L'évolution des taux immobiliers suit les taux directeurs de la BCE, l'OAT 10 ans et l'Euribor. Vont-ils augmenter ? Quid de votre capacité d'achat ?
Le TAEG, Taux Annuel Effectif Global : comprendre le vrai coût de votre crédit immobilier
C’est l’indicateur le plus précis dont vous disposez pour comparer deux offres de financement. Grâce au TAEG, vous connaîtrez le coût total de votre crédit.
Qu’est ce que le TAEG ?
Définition du TAEG
Le taux annuel effectif global, ou TAEG, est un indicateur précis du coût du financement de votre crédit immobilier ou de votre crédit à la consommation. Il prend en compte tous les frais obligatoires liés à votre crédit et s’exprime en pourcentage annuel du montant emprunté.
Ainsi, ce taux comprend :
- les intérêts du crédit
- le coût de l’assurance
- les frais de garantie
- les frais de dossier
- les autres frais qui peuvent être imposés (comme l’achat de parts sociales par exemple)
- les frais annuels de tenue de compte
C’est l’indicateur le plus précis dont vous disposez pour comparer deux offres de financement. Grâce au TAEG, vous connaîtrez le coût total de votre crédit.
Y a-t-il une différence entre TAEG et TEG ?
Le TEG (Taux Effectif Global) est l’ancienne mesure qui vous permettait d’évaluer le coût de votre crédit immobilier. Depuis fin 2016, il est remplacé par le Taux Annuel Effectif Global, plus représentatif.
TAEG fixe vs TAEG révisable
En fonction de votre projet, vous pouvez opter pour un taux fixe ou un taux révisable. On vous explique la différence.
TAEG fixe
Le TAEG fixe est constant pendant toute la durée du prêt : il vous permet d’avoir des mensualités constantes sur la totalité de la période d’emprunt. C’est l’option la plus prisée car elle permet une meilleure sécurité et une meilleure visibilité sur les années à venir.
TAEG révisable
Quel est le TAEG actuel ?
Le TAEG permet également de s’assurer que votre emprunt ne dépasse pas le taux d’usure. Il s’agit du taux maximum que la banque est autorisée à pratiquer lorsqu’elle accorde des crédits. Afin de ne pas être considéré comme abusif, le TAEG doit être inférieur à 1,3 fois le taux effectif moyen pratiqué le trimestre précédent.
Si le montant de votre TAEG est supérieur au taux d’usure, la banque ne pourra pas valider votre demande de financement.
Actuellement, le taux est le suivant :
Crédits immobiliers (et travaux > 75 000 €) | Taux effectif moyen au 3ème trimestre 2019 | Taux d’usure applicable depuis octobre 2019 |
---|---|---|
Prêts à taux fixe pour moins de 10 ans | 2,00 % | 2,67 % |
Prêts à taux fixe entre 10 et 20 ans | 2,00 % | 2,67 % |
Prêts à taux fixe pour plus de 20 ans | 2,08 % | 2,77 % |
Prêts à taux variable | 1,81 % | 2,41 % |
Prêts relais | 2,24 % | 2,99 % |
Le taux d’usure peut être atteint si les frais associés à votre emprunt sont trop importants, par exemple, si votre taux d’assurance est élevé.
En passant par un courtier, vous mettez toutes les chances de votre côté pour limiter ces frais !
- Le TAEG est l’outil le plus pratique à votre disposition pour connaître le coût total de votre crédit puisqu’il agrège tous les coûts qui y sont liés.
- La banque a l’obligation de vous le fournir au moment où elle vous fait son offre de prêt.
- Vous pouvez faire un simulation de votre TAEG afin de vous assurer qu’il ne dépasse pas le taux d’usure déterminé par la Banque de France.
Vous voulez contracter un crédit immobilier ? Un taux annuel effectif global (TAEG) vous sera communiqué. Mais, à quoi correspond-il ?
Un prêt à taux fixe vous garanti des mensualités constantes, les mensualités d'un prêt à taux variable seront évolutifs chaque année.