Vous avez besoin d’un financement de 50 000 € pour réaliser le projet de vos rêves ? Et vous aimeriez savoir avec quel salaire vous pourrez emprunter ce montant ?

Nos experts Pretto vous disent tout !

Votre capacité d’emprunt est le montant maximum qu’une banque acceptera de vous prêter en fonction de votre situation personnelle et financière. C’est-à-dire :

• Vos revenus
• Vos charges (mensualités ou loyer et tout autre crédit que vous seriez en train de rembourser au moment de la demande de financement)
• Votre apport personnel

A noter, le salaire pris en compte par la banque est le salaire net avant impôts. En indiquant votre salaire brut dans le simulateur, nous le calculons automatiquement, quelle que soit votre situation professionnelle !

Il se calcule selon la formule suivante :

Au-dessus de 35 %, la banque considère que vous représentez un risque pour elle.

Ainsi, la banque prendra en compte d’autres indicateurs comme le reste à vivre et le saut de charges. Ces deux éléments peuvent faire pencher la balance en votre faveur dans une telle situation.

Le reste à vivre est un indicateur important que la banque prend en compte pour que le remboursement de votre crédit immobilier ne compromette pas trop votre confort de vie. Il s'agit donc de la somme dont vous disposez sur vos comptes une fois que vous avez remboursé toutes vos mensualités.

Le saut de charges est la différence entre votre loyer actuel (si vous êtes locataire) ou vos mensualités de crédit si vous êtes déjà propriétaire et les nouvelles mensualités que vous aurez à payer si la banque vous accorde votre crédit.

Lorsque votre saut de charges est presque nul ou négatif, cela rassure les banques puisque cela signifie que vous vous en sortez déjà en payant des charges similaires à vos futures mensualités de crédit.

Pretto met à votre disposition un outil en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement.

La durée d’emprunt a un impact fort sur votre capacité à contracter un prêt immobilier de 50 000 euros. C’est logique : pour un montant identique, plus vous empruntez sur une longue durée, moins le montant de vos mensualités est important.

Prenons cet exemple : vous souhaitez emprunter 50 000 euros sur 10 ans pour financer l’achat de votre bien immobilier. Le taux proposé moyen est de 0,74 % pour une durée comme celle-ci et le taux d’assurance de 0,34 %.

Vos mensualités de crédit pour cet exemple sont donc de 446 € par mois. Et, pour pouvoir rembourser des mensualités de ce montant, en supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 35 %, il faudrait que votre salaire mensuel soit d’au moins 1 274 euros.

Déterminons cette fois-ci quel salaire faut-il pour emprunter 50 000 euros sur 15 ans.

Le taux moyen proposé pour une durée de 15 ans et un montant emprunté de 50 000 euros est de 0,96 %. Le taux d’assurance utilisé pour la simulation est de 0,34 % et varie toujours en fonction de votre profil emprunteur.

Les mensualités pour un prêt avec ces paramètres sont de 312 € par mois. En supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 35 %, votre salaire devrait être de 890 € minimum.

Simulons désormais le salaire nécessaire pour emprunter 50 000 euros sur 20 ans. La démarche est la même.

Le taux d’intérêt moyen proposé pour un crédit d’une durée de 20 ans et un montant emprunté de 50 000 euros est de 1,13 %. Le taux d’assurance utilisé pour la simulation est le même que pour les simulations précédentes, c’est-à-dire 0,34 % et peut toujours évoluer en fonction de votre profil d’emprunteur.

Le montant des mensualités de remboursement de ce prêt est de 247 € par mois. En supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 35 %, le montant de votre salaire devrait être de 706 € minimum.

Tableau récapitulatif des salaires minimum en fonction de la durée de votre prêt

Pour emprunter 50 000 euros, il est aussi possible de contracter un prêt personnel.

Souscrire un prêt personnel de 50 000 euros peut être une option pour réaliser des travaux par exemple. Ce type de prêt convient aux petites rénovations.

Cela vous permettrait de réaliser vous-même les travaux quand cela est impossible avec un prêt immobilier. Vous n’aurez pas non plus à fournir de factures à votre banque et vos fonds seront débloqués en une seule fois.

Enfin, vous aurez la possibilité de rembourser votre prêt de manière anticipée à tout moment sans avoir à payer d’IRA, ce qui n’est pas le cas avec un prêt immobilier.

Si vous n’avez pas négocié de conditions particulières avec votre banque, des frais de remboursement anticipé s’appliqueront.