Baromètre Pretto du crédit immobilier - décembre 2021

Paris, le 2 décembre 2021 - La hausse des taux immobiliers se poursuit, poussée par une partie des banques qui n'avait pas revu leurs grilles en novembre. Une remontée sans surprise en cette fin d'année, alors que l'OAT 10 ans est positif et que la majorité des acteurs bancaires a atteint ses objectifs.

Selon les premières grilles des banques reçues, les taux moyens sont estimés à 0,89% sur 15 ans, 1,04% sur 20 ans et 1,19% sur 25 ans. Pour les meilleurs profils, les conditions d'emprunt sont encore très favorables, avec des opportunités inférieures à 1% : 0,76 % sur 15 ans, 0,90% sur 20 ans et 1,04% sur 25 ans. Dans l'ensemble, ils restent proches des niveaux historiques.

"Cette hausse est particulièrement due à certaines banques qui n'avaient pas augmenté leurs taux en novembre. C'est aussi un effet classique de fin d'année : les banques ont dans l'ensemble atteint leurs objectifs", déclare Pierre Chapon, président de Pretto.

Bien que proche de 0% , l'OAT continue d'être positif et ne cesse de fluctuer. Les marchés financiers s'inquiètent des risques sur l'économie, qui pourrait pâtir de la 5ème vague et de l'inflation. Les liquidités en banques ont aussi reculé : la décollecte du livret A a atteint plus de 2,80 milliards d’euros en octobre dernier.

Estimation par tranche de revenus

Dès le 1er janvier 2022, les recommandations du HCSF seront contraignantes, avec des sanctions pour les banques qui ne les respecteraient pas. Afin d'éviter tout écart, les acteurs bancaires ont mis en place des outils de suivi.

"Elles ont en effet paramétré leurs systèmes informatiques pour identifier les dossiers dépassant le taux d'endettement maximum de 35%. Toutes les banques ont fait le nécessaire pour se mettre en ordre de marche avant le 1er janvier. Et elles ne voient pas un frein en cette contrainte : leurs objectifs pour l'année prochaine sont très ambitieux", précise Pierre Chapon.

Dans ce contexte de fin d'année, les délais se rallongent. Les emprunteurs doivent donc anticiper, en prenant garde à négocier leurs conditions suspensives jusqu'à 60 jours. C'est aussi le moment de bien préparer son dossier de prêt (éviter les découverts, rembourser les prêts en cours ou encore épargner).

"Les taux ont certes légèrement remonté, mais c'est encore le bon moment pour se lancer dans son achat immobilier. Pour les ménages qui souhaitent avoir recours au PTZ, il faudra attendre fin janvier 2022, le temps que les banques actualisent le dispositif", précise Pierre Chapon, président de Pretto.

En novembre, les banques ont mobilisé leur capacité de financement. Conséquence, le financement des résidences principales et secondaires gagne 2 points. L'indice de finançabilité de l'investissement continue de se redresser, avec un bond de 3 points.

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