La simulation de votre prêt immobilier avec la Banque Populaire

Faites la simulation de votre prêt immobilier à la Banque Populaire avec Pretto : nous comparons toutes les offres de crédit pour déterminer celle qui correspond le mieux à votre profil !

Description de la banque

La Banque Populaire propose des conditions de prêt immobilier particulièrement attractives pour les fonctionnaires, dont une garantie spécifique. Ces avantages concernent aussi les autres produits commercialisés par la banque.

Taux immobilier sur 15 ans 1 % - 1,16 %
Frais de dossier négociés par Pretto 450 €
Frais annuels de tenue de compte 159 €
Note Bankin’ de la banque 3,25 / 5
Rendez-vous physique nécessaire avant l’envoi des offres de prêt OUI

Avez-vous le bon profil pour la Banque Populaire ?

C’est l’une des première choses à savoir lorsque vous démarrez vos recherches de financement : le taux que vous propose la banque dépend d’une multitude de critères.

Par ailleurs, certains de ces critères sont de l’ordre du commercial : les banques ne sont pas toutes attirées par les mêmes profils, ce qui peut changer la manière dont elle va traiter votre dossier.

Alors, correspondez-vous à ce que la Banque Populaire attend ?

La politique commerciale de la Banque Populaire

La Banque Populaire se positionne particulièrement bien sur les profils des professions libérales et des titulaires du secteur public.

Cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas obtenir de prêt immobilier si vous ne correspondez pas à ces critères, mais simplement que la banque est prête à faire un effort supplémentaire pour attirer ce type de clients.

Nous le disions plus haut cependant, le taux immobilier proposé par la banque est l'agrégation de l’étude de nombreux critères.

Le taux immobilier proposé par la banque dépend de nombreux critères

La banque va vous proposer un taux qui représente en réalité le risque qu’elle estime prendre en vous finançant. Afin de déterminer ce risque, elle va donc analyser votre profil sous différents angles. On vous présente ici quelques critères, mais en faire la liste exhaustive serait beaucoup trop long !

Ainsi, nous pouvons citer :

  • votre taux d’endettement
  • votre reste à vivre
  • le montant de votre apport
Le taux d’endettement représente le rapport de votre mensualité de crédit et de vos revenus. Vous avez peut-être déjà entendu parler d’un taux à 33 % : cela signifie que vos mensualités ne doivent pas représenter plus du tiers de vos revenus. Au-delà de ce taux, la banque peut estimer que le risque de défaut de paiement est trop important.

La banque va toujours regarder ce critère. En faisant une simulation avec Pretto, vous connaissez en quelques minutes votre taux d’endettement en fonction de votre situation. Vous dépassez les 33 % ? Essayez de voir si vous pouvez augmenter la durée de l’emprunt : cela fait automatiquement baisser la mensualité, et donc votre endettement.

Le reste à vivre est un indicateur complémentaire du taux d’endettement. La banque va en effet regarder le montant dont vous disposez une fois que vous avez réglé toutes vos charges.

Si vous disposez de revenus importants, ce montant sera probablement conséquent : il est possible que la banque accepte de vous financer au-delà des 33%. A l’inverse, si vous avez des revenus faibles et/ou plusieurs enfants à charge, un reste à vivre faible pourra l’inquiéter même si le taux d’endettement n’atteint pas la limite.

Enfin, ne négligez pas le rôle de l’apport dans votre demande de prêt. Celui-ci permet non seulement de payer les frais de notaire et de garantie (estimés à environ 10 % du prix du bien), mais c’est également un indicateur pour la banque de la bonne santé de vos comptes.

Plus vous êtes capable d’épargner, et plus elle pourra estimer que vous pouvez supporter les charges liées à l’achat immobilier. On conseille généralement d’avoir un apport minimum de 10 %, mais si vous pouvez aller au-delà, il est possible qu’elle ajuste le taux en conséquence.

Comment se passe votre demande de prêt immobilier à la Banque Populaire ?

Les étapes de votre demande de prêt immobilier vont peu varier d’un établissement à l’autre. On vous explique comment cela va se passer avec la Banque Populaire.

Quelles sont les étapes de ma demande de prêt immobilier avec la Banque Populaire ?

La première étape est de faire votre simulation de prêt immobilier afin d’évaluer votre capacité d’emprunt, ou de comparer les taux immobilier. A la fin de la simulation, vous prenez rendez-vous avec un expert crédit et votre espace client est automatiquement créé sur Pretto.

Vous pouvez dès à présent commencer à compléter votre dossier de demande de prêt immobilier. Celui-ci comporte de nombreuses pièces justificatives : nous vous en fournissons la liste et vous permettons le montage du dossier en ligne. C’est beaucoup plus simple !

Votre dossier est généralement complet une fois que vous signez le compromis de vente. Votre expert crédit peut alors contacter la Banque Populaire afin de lui présenter votre dossier et négocier les conditions de l’emprunt.

Attention

Si vous avez déjà contacté la Banque Populaire de votre côté, votre conseiller ne peut plus le faire car la banque ne peut étudier un même dossier qu’une seule fois. Afin de laisser la meilleure marge de manoeuvre à votre expert crédit, n’allez donc pas voir les banques de votre côté !

La Banque Populaire fait une première analyse de votre dossier. Elle indique alors à votre expert crédit si elle estime votre projet finançable ou non. En cas de réponse positive, vous obtenez alors ce qu’on appelle un accord de principe.

Cela ne signifie pas que vous avez obtenu votre prêt ! Mais c’est une première étape : cela veut dire que, sous réserve que la garantie et l’assurance valident également votre dossier, elle accepte de vous financer.

La Banque Populaire travaille avec les organismes de garantie Crédit Logement, Garantie Habitat et CASDEN. Elle propose également son assurance groupe.

Une fois que tous les organismes ont donné leur accord, vous pouvez prendre rendez-vous avec la Banque Populaire, en agence, afin qu’elle vous présente l’offre de prêt. Elle lance ensuite l’édition et vous envoie les exemplaires par courrier.

Vous devez obligatoirement respecter un délai de réflexion de 10 jours, quel que soit l’établissement avec lequel vous signez. Ne vous hâtez donc pas trop !

Vous pouvez dès lors contacter votre notaire pour établir la date de signature de l’acte de vente. Les fonds sont débloqués quelques jours en amont afin de vous permettre de payer le prix du bien le jour J.

Gardez en tête que vous devez également payer divers frais au moment de votre achat (frais de garantie, de notaire, éventuels frais de dossier etc). Si vous les financez via l’apport, veillez donc à bien avoir les montants nécessaires !

Quels sont les délais de traitement de dossier à la Banque Populaire ?

Comme vous le voyez, obtenir un prêt immobilier n’est pas une questions de jours : c’est une question de semaines, voire de mois. En moyenne, on estime qu’il faut compter 3 mois entre la signature du compromis de vente et la signature de l’acte de vente.

En fonction des périodes, ce délai peut être plus ou moins variable. En période estivale ou en fin d’année, par exemple, le temps de traitement a tendance à s’allonger.

Mais on vous donne un conseil pour vivre votre demande de financement de manière plus sereine : vous avez la possibilité, lorsque vous établissez le compromis de vente, d’y insérer une clause suspensive qui conditionne la vente du bien au fait que obtenez votre prêt immobilier.

La simulation de votre assurance de prêt immobilier avec la Banque Populaire

Prendre une assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation légale. Mais dans les faits, aucune banque n’acceptera de vous financer si vous ne bénéficiez pas de cette protection.

La grande majorité des banques propose ses propres contrats d’assurance groupe. La Banque Populaire n’y fait pas exception.

L’assurance groupe de la Banque Populaire

La Banque Populaire est une banque régionale, ce qui signifie que les conditions d’assurances peuvent varier d’une caisse à l’autre. Mais vous pouvez partir sur le principe que vous devrez assurer les garanties suivantes :
  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT)

Afin d’adhérer au contrat de la Banque Populaire, vous devez être âgé de moins de 65 ans. Si vous avez plus de 65 ans et moins de 70 ans, vous ne pouvez adhérer qu’à la garantie décès.

Il faut savoir que toute demande d’assurance de prêt immobilier nécessite de faire des tests médicaux. En fonction de votre âge et de votre état de santé, vous devrez peut-être faire des test un peu poussés. Il est donc recommandé de les anticiper.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier est intégré à votre mensualité d’emprunt. Le calcul peut se faire de deux manières :

  • soit l’assurance est calculée sur le capital emprunté, ce qui signifie que le montant de l’assurance ne varie pas tout au long de votre emprunt
  • soit elle est calculée sur le capital restant dû, ce qui signifie qu’elle diminue à chaque mensualité

Le coût de l’assurance varie fortement en fonction de votre profil (votre âge, votre état de santé, si vous exercez un métier à risques etc) et de la quotité souhaitée.

La quotité représente la part du prêt que vous assurez par personne. Si vous empruntez seul, celle-ci est forcément de 100 %, mais si vous empruntez à deux, vous pouvez faire varier cette répartition. Celle-ci peut être comprise entre 100 % (50/50, 30/70 etc) et 200 %. Dans ce cas, la totalité de la mensualité d’emprunt est prise en charge si l’un des deux emprunteurs a un souci. Vous vous en doutez, cette solution est la plus chère car elle offre une protection optimale.

La délégation d’assurance est-elle possible avec la Banque Populaire ?

Vous n’avez pas l’obligation de prendre l’assurance de la Banque Populaire si celle-ci ne vous convient pas. Au moment où vous faites votre demande de prêt, vous avez ainsi la possibilité d’opter pour la délégation d’assurance, c’est-à-dire de passer par un assureur externe.

Si vous respectez les critères d’exigence minimum, la banque ne peut pas la refuser.

Par ailleurs, si vous souhaitez changer d’assurance en cours d’emprunt, vous pouvez :

  • demander la délégation quand vous le souhaitez au cours des 12 premiers mois qui suivent la signature du contrat
  • ou le modifier tous les ans à sa date anniversaire

Les critères que vous devez respecter sont explicités dans les conditions générales de votre contrat. La banque a également l’obligation de vous les fournir quand vous faites votre demande de prêt immobilier.

En passant par Pretto, vous bénéficiez d’un accompagnement dans le choix de votre assurance au moment de votre demande. Le contrat de la banque est peut-être le plus avantageux, mais vous avez toujours la possibilité de faire jouer la concurrence si vous le souhaitez.

Que faire en cas de refus de prêt immobilier à la Banque Populaire ?

On ne peut jamais garantir à 100 % que votre dossier de prêt immobilier sera accepté par la Banque Populaire. Que faire en cas de refus ? Premièrement, ne pas paniquer. Ce n’est pas parce qu’un établissement refuse votre dossier que toutes les banques vont avoir la même réaction.

Ceci étant dit, il est toujours bon de connaître la raison du refus.

  • Le refus est dû à votre dossier

Cela peut arriver si vous avez eu des incidents de paiement visibles sur vos relevés de compte. Ou alors si votre taux d’endettement est trop élevé, votre reste à vivre trop faible…

Certaines de ces situations sont réparables avec le temps. Imaginons que votre co-emprunteur soit actuellement en CDD avec un CDI en vue dans les prochains mois. Actuellement, son salaire n’est pas pris en compte dans le calcul du taux d’endettement, ce qui peut être problématique pour votre projet.

Parfois, un refus de votre dossier peut aussi signifier que vous devez revoir votre projet car vous ne pouvez simplement pas le financer en l’état.

  • Le refus est dû à la garantie

Dans ce cas, ce n’est pas la banque qui pose son veto mais l’organisme de garantie auquel elle a transmis votre dossier. Si c’est le cas, la banque peut parfois vous proposer un autre type de garantie comme l’hypothèque ou l’IPPD.

Ou alors, passer par un autre établissement bancaire peut être une solution. En effet, toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes, et ce n’est pas parce que votre dossier est refusé par un établissement qu’il sera forcément rejeté partout.

  • Le refus est dû à l’assurance

Là encore, la solution est peut-être de se tourner vers un autre organisme d’assurance. Certains d’entre eux acceptent de vous couvrir même si votre profil présente des risques (comme la pratique amateurs d’un sport à risque, ou le fait que vous exerciez une profession dangereuse).

Si vous respectez les critères d’exigence minimum décrits dans son offre de prêt, la Banque Populaire ne peut pas refuser la délégation d’assurance.

Votre courtier immobilier a ainsi un rôle de conseil, en plus de vous aider à monter votre dossier et à négocier auprès de la banque. Il pourra donc vous accompagner dans votre réflexion, et vous indiquer des solutions alternatives le cas échéant.

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