Les conditions du PTZ chez AXA Banque
Le prêt à taux zéro est ce que l’on appelle un prêt aidé, dont vous pouvez bénéficier pour votre achat immobilier selon certains critères d’éligibilité. Il s’agit d’un emprunt pour lequel vous ne payez pas d’intérêts, qui vient en complément d’un prêt principal. Vous ne pouvez donc pas financer 100 % de votre achat avec ce crédit.
Pour être éligible au PTZ, vous devez répondre à de nombreux critères. En nous fournissant différentes informations liées à votre situation, notre simulateur calcule votre éligibilité ou non au prêt à taux zéro, et le cas échéant le taux immobilier dont vous pouvez bénéficier.
Le Prêt à Taux Zéro vous permet de compléter votre prêt principal (jusqu’à 40 % du prix du logement), et donc d’augmenter votre capacité d’emprunt.
Le prêt à taux zéro (PTZ) facilite l’accession à la propriété des Français en étant un crédit sans intérêt. Ce prêt aidé a été lancé en 1995 pour aider les futurs acquéreurs à financer leur futur bien immobilier. En effet, le PTZ est utilisé en complément d'un prêt de financement immobilier classique. Présentant un fort avantage par l'allégement du coût total d'acquisition du bien, le prêt à taux zéro s'adresse uniquement aux primo-accédants. De plus, il est soumis à des conditions restrictives.
Toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt immobilier. De son côté, AXA propose le PTZ avec un accompagnement sur-mesure. Les experts de Pretto vous détaillent les conditions d’obtention du prêt à taux zéro et vous aident à calculer votre éligibilité à ce dispositif. Vous pouvez utiliser notre outil de simulation pour obtenir un plan de remboursement adapté à votre situation.
Qu’est-ce que le PTZ ?
Le prêt à taux zéro est un prêt immobilier réglementé par l’État. Il ne présente aucun frais de dossier et les intérêts sont à la charge de l'État. Le PTZ doit obligatoirement être contracté en parallèle d'un prêt classique pour acquérir un logement neuf ou un bien immobilier avec des travaux de réhabilitation.
Les futurs acquéreurs doivent être considérés comme des primo-accédants, autrement dit ne pas avoir été propriétaire de leur résidence principale ces deux dernières années minimum. De plus, ils ne doivent pas dépasser un certain plafond de ressources financières pour prétendre au PTZ.
AXA est habilité à proposer le PTZ à ses clients pour les accompagner lors de l'acquisition d’un logement neuf. L'achat d'un logement nécessitant des travaux de rénovation dont le montant des travaux est supérieur à 25 % du coût total du bien immobilier est également couvert par le PTZ.
Quels sont les critères d’éligibilité du PTZ chez AXA ?
Pour que AXA Banque vous délivre un PTZ, de nombreuses conditions doivent être remplies, comme le montant de vos revenus, le type de bien immobilier et sa localisation.
Qui est éligible au PTZ ?
Tous les foyers ne peuvent pas prétendre à l’acquisition d’un bien immobilier grâce au prêt à taux zéro. En effet, AXA accorde à ses clients le PTZ uniquement sous certaines conditions qui ont été réglementées par l’État :
- Être primo-accédant : vous êtes considéré comme primo-accédant si vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale ces deux dernières années minimum. Néanmoins, les personnes en situations de handicap, d'invalidité ou victimes de catastrophe naturelle ou technologique peuvent tout de même prétendre au PTZ même s’ils ne sont pas primo-accédants.
- Le montant du revenu fiscal du foyer : les revenus pris en compte sont les revenus fiscaux de l'année N-2 (voir tableau ci-dessous).
- Le nombre de personnes dans le foyer fiscal et la zone géographique de votre futur bien immobilier impactent le montant du plafond des ressources.
Pour aller plus loin : Qui a droit au PTZ ?Où peut-on bénéficier du PTZ ?
La zone géographique où se situe votre futur logement va impacter le montant du plafond des ressources pour obtenir un prêt à taux zéro. Par conséquent, le territoire français a été divisé en 5 zones, prenant en compte les zones tendues, les périphéries et les agglomérations.
Le découpage du territoire est le même pour toutes les banques qui proposent le prêt à taux zéro.
Votre zone va plafonner le montant de votre PTZ. Afin d’estimer le montant de votre prêt à taux zéro le plus précisément, il est important de connaître la zone dont dépend votre futur bien immobilier. Selon votre zone géographique, le montant du logement pris en charge par le PTZ va varier :
- Zone A bis, A ou B1 : 40 % du coût total de l'achat d'un bien neuf ;
- Zones B2 et C : 20 % du coût total de l'achat d'un bien neuf ou bien avec des travaux de rénovation ;
- Toute zone confondue : 10 % du coût d'achat pour un logement social.
Quels projets sont concernés par le PTZ ?
Le PTZ ne concerne pas tous les projets immobiliers. En effet, l’achat doit concerner une résidence principale, c’est-à-dire un logement occupé plus de 8 mois par an. De plus, tous les types de biens immobiliers ne sont pas concernés par le PTZ. Seuls les biens neufs, en état futur d’achèvement (VEFA) ou les biens anciens avec des travaux de rénovation dont le montant est supérieur à 25% du coût total de la transaction peuvent prétendre au PTZ.
Par conséquent, vous pouvez solliciter un prêt à taux zéro à AXA pour financer trois types de projets immobiliers :
- le financement d'un logement neuf ;
- l’achat d'un logement social que vous habitez ;
- l'achat d'un bien immobilier avec travaux de rénovation.
À l'origine, le dispositif du prêt à taux zéro devait prendre fin le 31 décembre 2021. Il a été prolongé sans modifications des conditions d'attribution jusqu'à la fin de l'année 2022. Au mois d'octobre, le ministre chargé du Logement a annoncé le prolongement du dispositif jusqu'à fin 2023. Les prêts émis à partir du 1er janvier 2023 répondent aux toujours mêmes conditions de ressources pour y accéder.
Quel est le montant du PTZ à AXA en 2022 ?
Il y a trois critères de calcul à prendre en compte lorsque vous souhaitez contracter un PTZ chez AXA : la zone géographique de votre futur bien immobilier, le type de bien (neuf ou ancien) et le nombre de personnes dans votre foyer.
- Zone A bis, A ou B1 : jusqu’à 40% du coût total de l'achat d'un bien neuf.
- Zones B2 et C : 20% du coût total de l'achat d'un bien neuf ou bien avec travaux de rénovation
- Toute zone confondue : 10% du coût d'achat pour un logement social
Ces trois critères vont déterminer le plafond de ressources et le montant maximum de votre PTZ. En effet, le montant de votre PTZ sera égal à une partie du coût total de l'achat dans la limite d'un plafond de ressources en fonction de la zone de votre bien immobilier.
| Nombre de personnes dans le foyer | Zone A et A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 210 000 € | 189 000 € | 154 000 € | 140 000 € |
| 3 | 255 000 € | 230 000 | 187 000 € | 170 000 € |
| 4 | 300 000 € | 270 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
| 5 et plus | 345 000 € | 311 000 € | 253 000 € | 230 000 € |
Une personne seule souhaitant acheter un logement neuf en zone A pourra bénéficier jusqu’à 40 % du montant total de son projet immobilier. Si le coût total est de 150 000 euros, alors l'emprunteur pourra obtenir jusqu’à 40 % de 150 000 euros, soit 60 000 euros.
AXA plafonne un montant maximum à son PTZ : 118 470 euros pour l'achat d'un bien immobilier dans le neuf.
Pour savoir si vous êtes éligible au PTZ, faites une simulation de PTZ en ligne.
Comment se déroule le remboursement du PTZ à AXA ?
La durée de remboursement du prêt à taux zéro est possible de 12 à 25 ans, avec un différé de remboursement pouvant atteindre 15 ans.
Les projets concernant les achats de biens neufs ont une durée de 20 ans maximum.
Pour aller plus loin : Tout savoir sur le remboursement du Prêt à Taux Zéro AXA propose-t-elle l’éco-PTZ ?
Les travaux de rénovation énergétique sont des travaux qui visent à rendre votre logement plus performant en le rendant moins énergivore.
L'éco-PTZ doit permettre de financer des travaux d'économie d'énergie liés au chauffage, au thermostat et à l’isolation, sous réserve qu'ils soient réalisés par un professionnel qualifié Reconnu Garant de l'Environnement (RGE) et qu'ils n'aient pas commencé plus de trois mois avant l'émission du prêt. Les dépenses afférentes aux travaux (frais de maîtrise d'œuvre ou assurance maître d'ouvrage) sont également concernées.
Trois mois après la clôture du prêt, plus aucune somme ne peut être versée. Il ne faut donc pas tarder à envoyer ses justificatifs.
La durée maximale de remboursement est de 15 ans, sans distinction par rapport aux travaux effectués. Si vous effectuez la demande, vous pouvez réduire la durée de remboursement jusqu'à 3 ans.
Quels sont les critères d’éligibilité de l’éco-PTZ à AXA ?
L'éco-PTZ est réservé uniquement aux logements situés en France. Le futur acquéreur est également soumis à des conditions spéciales afin d’obtenir un éco-PTZ :
- Être une personne physique (propriétaire-occupant ou bailleur) ou une société civile non soumise à l’impôt sur les sociétés.
- Le bailleur doit occuper le logement en tant que résidence principale. Au cours de la vie du prêt, le bien immobilier doit toujours rester une résidence principale.
- S’il s’agit d’un logement neuf, il doit avoir été achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux de rénovation.
Êtes-vous éligible au PTZ ? N’hésitez pas à réaliser une simulation de votre prêt immobilier et solliciter les services des experts de Pretto pour vous accompagner dans vos démarches. Si vous n’êtes pas éligible au prêt à taux zéro, nous vous aidons à trouver la solution la plus adaptée à votre situation.
