Simulation prêt immobilier

Les frais de dossier : un incontournable du prêt immobilier ?

Une fois le bien immobilier de vos rêves trouvé et les rendez-vous avec les banques pris, vous cherchez maintenant à comprendre les différentes conditions des offres de crédit immobilier. Qu’est ce qu’on vous propose au juste ?

Entre les frais de notaire, le prix de l’assurance emprunteur et les frais de dossier, vous souhaitez comprendre à quoi ces derniers correspondent. S’il est possible de les négocier. Nous allons tout vous expliquer sur le sujet des frais de dossier.

1. Les frais de dossier d’un crédit immobilier

A quoi correspondent-ils ?

Les frais de dossier ont comme objectif la rémunération de la banque prêteuse. Quand vous faites une demande de prêt immobilier, vous devez présenter un dossier aux banques. L’étude de ce dossier prend du temps car les banques vérifient tous les documents. Par exemple, elle s’assure de la cohérence entre les fiches de paye, les relevés de compte et les déclarations d’impôts.

Elles cherchent à se rémunérer pour le service d’étude et du montage de votre dossier de prêt. Les frais de dossier vont couvrir les coûts inhérents au traitement de votre dossier. Les frais de dossier varient généralement de 0,4 % à 1,5 % du capital que vous souhaitez emprunter. En moyenne et en euros, les frais de dossier sont compris entre 500 euros et 1 500 euros.

Ces frais sont inclus dans le TAEG. Le taux annuel effectif global est un indicateur du coût total de votre financement. La banque a l’obligation de vous le fournir lorsque vous signez votre crédit. La banque le calcule à partir du taux nominal, des frais de dossier, de l’assurance, des frais de garantie etc… Les seuls frais qui ne sont pas pris en compte dans le calcul du TAEG sont les frais de notaire.

BONS PLANS PRETTO

Avant de signer votre crédit immobilier et de payer les frais de dossier, vérifiez qu’ils soient présentés en toutes taxes comprises (TTC).

Quand dois-je payer ces frais de dossier ?

Les frais de dossier sont considérés comme une source de revenus à court terme. En payant les frais de dossier, vous payez le temps qu’ont passé les différents interlocuteurs sur l’analyse et le montage de votre demande de crédit immobilier.

Dans certain cas, vous ne payez pas de frais de dossier. Par exemple si vous souscrivez un prêt aidé comme le prêt à taux zéro. Les banques ne vous feront pas payer ces frais. Les banques signent des conventions avec l’Etat afin de pouvoir délivrer des prêts aidés selon certaines conditions. Ainsi aucuns frais liés au dossier, aux intérêts intercalaires ou aux intérêts vous seront demandés.

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En cas de refus de votre demande de crédit immobilier, les banques ne vous demandent généralement pas de payer les frais de dossier. Malgré le temps et le travail réalisé sur votre dossier, les institutions prêteuses vous font grâce de ces frais.

Le remboursement des frais de dossier se fait, généralement, lorsque vous remboursez votre première échéance. Vous pouvez également payer les frais de dossier directement avec votre apport. Vous pouvez le définir avec votre banque.

Puis-je négocier les frais de dossier ?

Tout d’abord, avant de vouloir négocier afin de réduire un maximum le coût total de votre crédit, sachez que vous pouvez connaître les frais de dossier grâce aux guides tarifaires des banques. Nous vous faisons un récapitulatif à la fin de l’article.

Pour les banques, les frais de dossier ne représentent pas une part importante par rapport aux frais de garanties, d’assurance emprunteur et au taux d’intérêt du prêt. Il est donc facile de négocier les frais de dossier.

Avant de négocier les frais de dossier, nous souhaitons vous rappeler qu’il est important de mettre en concurrence plusieurs banques afin de trouver les meilleures conditions d’emprunt. N’hésitez pas à le signaler aux banques. Selon votre profil et les banques en concurrences, elles n’auront aucun mal à vous accorder un geste commercial sur ces frais.

Sachez que les banques ciblent certains profils. Ces politiques sont différentes d’une banque à l’autre. En fonction de votre dossier, vos revenus, votre capacité à emprunter, les banques n’hésiteront pas à vous donner envie d’aller chez elles en vous offrant les frais de dossier, par exemple si vous correspondez au profil qu’elles recherchent.

De plus selon la facilité à traiter votre dossier, elles peuvent vous proposer des frais plus ou moins élevés. Si vous avez beaucoup d’apport, et un dossier très facile à monter, vous avez un dossier facile à traiter. Votre apport est un bon indicateur de votre capacité à épargner. La banque anticipe votre futur épargne sur ses produits financiers. Elle sera plus encline à faire un geste sur les frais de dossier.

2. Frais de dossier et courtier immobilier

Vous souhaitez passer par un courtier pour trouver les meilleures conditions de prêt immobilier. Chez Pretto, nous travaillons pour vous et pour vous trouver le meilleur taux immobilier ainsi que les meilleurs avantages de crédit.

Le tableau ci-dessous est un récapitulatif des frais de dossier des banques partenaires de Pretto. Ces frais de dossier sont ceux appliqués aux résidents français pour un crédit immobilier amortissable dans le cadre de l’achat d’une résidence principale.

Nom de la banqueFrais de dossier de la banque Frais de dossier négocié par Pretto
AXA Banque 800 €300 €
Banque Populaire 1 % du capital emprunté pour un minimum de 450 €450 €
BNP-Paribas1,10 % du montant emprunté pour un minimum de 400 € et un maximum de 1 000€500 €
Bred1, 10 % du capital emprunté pour un minimum de 500 €0 €
Bred Espace1, 10 % du capital emprunté pour un minimum de 500 €0 €
Caisse d'Epargne 1 % du montant du capital emprunté pour un minimum de 350 €0 €
Crédit Agricole0,50 % du capital emprunté pour un minimum de 400 €0 €
Crédit du Nord1,20 % du capital emprunté pour un minimum de 480 €0 €
Crédit Foncier Entre 500 et 950 €950 €
LCL1,20 % du montant emprunté pour 700 € minimum 0 €
Société Générale 1 % du capital emprunté pour un minimum de 300 € et un maximum de 1 000 €500 €
Société Marseillaise de Crédit 1,20 % du capital emprunté pour un minimum de 480 € et un maximum de 975 €500 €

Les frais de dossier peuvent varier selon votre projet immobilier. En effet ces frais peuvent augmenter si votre dossier est plus compliqué, par exemple si vous empruntez à plus de deux via une SCI. Chaque dossier est différent.

Les frais de dossier proposés par Pretto sont largement négociés. En effet, nos conseillers, des experts du crédit immobilier, montent et analysent les dossiers de demande de prêt immobilier pour les banques. C’est l’une des raisons pour lesquelles, ces frais de dossier sont réduits.

Chez Pretto, nous passons du temps avec les banques afin de négocier un maximum et ainsi vous offrir les meilleurs conditions de prêt. Vous pouvez faire une simulation afin de connaître précisément le taux et les conditions de crédit immobilier que nous vous proposons.

A retenir

Les frais de dossier représentent la rémunération du temps et du travail utilise à construire votre dossier

Ils sont compris dans le TAEG

Pretto négocie ces frais avec ses banques partenaires

 

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