La simulation de votre prêt immobilier avec le Crédit du Nord

Avec Pretto, vous pouvez faire la simulation de votre prêt avec le Crédit du Nord. Nous comparons de manière instantanée la totalité des offres sur le marché pour trouver celle qui vous convient au mieux.

Description de la banque

Comme son nom l'indique, le Crédit du Nord était à l'origine exclusivement implanté dans le Nord de la France. Peu à peu, cette banque a développé son réseau en Ile-de-France et dans le Centre. Le Crédit du Nord fait partie du groupe Société Générale dont la clientèle est principalement constituée par les professions libérales, les commerçants et les artisans.

Taux immobilier sur 15 ans 0,80 % - 0,90 %
Frais de dossier négociés par Pretto 400 €
Frais annuels de tenue de compte 176 €
Note Bankin’ de la banque 3,09 / 5
Rendez-vous physique nécessaire avant l’envoi des offres de prêt OUI

Avez-vous le bon profil pour le Crédit du Nord ?

Le taux que vous propose la banque est le reflet du risque que vous représentez à ses yeux. Ainsi, il dépend de nombreux critères. Certains d’entre eux sont inévitables et communs à toutes les banques.

Mais d’autres conditions sont le résultat de la politique commerciale de la banque.

Alors, avez-vous le bon profil pour le Crédit du Nord ?

La politique commerciale du Crédit du Nord

Le Crédit du Nord cherche des profils haut de gamme, c’est donc une banque qui sera particulièrement sélective sur les dossiers qu’elle acceptera de financer.

Votre courtier est justement là pour savoir si votre dossier correspond aux attentes du Crédit du Nord. Mais au-delà de cette politique commerciale, d’autres critères entrent en compte dans l’étude de votre dossier.

Le taux immobilier proposé par la banque dépend de nombreux critères

Votre taux immobilier est le résultat d’une analyse détaillée de votre dossier de prêt sous différents angles. A titre d’exemple, voici quelques uns des critères qu’elle utilise dans son évaluation.

  • Le taux d’endettement

Le taux d’endettement représente le poids des mensualités de votre crédit dans vos revenus. On parle souvent d’un taux d’endettement à 33 %, c’est-à-dire une mensualité équivalente au tiers de vos revenus. Si la mensualité est trop importante, la banque va craindre le défaut de paiement et refuser le financement.

C’est un des critères inévitables dans l’analyse de votre dossier, mais vous disposez de différents leviers pour le baisser. L’un des plus évidents est d’augmenter la durée de votre crédit. Sur la durée, votre crédit vous coûte plus cher, mais à mensualité égale vous pourrez emprunter une somme plus importante.

C’est pour vous permettre de faire l’arbitrage entre le taux d’endettement, la mensualité et la durée du crédit que nous avons créé notre simulateur. Celui-ci vous permet de voir de manière instantanée l’influence de la durée sur votre plan de financement afin de vous guider dans vos réflexions.

- le reste à vivre

Le taux d’endettement n’est qu’un critère parmi d’autres. Il est ainsi à mettre en perspective avec le reste à vivre. Le taux d’endettement s’exprime en pourcentage ; le reste à vivre est le montant en euros dont vous disposez sur votre compte en banque une fois que vous avez payé toutes vos charges.

Si vous disposez de gros revenus, vous pourrez peut-être bénéficier d’un taux d’endettement plus important. A l’inverse, dans certains cas, si le reste à vivre est trop faible, le dossier pourra être considéré comme fragile même avec un taux d’endettement inférieur à la limite.

  • le montant de votre apport personnel

Le montant de l’apport personnel peut également avoir un impact sur votre taux immobilier car il peut rassurer la banque quant à votre capacité à gérer vos comptes de manière saine.

Par ailleurs, cet apport sert généralement à payer les frais annexes à votre achat immobilier (frais de notaire et de garantie) qui sont évalués à environ 10 % du prix du bien. Pour cette raison, il s’agit donc du montant minimum conseillé.

Mais si vous pouvez amener un apport plus important, la banque peut accepter de faire un geste commercial et de diminuer le taux d’emprunt en conséquence.

Comment se passe votre demande de prêt immobilier au Crédit du Nord ?

Votre demande de crédit immobilier va suivre les mêmes étapes quel que soit l’établissement auquel vous vous adressez. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre en faisant votre demande de financement au Crédit du Nord.

De la recherche du bien au crédit
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Quelles sont les étapes de ma demande de prêt immobilier avec Crédit du Nord ?

Pour démarrer, le plus simple est de faire une simulation sur le site de Pretto. Non seulement vous obtenez en quelques minutes le meilleur taux auquel vous pouvez prétendre en fonction de votre situation, mais vous pouvez immédiatement créer votre espace client.

Celui-ci vous permet de commencer le montage de votre dossier de demande de prêt avant même d’avoir la totalité des pièces. C’est l’assurance d’un gain de temps important une fois que vous aurez signé votre compromis de vente, qui est généralement la dernière pièce à venir compléter votre dossier.

Une fois votre dossier complet et validé, votre expert crédit peut lancer la négociation avec le Crédit du Nord afin de vous trouver les meilleures conditions de prêt.

Avant de démarrer, on ne peut que vous conseiller de faire une simulation avec Pretto. Dès votre inscription, nous créons un espace client qui dresse la liste des pièces nécessaires à votre dossier de prêt immobilier en fonction des informations que vous nous avez fournies.

Attention

Si vous avez déjà contacté le Crédit du Nord de votre côté, votre conseiller ne peut plus le faire car la banque ne peut étudier un même dossier qu’une seule fois. Afin de laisser la meilleure marge de manoeuvre à votre expert crédit, n’allez donc pas voir les banques de votre côté !

Le Crédit du Nord fait une première analyse de votre dossier et rend son avis. Si celui-ci est positif, vous obtenez ce qu’on appelle un accord de principe.

Cela veut-il dire que vous avez obtenu votre prêt ? Malheureusement, non. La banque n’est pas seule à devoir valider votre dossier : la garantie et l’assurance ont également leur mot à dire.

Le Crédit du Nord travaille avec le Crédit Logement et CRESERFI. Comme la majorité des banques, elle propose également son assurance groupe.

Une fois que tous ont donné leur accord, vous prenez alors rendez-vous en agence afin de valider les conditions de l’offre de prêt. Elle peut dès lors en lancer l’édition avant de vous les envoyer par courrier.

Vous devez respecter un délai de réflexion obligatoire de 10 jours. C’est le cas quel que soit l’établissement bancaire auquel vous vous adressez, ne vous précipitez donc pas pour signer.

Vous pouvez alors prendre rendez-vous avec le notaire pour établir la date de signature de l’acte de vente. Le Crédit du Nord débloque les fonds pour que vous puissiez payer le prix du bien.

Attention

Si vous réglez les frais de notaire et de garantie grâce à l’apport, veillez à bien avoir les fonds sur votre compte en banque le jour de la signature, car vous les réglez en même temps que le prix du bien.

Quels sont les délais de traitement de dossier avec le Crédit du Nord ?

Vous le savez peut-être déjà, mais la demande de crédit immobilier est un processus qui prend du temps : et ça paraît normal quand on connaît le nombre d’interlocuteurs impliqués ! Comptez en général 3 mois entre la signature du compromis de vente et la signature devant le notaire.

Certaines périodes sont cependant plus propices à un allongement des délais en raison de l’afflux de dossier ou du nombre de personnes disponibles en agence. C’est par exemple le cas en période estivale ou en fin d’année.

Afin de vivre votre demande de financement de manière sereine, vous pouvez ajouter une condition suspensive au compromis de vente. Cela signifie que la vente du bien ne peut se faire que si vous confirmez certaines conditions : en l’occurrence, le fait que vous obtenez votre crédit.

La simulation de votre assurance de prêt immobilier avec le Crédit du Nord

Aucune banque n’acceptera de vous financer si vous n’avez pas d’assurance pour votre emprunt immobilier, même s’il ne s’agit pas d’une obligation légale.

L’assurance permet de vous protéger ainsi que votre co-emprunteur en prenant le relais des mensualités en cas d’accident entraînant le décès ou l’invalidité. La plupart des établissements bancaires proposent leur propre contrat d’assurance, et le Crédit du Nord n’y fait pas exception.

L’assurance groupe du Crédit du Nord

Le Crédit du Nord vous permet d’être protégé pour les garanties suivantes :

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT)

Toute demande d’assurance de prêt immobilier nécessite de faire des examens médicaux. Le Crédit du Nord propose de démarches simplifiées :

  • si vous empruntez moins de 250 000 € et que vous êtes en bonne santé, vous obtenez un accord immédiat de l’assurance
  • si vous avez besoin de faire des examens médicaux, vous bénéficiez de son réseau de centres médicaux

Il est cependant toujours bon d’anticiper ces démarches : l’avantage, c’est que vous pouvez commencer à vous pencher sur l’assurance avant d’avoir obtenu une offre de prêt définitive, ce qui vous permet de gagner du temps.

Vous payez l’assurance emprunteur tous les mois : c’est un coût qui vient s’ajouter à votre mensualité de crédit.

Le montant de l’assurance est défini en fonction de plusieurs critères : votre âge, les garanties assurées, le risque que vous représentez, mais aussi la quotité souhaitée...

La délégation d’assurance est-elle possible avec le Crédit du Nord ?

Au moment où vous faites votre demande de prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir l’assurance groupe du Crédit du Nord ; mais vous pouvez aussi opter pour la délégation d’assurance, c’est-à-dire passer par un organisme d’assurance externe.

Vous pouvez également changer d’assurance au cours de votre emprunt :

  • à n’importe quel moment dans les 12 mois suivant la signature du contrat
  • chaque année à la date anniversaire de votre contrat

Afin de changer d’assurance, vous devez fournir un contrat présentant au moins les mêmes équivalences de garantie. Dans ce cas, la banque ne peut pas vous le refuser.

Les critères que vous devez respecter sont rendus publics par la banque. Pour le Crédit du Nord, vous devez ainsi garantir au minimum :

Garantie Critère à respecter
Décès Quotité de 100 % et maintien de la couverture dans le monde entier
PTIA Quotité de 100 % et maintien de la couverture dans le monde entier
ITT Quotité de 100 % et maintien de la couverture dans le monde entier / Délai de franchise inférieur ou égal à 90 jours
IPT Quotité de 100 % et maintien de la couverture dans le monde entier

En passant par Pretto, vous bénéficiez de l’accompagnement d’un professionnel dans le choix de votre assurance de prêt immobilier. Souvent, l’assurance de la banque est la plus avantageuse, mais parfois il est bon de faire jouer la concurrence.

Que faire en cas de refus de prêt immobilier au Crédit du Nord ?

On ne peut jamais garantir à 100 % que votre dossier sera validé par le Crédit du Nord. Mais ça ne veut pas dire que votre projet est mort dans l’oeuf. Ce n’est pas parce qu’un établissement refuse votre dossier que tous auront la même réponse.

Ceci étant dit, en fonction de la raison du refus, vous pourrez soit retravailler votre dossier, soit devoir repousser votre achat, soit le revoir dans son ensemble.

  • Le refus est dû à la banque

La banque peut estimer que votre profil n’est pas assez solide ou suffisamment stable dans le temps. Ce sera par exemple le cas si vous avez des incidents de paiement réguliers visibles sur vos comptes et peu d’épargne, ou encore si vous êtes actuellement en CDD etc.

Parfois, vous pouvez améliorer votre dossier de manière rapide (imaginons : en soldant un crédit consommation en cours, vous diminuez forcément votre taux d’endettement). Mais un refus de banque est forcément un signal d’alarme : parfois, cela signifie que vous devez revoir votre projet car vous ne pouvez pas le financer en l’état actuel des choses.

  • Le refus est dû à la garantie

L’organisme de caution peut lui aussi poser son veto quant à votre dossier. Vous disposez alors de plusieurs solutions.

En fonction de votre profil et de votre projet, la banque peut proposer une autre forme de garantie au travers de l’hypothèque ou de l’IPPD.

Par ailleurs, toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes de garantie. Vous aurez peut-être votre chance en envoyant votre dossier dans un autre établissement.

  • Le refus est dû à l’assurance

Comme nous l’avons dit plus haut, vous avez la possibilité de passer par un assureur externe. Si l’assurance de la banque refuse votre dossier, vous pouvez donc vous tourner vers des assureurs privés, qui peuvent accepter de prendre en charge des risques plus importants.

Tant que vous respectez les critères d’équivalence, le Crédit du Nord ne peut pas refuser le nouveau contrat.

Votre expert-crédit Pretto vous accompagne tout au long de votre projet pour vous guider dans vos démarches. Son rôle est ainsi d’orienter votre dossier vers la banque la plus adaptée à votre profil et de mettre ses compétences en négociation à votre service.

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