Les piĂšces justificatives Ă fournir pour votre dossier de prĂȘt immobilier
- vos derniers avis d'imposition
- vos derniers bulletins de salaire
- les 3 derniers relevés de tous vos comptes en banque
- des justificatifs d'identités
- justificatif de domicile ...
1. Les piÚces justificatives du dossier pour prouver votre identité et votre situation familiale
Il faut tout dâabord fournir les documents permettant dâidentifier et de comprendre la situation familiale de chacun des emprunteurs. Ainsi, si vous ĂȘtes plusieurs co-emprunteurs pour un mĂȘme dossier de prĂȘt immobilier, vous devrez tous fournir ces piĂšces justificatives.
PiĂšce dâidentitĂ©
Cela peut ĂȘtre votre carte nationale dâidentitĂ© ou votre passeport.
Carte de séjour
Pour les ressortissants Ă©trangers nĂ©cessitant un visa pour rĂ©sider ou travailler en France, il est important de justifier la lĂ©galitĂ© de votre situation. Les banques acceptent en gĂ©nĂ©ral assez facilement de financer les Ă©trangers, Ă lâexception peut-ĂȘtre des cartes valables pour une durĂ©e d'1 an.
Si vous avez une carte de sĂ©jour de 10 ans, il nây a aucun problĂšme.
Livret de Famille
Il est indispensable si vous avez des enfants. Le but est de connaĂźtre votre situation familiale et cela permet dâavoir une idĂ©e des coĂ»ts supplĂ©mentaires dus aux enfants Ă charge.
Dans le cas oĂč vous touchez ou versez une pension alimentaire, il est important dâavoir lâĂąge des enfants puisque le versement de la pension prend fin Ă leur majoritĂ©.
Si votre reste Ă vivre est trop faible, avoir des enfants diminue vos chances dâobtenir un prĂȘt.
Contrat de mariage ou de PACS
Jugement de divorce
Il est utilisĂ© pour vĂ©rifier votre divorce et donc votre indĂ©pendance financiĂšre. De plus, il permet de savoir sâil y a une pension alimentaire et son montant (reçue ou versĂ©e).
Justificatifs de domicile
- Un justificatif de domicile classique comme un relevé de compteur EDF ou une facture téléphonique vous sera demandé quel que soit votre logement.
- Les autres piĂšces demandĂ©es dĂ©pendent de votre situation, elles servent Ă vĂ©rifier le coĂ»t de votre logement et la localisation. La localisation dâun logement peut changer les conditions du prĂȘt : les taux des prĂȘts peuvent varier dâune rĂ©gion Ă lâautre. Par ailleurs, si vous vivez Ă lâĂ©tranger, il est plus difficile de vous financer.
Les piÚces complémentaires seront :
- Si vous ĂȘtes locataire : votre contrat de bail
- Si vous ĂȘtes propriĂ©taire : votre attestation de propriĂ©tĂ©
- En cas dâhĂ©bergement Ă titre gratuit : une attestation dâhĂ©bergement manuscrite de votre hĂ©bergeur et la photocopie de sa carte dâidentitĂ©
- Si vous avez un logement de fonction : votre contrat de bail et un justificatif de logement de fonction
2. Les documents du dossier de prĂȘt immobilier liĂ©s Ă votre situation professionnelle
Les documents concernant votre situation professionnelle sont trÚs importants. La banque demandera des piÚces justificatives pour vérifier la rémunération et la stabilité de votre statut professionnel. Les documents demandés dépendent de votre activité :
- Si vous ĂȘtes salariĂ©, on vous demandera :
- Les trois derniers bulletins de salaire, plus celui du mois de dĂ©cembre de lâannĂ©e passĂ©e
- Votre contrat de travail
- Si vous ĂȘtes travailleur indĂ©pendant :
- Les trois dernier avis dâimposition,
- Les liasses fiscales
- Vos statuts kbis
- Si vous contractez un prĂȘt en tant qu'intermittent du spectacle :
- Lâattestation pĂŽle emploi de votre statut
- Vos 24 derniers bulletins de salaire
3. Les piĂšces justificatives du dossier de prĂȘt liĂ©es Ă votre situation financiĂšre
Pour Ă©valuer votre situation financiĂšre, vous devez nĂ©cessairement prĂ©senter certains documents Ă la banque. Cependant, si vous avez dâautres piĂšces pouvant aider votre dossier, il est toujours bon de les joindre au dossier. Essayez de valoriser votre situation autant que faire se peut. Chez Pretto, nous constituons votre dossier et savons quelles piĂšces mettre en avant pour vous valoriser. La liste des piĂšces usuelles Ă fournir est :
- 3 derniers relevés de compte de chacun de vos comptes en banque, pour vous et votre co-emprunteur si vous en avez un
- Dernier avis dâimposition
- Justificatif de revenus locatifs le cas Ă©chĂ©ant (une agence immobiliĂšre peut vous en fournir une dans le cas dâun prĂȘt pour un investissement locatif)
- Offres de crĂ©dit si vous avez dĂ©jĂ des crĂ©dits en cours ainsi que les tableaux dâamortissement
- Justificatifs dâautres revenus si vous en avez
- Attestations de propriété de vos biens
MĂȘme si vous ne souhaitez pas utiliser une ressource pour votre achat (par exemple si vous ne souhaitez pas utiliser la totalitĂ© de votre Ă©pargne pour votre apport), il est toujours bon de montrer tous vos atouts. Cela dĂ©montre votre stabilitĂ© financiĂšre et augmente vos chances dâĂȘtre financĂ©.
- Justificatif dâĂ©pargne en votre possession : câest une preuve de lâapport que vous avez pour lâemprunt.
Celui-ci peut provenir de plusieurs sources, chacune demandant un justificatif d'Ă©pargne particulier.
- Si votre apport personnel provient de l'épargne, on vous demandera vos relevés de compte.
- S'il provient d'un don, le relevé de compte et une attestation de la part du donateur.
- Si votre apport est dû à la revente d'un bien, la banque a alors besoin du compromis de vente ou d'une attestation notariée.
- Enfin, si votre apport provient d'un prĂȘt complĂ©mentaire, vous devez fournir l'accord d'octroi de l'organisme prĂȘteur.
Ces documents sont nécessaires pour que la banque ait une meilleure vision de votre situation financiÚre : cela ne signifie pas qu'elle vous demandera de modifier votre apport suite à ces justificatifs !
Par ailleurs, concernant les relevĂ©s de compte et les justificatifs dâĂ©pargne, nâenvoyez pas de capture dâĂ©cran de vos comptes. Il faut scanner les relevĂ©s de compte papier ou tĂ©lĂ©charger les relevĂ©s de compte au format PDF.
4. Les piĂšces justificatives du dossier pour dĂ©crire votre projet de prĂȘt immobilier
Finalement, on vous demandera des prĂ©cisions sur le projet en lui-mĂȘme. Les banques prĂȘtent en effet de lâargent pour une utilisation bien prĂ©cise et sâassurent ainsi de lâexistence et de la viabilitĂ© du projet.
Dans le cas dâun achat, vous devrez fournir :
- Pour un bien ancien :
Vous devez fournir la promesse de vente. C'est gĂ©nĂ©ralement la derniĂšre piĂšce de votre dossier, celle qui justifie le montant que la banque vous prĂȘte.
Pour un bien neuf (VEFA ou construction sur plans):
- Le contrat de réservation signé par les deux parties : acheteur et promoteur
- La garantie dâachĂšvement de lâimmeuble : obligatoirement fournie par un assureur ou par un Ă©tablissement bancaire (on appelle cela une garantie extrinsĂšque)
- La garantie de remboursement des sommes versĂ©es en cas dâinachĂšvement de lâimmeuble
Renseignez vous sur lâĂ©tat financier du Promoteur, y a t-il une banque derriĂšre ? Existe-t-il depuis longtemps ? Combien de constructions a t-il fait ?
Ces renseignements sont trĂšs importants, car vous vous engagez sur des pĂ©riodes qui peuvent aller jusquâĂ 24 mois. Toutes les sommes dĂ©jĂ dĂ©bloquĂ©es par la banque seront dues, et mĂȘme si certaines garanties vous couvrent, se retrouver sans promoteur en plein milieu de chantier est trĂšs problĂ©matique.
- Pour un investissement locatif :
Dans le cas dâune renĂ©gociation :
- Lâattestation de propriĂ©tĂ©
- Lâoffre de crĂ©dit initial
- Le tableau dâamortissement du crĂ©dit initial
Pourquoi c'est bien de passer par un courtier immobilier pour monter votre dossier de prĂȘt immobilier ?
Comme vous le voyez, la liste des documents à fournir est longue et le montage peut s'avérer plus ou moins complexe selon votre situation.
Grùce au courtier immobilier, vous bénéficiez d'un pré-analyse de votre dossier avant l'envoi en banque. C'est un véritable atout dans votre manche : imaginez vous que la personne qui va analyser votre dossier voit des centaines de documents par jour. Un dossier propre, bien présenté, dont toutes les piÚces sont lisibles et validées, lui fait gagner un temps précieux.
Chez Pretto, nous avons aussi pensĂ© Ă vous : il n'y a pas de raison que seule la banque bĂ©nĂ©ficie d'un montage de dossier simplifiĂ©Â ! C'est pourquoi votre espace client liste les documents spĂ©cifiques Ă votre situation de maniĂšre claire et prĂ©cise. Cet espace est par ailleurs entiĂšrement sĂ©curisĂ©Â : la sĂ©curitĂ© de vos donnĂ©es personnelles est une de nos prioritĂ©s et nous prenons les mesures de sĂ©curitĂ© appropriĂ©es afin dâempĂȘcher lâaccĂšs, la divulgation, la modification ou la destruction non autorisĂ©s des donnĂ©es. Cela passe notamment par un systĂšme de pare-feux et de cryptage, ainsi qu'un strict contrĂŽle des accĂšs Ă vos donnĂ©es personnelles.
Vous n'avez pas de scanner et le Copy top au bas de chez vous est toujours fermé quand vous sortez du travail ? Pas de souci ! Votre smartphone vous permet maintenant de scanner vos documents, et on vous explique comment.
Il faut voir votre dossier de demande de prĂȘt comme Ă©tant l'Ă©quivalent du CV pour une recherche d'emploi : si la prĂ©sentation ne fait pas tout, elle donne tout de mĂȘme envie de se plonger dans le contenu si elle est bien faite.
- Un dossier de prĂȘt immobilier est complexe est toujours long Ă monter.
- En passant par un courtier immobilier, vous mettez toutes les chances de votre cÎté pour qu'il soit bien présenté et facilite le travail de la banque.
- En passant par Pretto, vous bĂ©nĂ©ficiez d'un espace client dĂ©diĂ© et simplifiĂ©Â : vous pouvez monter ce dossier de votre canapĂ©, et c'est tout de mĂȘme une trĂšs bonne nouvelle.
*Achats en SCI, pour construction et des non résidents