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Quels sont les taux pour le rachat de mon crédit immobilier sur 20 ans ?

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Jules Stalin
Mis à jour le 10 oct. 2022
Quels sont les taux pour le rachat de mon crédit immobilier sur 20 ans ?
S’adresser à une banque concurrente pour faire racheter son emprunt à des conditions plus avantageuses, c’est aussi une façon de faire des économies et de renégocier son prêt immobilier. Votre nouvelle banque se charge alors de rembourser votre solde auprès de l’établissement bancaire auprès duquel vous aviez initialement souscrit votre prêt immobilier.

Ainsi, un rachat de crédit peut être très rentable si le marché offre des taux plus bas. Vous voulez savoir quels sont les taux pour le rachat de votre crédit immobilier sur 20 ans ? Découvrez-le avec Pretto, en plus de bons conseils pour mener votre rachat de crédit en toute tranquillité.

Comment obtenir le meilleur taux pour un rachat de crédit immobilier sur 20 ans ?

Les taux immobiliers actuels sur le marché

Pretto a compilé pour vous les taux d’intérêt actuellement pratiqués par les établissements prêteurs, en fonction de la durée de l’emprunt. Voici leur moyenne :

DuréeMeilleurs tauxTaux ordinairesTendance
10 ans1,69 %2,38 %
15 ans1,79 %2,59 %
20 ans1,91 %2,66 %
25 ans2,02 %2,84 %

Les taux pour un rachat de crédit immobilier sur 20 ans restent favorables !

Meilleur taux du moment sur 20 ans
1,91 %
Taux ordinaire : 2,66 %
Simuler mon taux personnalisé

Taux de crédit immobilier  : les critères qui comptent

Le taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre rachat de crédit immobilier sur 20 ans, en plus de dépendre du contexte du marché, varie en fonction de différents critères :

  • La durée : plus la durée de votre prêt est élevée, moins la banque a de visibilité sur la solvabilité de son emprunt. Elle prend donc plus de risques et augmente ses taux en conséquence.
  • La banque : toutes les banques ou presque proposent un service de rachat de crédit, cependant les taux sont variables et certaines banques auront des taux plus alléchants que d’autres. Certaines banques en ligne proposent également le rachat de prêt.
  • La région : le taux proposé est très dépendant de la stratégie locale des banques. Qui dit forte concurrence, dit produits d’appel attractifs, par exemple. Chaque région française possède un marché immobilier différent et un dossier ne sera pas apprécié de la même manière d’une région à une autre, même au sein du même établissement de crédit.
  • La qualité de votre dossier : votre profil emprunteur est très étudié par les banques afin de savoir si elles peuvent vous faire confiance.Pour cela, elles examinent dans le détail votre situation maritale, professionnelle, vos revenus, vos habitudes de dépenses et d’épargne.
Bon à savoir
Les banques sont souvent enclines à baisser significativement leur taux si vous acceptez, en contrepartie, de souscrire à leurs produits d'épargne en plus du rachat de crédit immobilier. Pour être sûr de faire les bons choix, adressez-vous à un courtier immobilier : il saura vous orienter, vous conseiller et négocier pour vous le meilleur taux de rachat de crédit immobilier sur 20 ans.

Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier sur 20 ans ?

Le taux de votre prêt immobilier est élevé

Si vous avez souscrit votre crédit à un taux élevé, il peut être très rentable de le faire racheter par une autre banque, à un taux plus bas. Toutefois, l’opération n’est pas toujours avantageuse, car le rachat de crédit immobilier sur 20 ans implique des frais annexes qui ne peuvent pas toujours être compensés par les économies réalisées sur les intérêts.

Ainsi pour que l’opération soit intéressante, plusieurs conditions doivent être remplies :

  • La durée restante de votre prêt immobilier doit être suffisamment élevée afin de vous laisser le temps de percevoir les économies engendrées par un taux d’intérêt plus bas.
Exemple
D’une manière générale, il est admis que la durée restante du prêt en cours doit être supérieure à la durée écoulée afin de compenser les frais de rachat (jusqu’à 4,5 % du capital restant). Sur un prêt de 20 ans, vous pouvez donc envisager un rachat dans les 10 premières années. Au contraire, il est peu recommandé de faire racheter votre prêt s’il vous reste seulement cinq ans à rembourser. Savoir quand renégocier son rachat de prêt immobilier demande de l’expertise !
  • Il faut un écart conséquent entre le taux initial et les taux actuels de rachat de prêt pour que l’opération vous permette de réaliser de vraies économies.

  • Le montant du capital à rembourser est également important, puisque les intérêts sont calculés sur ce montant. Plus il est important, plus les économies potentielles le sont aussi.

Vous l’aurez compris, calculer la rentabilité d’un rachat pour votre crédit immobilier sur 20 ans est complexe, c’est pourquoi Pretto vous facilite la tâche avec son simulateur de rachat de prêt immobilier !

Vous voulez réduire la durée de votre emprunt

Vos revenus ont augmenté et vous aimeriez diminuer la durée de votre prêt pour pouvoir en baisser le coût total ? Avant d’envisager un rachat de prêt, vérifiez que vous n’avez pas souscrit à une option de modulation d’échéance lors de la souscription de votre prêt immobilier. Cette dernière vous permet notamment de modifier vos mensualités à la hausse si vos revenus le permettent, réduisant ainsi la durée de votre prêt et donc son coût.

Mais si vous souhaitez augmenter vos mensualités de crédit de manière plus importante tout en profitant de taux plus bas pour votre crédit immobilier sur 20 ans, alors un rachat de votre crédit immobilier peut être envisagé.
Bon plan

Si vous réduisez la durée de votre emprunt en le faisant racheter par une banque concurrente tout en négociant à la baisse un taux de rachat de votre crédit immobilier sur 20 ans, vos intérêts seront nettement moins élevés et seront payés sur une durée moins longue, de quoi permettre des économies conséquentes !

Vous avez un projet à financer

Si vous cherchez :

  • à gagner du reste à vivre (pour anticiper l'arrivée de dépenses importantes, par exemple...)

  • à faire baisser votre taux d’endettement dans la perspective d’un nouveau projet (investissement locatif, résidence secondaire..)

Vous pouvez effectivement envisager un rachat de prêt immobilier ! En effet, en obtenant un taux intéressant pour votre rachat de crédit immobilier sur 20 ans auprès d’un autre établissemenr, vous pourrez adapter le montant des mensualités et ainsi vous lancer dans vos projets sereinement !

Dans tous les cas, quel que soit votre projet, faites vous accompagner par un expert qui saura vous orienter vers la bonne banque et négocier pour vous le meilleur taux de rachat de crédit immobilier sur 20 ans !

En savoir plus
Pour en savoir plus sur les taux de rachat de crédit immobilier, n'hésitez pas consulter nos autres articles sur le sujet : - Le taux de rachat de crédit immobilier sur 15 ans - Le taux de rachat de crédit immobilier sur 25 ans
À retenir
  • Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, vous contractez un nouvel emprunt auprès d'une nouvelle banque afin d'obtenir des conditions plus avantageuses.
  • Pour qu'un rachat de crédit immobilier soit rentable, il faut prendre en compte plusieurs éléments comme le nouveau taux, la durée, le capital restant, mais aussi les frais liés à l’opération. Il est ainsi plus judicieux de renégocier son crédit dans les premières années du contrat.
  • Pour être certain d’obtenir les meilleurs taux pour votre rachat de crédit immobilier sur 20 ans, comparez les offres de rachat disponibles et adressez-vous à un expert Pretto pour vous accompagner pas-à-pas.
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Questions - Réponses

Comment procéder à un rachat de crédit immobilier ?

Un rachat de crédit immobilier implique obligatoirement la souscription d’un nouvel emprunt dans une nouvelle banque.

Quel est l’avantage premier d’un rachat de crédit immobilier ?

Pour l'emprunteur, l’objectif principal d’un rachat de prêt est d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, et ainsi de réaliser des économies sur les intérêts versés à la banque. Un rachat de crédit peut également être l’occasion de réduire la durée de l’emprunt ou encore de financer un projet.

Comment calculer le gain d'un rachat d'un prêt immobilier ?

Lors d’un rachat de crédit, plusieurs éléments sont à prendre en compte pour s’assurer de la rentabilité de l’opération, comme la durée restante du remboursement ou le montant du capital restant dû. Les frais induits par l’opération sont également non négligeables.

Quelles banques proposent le rachat de crédit immobilier ?

Toutes les banques ou presque proposent un service de rachat de crédit, cependant les taux ne seront pas forcément intéressants partout.

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