Incertitude liée à la 5ème vague et forte inflation : les taux immobiliers restent à la hausse
Baromètre Pretto du crédit immobilier - décembre 2021
Paris, le 2 décembre 2021 - La hausse des taux immobiliers se poursuit, poussée par une partie des banques qui n'avait pas revu leurs grilles en novembre. Une remontée sans surprise en cette fin d'année, alors que l'OAT 10 ans est positif et que la majorité des acteurs bancaires a atteint ses objectifs.
Selon les premières grilles des banques reçues, les taux moyens sont estimés à 0,89% sur 15 ans, 1,04% sur 20 ans et 1,19% sur 25 ans. Pour les meilleurs profils, les conditions d'emprunt sont encore très favorables, avec des opportunités inférieures à 1% : 0,76 % sur 15 ans, 0,90% sur 20 ans et 1,04% sur 25 ans. Dans l'ensemble, ils restent proches des niveaux historiques.
"Cette hausse est particulièrement due à certaines banques qui n'avaient pas augmenté leurs taux en novembre. C'est aussi un effet classique de fin d'année : les banques ont dans l'ensemble atteint leurs objectifs", déclare Pierre Chapon, président de Pretto.
Bien que proche de 0% , l'OAT continue d'être positif et ne cesse de fluctuer. Les marchés financiers s'inquiètent des risques sur l'économie, qui pourrait pâtir de la 5ème vague et de l'inflation. Les liquidités en banques ont aussi reculé : la décollecte du livret A a atteint plus de 2,80 milliards d’euros en octobre dernier.
| Taux en novembre 2021 | Profil O-40k€ | Profil 40-80k€ | Profil >80k€ |
|---|---|---|---|
| sur 15 ans | 1,05 % | 0,85% | 0,76% |
| sur 20 ans | 1,20 % | 0,99% | 0,90% |
| sur 25 ans | 1,39 % | 1,14% | 1,04% |
Estimation par tranche de revenus
HCSF : les banques en ordre de marche pour le 1er janvier 2022
Dès le 1er janvier 2022, les recommandations du HCSF seront contraignantes, avec des sanctions pour les banques qui ne les respecteraient pas. Afin d'éviter tout écart, les acteurs bancaires ont mis en place des outils de suivi.
"Elles ont en effet paramétré leurs systèmes informatiques pour identifier les dossiers dépassant le taux d'endettement maximum de 35%. Toutes les banques ont fait le nécessaire pour se mettre en ordre de marche avant le 1er janvier. Et elles ne voient pas un frein en cette contrainte : leurs objectifs pour l'année prochaine sont très ambitieux", précise Pierre Chapon.
Dans ce contexte de fin d'année, les délais se rallongent. Les emprunteurs doivent donc anticiper, en prenant garde à négocier leurs conditions suspensives jusqu'à 60 jours. C'est aussi le moment de bien préparer son dossier de prêt (éviter les découverts, rembourser les prêts en cours ou encore épargner).
"Les taux ont certes légèrement remonté, mais c'est encore le bon moment pour se lancer dans son achat immobilier. Pour les ménages qui souhaitent avoir recours au PTZ, il faudra attendre fin janvier 2022, le temps que les banques actualisent le dispositif", précise Pierre Chapon, président de Pretto.
La capacité de financement de tous les projets en hausse
En novembre, les banques ont mobilisé leur capacité de financement. Conséquence, le financement des résidences principales et secondaires gagne 2 points. L'indice de finançabilité de l'investissement continue de se redresser, avec un bond de 3 points.
A propos Co-fondé en janvier 2017 par Pierre Chapon et Renaud Pestre, tous deux polytechniciens, Pretto est un courtier en crédit immobilier 100% digital. Grâce à son algorithme enrichi quotidiennement, Pretto permet à ses utilisateurs de comparer les taux et conditions pratiquées par les plus grandes banques françaises et de trouver le prêt qui correspond le plus à leur profil et leur projet. A l'expérience online intuitive et sécurisée s'ajoute l'accompagnement d'un expert crédit attitré. Réactif et transparent, il coache à distance son client, négocie pour lui avec les banques et l'accompagne jusqu'à la signature. Pretto prend en charge aujourd’hui tous types de prêts. En septembre 2020, Pretto a lancé son DataLab, l’observatoire des tendances du marché immobilier, qui délivre des analyses issues de plus de 700 000 simulations annuelles. Aujourd’hui, Pretto emploie plus de 120 collaborateurs, a aidé à financer plus d’1 Md€ en 4 ans. La société possède aussi son agrégateur d’annonces immobilières, l’application Pretto Search. Pretto a levé 1,3M€ en octobre 2017 et 8M€ en février 2019. Pour accéder à notre observatoire et nos analyses des taux pretto.fr/taux-immobilier/.
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