La simulation de votre prêt immobilier avec AXA

Vous êtes à la recherche d'un crédit immobilier ? Faites la simulation de votre prêt chez AXA avec Pretto : nous comparons la totalité des offres de prêt sur le marché pour trouver celle qui vous correspondra au mieux !

Description de la banque

AXA Banque est une banque en ligne qui s'appuie sur le réseau de 3 000 agences AXA. Agée d'une quinzaine d'année, AXA banque accompagne une clientèle assez aisée et propose un service client à distance ouvert 24h/24. Elle est une des rares banques à proposer la transférabilité de prêt immobilier.

Taux immobilier sur 15 ans 1,15 % - 1,40 %
Frais de dossier négociés par Pretto 300 €
Frais annuels de tenue de compte 50 €
Note Bankin’ de la banque 3,86 / 5
Rendez-vous physique nécessaire avant l’envoi des offres de prêt NON

Avez-vous le bon profil pour AXA ?

Il est bon de le garder à l’esprit quand vous démarrez votre recherche de financement : le taux que vous obtiendrez pour votre prêt dépend d’une multitude de critères.

Certains de ces critères sont les mêmes pour tout le monde car il permettent à la banque d’évaluer votre profil. Mais d’autres éléments dépendent de la banque elle-même et de sa politique commerciale.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par AXA ?

La politique commerciale AXA

AXA banque cherche principalement des profils haut de gamme : si vous êtes jeune avec de gros revenus, vous rentrez dans sa clientèle cible. Ce sera en revanche difficile si vous n’avez pas d’apport.

Mais cela ne veut pas dire que votre demande est vouée à l’échec même si vous ne correspondez pas à ce profil ! En fonction de votre dossier, AXA peut tout à fait se positionner sur votre profil et vous proposer une offre intéressante pour votre emprunt.

C’est là qu’entrent en compte les autres critères pour l’étude de votre dossier.

Le taux immobilier proposé par la banque dépend de nombreux critères

Afin de déterminer votre taux d’emprunt, la banque va étudier votre profil sous différents aspects. C’est après cette étude qu’elle va estimer le risque que vous représentez, que reflète le taux.

Certains de ces critères sont inévitables, mais nous n’en faisons pas la liste exhaustive ci-dessous. Ils sont cependant utiles pour vous donner une idée du travail effectué à partir des documents que vous nous fournissez.

  • Le taux d’endettement

Le taux d’endettement est, en pourcentage, le rapport de vos mensualités de crédit et de vos revenus. Vous avez entendu parler du taux maximum à 33 % ? Cela signifie que dans l’idéal votre crédit ne doit pas vous prendre plus du tiers de vos revenus. Au-delà de cette limite, la banque peut estimer que le risque de défaut de paiement est trop important et elle pourra être réticente à l’idée de vous financer.

Il s’agit d’un critère que la banque va toujours regarder. Si le bien que vous souhaitez acheter représente un taux d’endettement trop important, essayez de voir si vous pouvez augmenter la durée de votre emprunt. De manière mécanique, cela diminue votre mensualité, et donc votre taux d’endettement. Parfois, rajouter quelques années à votre crédit peut donc jouer en votre faveur.

C’est justement pour pouvoir faire cet arbitrage que nous avons créé notre simulateur. Celui-ci vous permet de modifier votre durée et le montant de votre mensualité tout en vous indiquant le taux d’endettement correspondant afin de déterminer le scénario qui vous permet de financer votre projet immobilier.

  • le reste à vivre

Mais le taux d’endettement n’est de loin pas le seul critère que la banque va regarder. Il est à mettre en perspective avec le reste à vivre : c’est le montant qu’il vous reste sur votre compte en banque une fois que vous avez réglé toutes vos charges prévisibles.

Pourquoi est-il complémentaire du taux d’endettement ? Tout simplement car si votre reste à vivre est trop faible, la banque pourra estimer que le risque est trop important même si vous n’atteignez pas la limite maximum d’endettement.

Mais l’inverse est aussi vrai ! Si vous disposez de gros revenus, elle pourra parfois accepter de vous financer même au-delà des 33 %.

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  • le montant de votre apport personnel

C’est un autre indicateur important pour la banque, pour plusieurs raisons.

Premièrement, cet apport va vous permettre de payer les frais de notaire et de garantie qui ne sont que rarement financés par votre prêt immobilier. Ils sont généralement estimés à environ 10 % du prix du bien, ce qui explique qu’on recommande souvent de pouvoir apporter cette somme.

Mais votre apport permet également de prouver à la banque que vous maîtrisez vos finances car vous arrivez à épargner de manière régulière. C’est donc aussi un gage de sécurité pour elle, et si vous pouvez amener un apport plus important, il se peut que la banque accepte de baisser son taux en conséquence.

Comment se passe votre demande de prêt immobilier AXA ?

Votre demande de prêt immobilier va globalement suivre les mêmes étapes quel que soit l’établissement auquel vous vous adressez. Mais AXA Banque est une banque en ligne, ce qui signifie que les démarches vont être un peu différentes.

Quelles sont les étapes de ma demande de prêt immobilier avec AXA ?

Avant de démarrer, on ne peut que vous conseiller de faire une simulation avec Pretto. Dès votre inscription, nous créons un espace client qui dresse la liste des pièces nécessaires à votre dossier de prêt immobilier en fonction des informations que vous nous avez fournies.

Vous disposez ainsi d’une liste claire et précise de toutes les pièces justificatives nécessaires à votre dossier de prêt immobilier, et vous pouvez facilement les assembler et les trier via votre espace client.

Le compromis de vente est généralement la dernière pièce de votre dossier de prêt immobilier : comme ce document indique le prix du bien, c’est à partir de cette information que votre expert crédit peut lancer la négociation avec AXA.

Bon à savoir

Si vous avez déjà contacté AXA de votre côté, votre conseiller ne peut plus le faire car la banque ne peut étudier un même dossier qu’une seule fois. Afin de laisser la meilleure marge de manoeuvre à votre expert crédit, n’allez donc pas voir les banques de votre côté !

AXA fait une première analyse de votre dossier et rend son avis. Si celui-ci est positif, vous obtenez ce qu’on appelle un accord de principe. Attention, cela ne signifie pas que vous avez obtenu votre prêt ! Mais la banque indique qu’elle souhaite vous financer, sous réserve de l’accord des autres organismes qui interviennent dans l’emprunt.

Ces autres organismes sont la garantie et l’assurance. AXA travaille ainsi avec le Crédit Logement, et elle propose son propre contrat d’assurance groupe.

AXA est une banque en ligne : cela signifie que vous n’aurez pas de rendez-vous en agence. Si vous avez des questions, vous pouvez tout à fait être mis en relation avec un conseiller, mais ce n’est pas une étape obligatoire. Elle peut lancer l’édition des offres de prêt une fois que votre dossier a été validé par les différents interlocuteurs.

Une fois que vous avez reçu les offres de prêt, vous devez obligatoirement respecter un délai de 10 jours avant de signer. C’est une obligation quelle que soit la banque, ne vous précipitez donc pas pour signer !

Vous pouvez ensuite prendre rendez-vous avec votre notaire afin de déterminer la date de la signature de l’acte de vente. AXA débloque alors les fonds pour vous permettre de pouvoir payer le prix du bien le jour J.

Attention

C’est également au moment de la signature de l’acte de vente que vous devez payer les frais annexes à votre achat : frais de notaire, de garantie etc. Assurez-vous donc d’avoir les fonds nécessaires sur votre compte !

Quels sont les délais de traitement de dossier AXA ?

Vous l’aurez peut-être compris en voyant le nombre d’interlocuteurs engagés dans l’étude de votre dossier : faire sa demande de prêt prend du temps ! Il faut en général compter 3 mois entre la signature du compromis et celle de l’acte de vente.

En fonction de la période, les délais peuvent cependant être variables. C’est par exemple le cas en période estivale ou en fin d’année…

Mais vous pouvez intégrer une clause suspensive au compromis au moment où vous le signez. Cela signifie que vous posez une condition à l’achat du bien, en l’occurrence le fait que vous obtenez votre prêt immobilier. Cela vous permet de vivre cette période de manière plus sereine.

La simulation de votre assurance de prêt immobilier avec AXA

L’assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation légale. Mais dans les faits, aucune banque n’acceptera de vous financer si vous n’avez pas cette protection. AXA n’y fait pas exception, mais elle propose son propre contrat d’assurance groupe.

L’assurance groupe AXA

AXA vous permet d’être protégé pour les garanties suivantes :

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) -Incapacité Temporaire Totale (ITT)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT)
  • Perte d’Emploi suite à un licenciement

Il faut savoir que toute demande d’assurance de prêt immobilier nécessite de faire des tests médicaux. Il est donc recommandé de les anticiper.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier est intégré à votre mensualité d’emprunt. Le calcul peut se faire de deux manières :

  • soit l’assurance est calculée sur le capital emprunté, ce qui signifie que le montant de l’assurance ne varie pas tout au long de votre emprunt
  • soit elle est calculée sur le capital restant dû, ce qui signifie qu’elle diminue à chaque mensualité

En fonction de votre âge, du niveau de garantie et de la quotité souhaitée, le coût de l’assurance varie fortement.

La quotité minimale exigée est forcément de 100 % : cela signifie que la totalité du montant du prêt est assuré. Si vous empruntez seul, vous aurez donc automatiquement une quotité de 100 %. Mais si vous empruntez à deux, le montant de la quotité peut varier entre les deux emprunteurs (30/70, 50/50 etc) jusqu’à une quotité de 100 % sur chaque tête.

Cette dernière solution vous offre la protection la plus importante, mais elle est également plus chère.

La délégation d’assurance est-elle possible avec AXA ?

Au moment où vous faites votre demande de prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir l’assurance groupe de votre Caisse régionale, ou vous pouvez opter pour la délégation d’assurance, c’est-à-dire que vous passez par un autre organisme d’assurance.

Une fois votre prêt contracté, vous avez également la possibilité de changer d’assureur :

  • quand vous le souhaitez au cours des 12 premiers mois de votre emprunt
  • chaque année à la date anniversaire de votre contrat

Pour procéder à la délégation d’assurance, vous devez fournir un nouveau contrat qui présente au moins le même niveau de protection que celui que propose la banque.

Les critères que vous devez respecter sont explicités dans les conditions générales de votre contrat. La banque a également l’obligation de vous les fournir quand vous faites votre demande de prêt immobilier.

Passer par Pretto vous permet de bénéficier d’un service de courtage en assurance au moment où vous faites votre demande de prêt immobilier. Le contrat proposé par la banque peut être le plus avantageux, mais gardez en tête que l’assurance représente le deuxième poste de coût dans votre emprunt. Faire jouer la concurrence peut donc s’avérer intéressant.

Que faire en cas de refus de prêt immobilier AXA ?

Il est possible qu'AXA refuse votre demande de prêt immobilier. Ce n’est pas une raison pour paniquer ! En effet, cela ne signifie pas que toutes les banques vont forcément refuser votre profil.

Il est toujours bon de savoir pourquoi votre dossier a été refusé. Cela peut par exemple être dû :

  • à votre dossier de demande de prêt immobilier

Par exemple, si vous avez eu des incidents de paiement visibles sur vos relevés de compte, la banque aura tendance à poser son veto. Votre taux d’endettement peut également être trop élevé, votre reste à vivre trop faible…

Certaines de ces raisons impliquent que vous repoussiez votre achat immobilier, d’autres signifient que vous devez peut-être revoir votre projet dans son ensemble.

  • à la garantie

Il se peut que la garantie estime que votre dossier n’est pas assez solide. Plusieurs solutions peuvent alors se présenter : certaines banques acceptent de passer par une autre forme de garantie (hypothèque ou IPPD), ou votre dossier peut être accepté par un autre organisme de garantie.

Comme toutes les banques ne travaillent pas avec les organismes, vous avez peut-être votre chance en passant par un autre établissement.

  • à l’assurance

Là aussi, un refus de la part d’un organisme ne signifie pas que tous les autres assureurs auront la même réponse. Si vous respectez les critères d’exigence minimum, AXA ne peut pas vous refuser la délégation d’assurance.

Votre courtier immobilier est également là pour vous accompagner dans ces démarches : son rôle est notamment de vous orienter vers la bonne banque et de mettre ses compétences en négociation au service de votre projet immobilier. Le cas échéant, il pourra vous indiquer des solutions alternatives ou vous orienter dans votre projet.

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