les risques d’impayés sont donc plus élevés, c’est la raison pour laquelle il faut s’attendre à des taux immobiliers moins intéressants. Pour ces statuts, la banque va également regarder votre ancienneté et votre salaire : s’il contient une part de variable, la banque fera la moyenne sur les 3 dernières années afin de l’inclure à son calcul.

• Si vous êtes commerçant, artisan ou de profession libérale : vous devez justifier de 3 ans d’ancienneté en présentant des bilans comptables sains sur les 3 dernières années ;
• Si vous êtes intermittent du spectacle : il faudra justifier d’une activité de 5 ans minimum ;
• Si vous êtes en CDD ou intérimaire : vos revenus ne seront pas pris en compte.

Si votre situation professionnelle n’est pas assez satisfaisante pour obtenir un crédit immobilier, vous pouvez essayer de financer une partie du coût d’achat : il s’agit de l’apport personnel. Généralement, les banques demandent un apport personnel permettant de couvrir les frais de notaire et les frais de garantie qui représentent généralement environ 10 % du prix du bien.

Si l’apport personnel sert à payer les frais annexes à votre projet immobilier, ce n’est pas sa seule utilité. Il sert également à prouver à la banque que vous maîtrisez la gestion de vos comptes. Si un apport personnel de 10 % est suffisant pour prouver votre sérieux, certaines banques proposent des taux plus bas aux emprunteurs présentant plus de 20 % d’apport personnel.

Sachez que la souscription d’un crédit immobilier chez BforBank ne requiert aucuns frais de dossier. De plus, vous n’êtes pas obligé d’y ouvrir un compte courant ni d’y domicilier vos revenus. Votre banque ne vous propose pas le meilleur taux ? Vous souhaitez savoir quelle banque propose le meilleur taux immobilier ? Pretto, partenaire de plus 70 banques, vous aidera à trouver la meilleure offre du marché. N’hésitez pas à réaliser une simulation de prêt immobilier en ligne sans inscription en remplissant simplement notre formulaire en ligne.