Ma capacité d’emprunt

Vous pouvez peut-être emprunter plus que vous ne le pensez ! En fait, votre capacité d’emprunt dépend de trois paramètres : la mensualité, la durée du crédit, et le taux. En pratique, vous pouvez choisir la mensualité et la durée, mais le choix du taux n’est pas entre vos mains : vous allez juste prendre le plus bas qu’on vous proposera 😉 Le simulateur Pretto vous permet de jouer sur ces trois paramètre en direct et donc de préparer votre prêt immobilier sur mesure.

Vous pouvez facilement augmenter le montant de votre crédit immobilier en jouant sur plusieurs facteurs : l’apport, vos crédits en cours, votre profession, votre comportement bancaire etc. Nous vous livrons tous nos secrets.

Pretto augmente votre capacité d’emprunt

Avant de vous lancer dans l’achat du bien de vos rêves, il faut en connaître le prix. La capacité d’achat est liée à la capacité d’emprunt. En effet, en associant la capacité d’emprunt, c’est à dire le montant que vous pouvez emprunter à votre apport personnel et aux prêts aidés, vous pouvez déterminer le prix du bien que vous pouvez acheter. Notre simulateur vous êtes à définir votre capacité d’achat en quelques clics ! 

Capacité d’achat = capacité d’emprunt + apport + prêts aidés

Bonne nouvelle, optimiser sa capacité d’emprunt, c’est possible ! Et oui, certains facteurs sont valorisés par les banques et vous permettent d’augmenter votre capacité d’emprunt. En fait, les banques n’aiment pas toutes les même types de dossier. La banque X valorise les jeunes couples quand la banque Y aime les investisseurs aguerris.

Notre travail consiste aussi à valoriser votre dossier de demande prêt immobilier. En effet, chez Pretto, nous connaissons très bien les critères des banques et nous mettons donc en avant les éléments positifs de votre dossier ! Par ailleurs, comme nous constituons votre dossier, fini les allers-retours incessants qui peuvent faire perdre patience à un banquier très occupé.

Quels sont donc ces facteurs qui influent sur votre capacité d’emprunt ?

Quel apport pour mon prêt immobilier ?

Au delà d’augmenter votre capacité d’achat, l’apport personnel est un très bon point pour les banques. Vous avez peut-être entendu dire que l’apport devait être de 20% ? En effet, dans la majorité des cas, les banques ne veulent pas financer certains frais (frais de garantie et de notaire par exemple). Ces frais représentent 10% du prix du bien environ. En plus de ça, elles exigent parfois que vous apportiez 10% supplémentaires. Paf ! Et voilà qui fait 20%. 

En fait c’est plus compliqué que ça. Si les banques apprécient que vous ayez de l’apport, c’est parce que cela prouve que vous savez épargner et donc cela les rassure sur votre capacité à rembourser vos mensualités.

En réalité, il n’y a pas de règles si strictes sur l’apport. En effet, vous pouvez par exemple réduire votre apport en soldant vos crédit à la consommation et cela améliorera votre dossier. Dans certains cas, les banques acceptent même que vous empruntiez sans apport. Notamment si vous êtes jeunes ou si vous voulez faire un investissement locatif.

Le fameux taux d’endettement de 33% : stop aux idées reçues !

Les mensualités impactent sur votre capacité d’emprunt et ces mensualités sont limitées par le taux d’endettement. Votre capacité d’emprunt l’est donc aussi. Le taux d’endettement, c’est la part des charges sur vos revenus.

C’est un critère très important pour les banques. On mentionne souvent le chiffre de 33% pour le taux d’endettement maximal. C’est la limite souvent fixée par les banques.

Toutefois elles prennent en compte le reste à vivre, c’est à dire la somme restante après le paiement de toutes les charges mensuelles. Si celui-ci est élevé, un taux d’endettement plus élevé peut être accepté. Par exemple, si votre reste à vivre est de 3 000 euros et votre taux d’endettement de 40%, votre dossier pourra être accepté et vous aurez la capacité d’emprunter ce que vous voulez. Enfin, les banques seront aussi attentives au saut de charge. Il s’agit de la différence entre votre revenu disponible avant le prêt et après le crédit immobilier. Si vous gagnez 4 000 euros par mois et dépensez tout, les banques se demanderont comment vous réussirez à payer une mensualité de 1000 euros ! 

Quels revenus sont pris en compte ? 

Et oui pour calculer le taux d’endettement, vous devez connaître vos revenus. Facile ? pas tant que ça. En effet, tous les revenus ne sont pas nécessairement pris en compte.

  • Les revenus professionnels : ils ne sont pas pris en compte de la même manière en fonction de votre statut. De plus, le variable n’est pas nécessairement pris en compte.
  • Les revenus locatifs quant à eux sont pris en compte à 70% maximum par les banques.
  • En ce qui concerne les aides sociales elles ne sont généralement pas comptabilisées par les banques. Il en est de même pour la pension alimentaire.

Vous l’aurez compris, tout n’est pas si simple. Chaque crédit est différent et Pretto propose donc à chacun de calculer réellement ce qu’il peut emprunter. Fini les approximations, nous vous fournissons une simulation sur mesure ! Et le mieux dans tout ça : c’est gratuit !

La capacité d’emprunt en fonction de votre profil

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