Pourquoi utiliser l'affacturage pour vos besoins de trésorerie ?

Les raisons d’utiliser l'affacturage sont nombreuses. Rappelons qu’elle consiste en la cession par l'entreprise des factures qu'elle a sur un client à une institution financière, appelée factor.

En d'autres termes, le factor va acheter les factures. Il sera également chargé de la gestion du recouvrement de ces factures. Le factor va effectuer une avance en finançant les factures à la demande du cédant, en appliquant un taux d'intérêt et une commission par créance.

Aujourd’hui les entreprises qui travaillent avec l'affacturage sont très nombreuses, car il décharge le dirigeant de nombreuses tâches !

Le Factor par l’affacturage va :

• assumez le risque de crédit de l’entreprise (attention en insolvabilité déclarée uniquement : redressement ou liquidation judiciaire)
• assumez le risque de change, si la facture est en monnaie étrangère.
• réaliser la gestion du recouvrement.
• effectuer le recouvrement effectif du crédit et conseiller leur propre compagnie d'assurance.
• conseiller le client sur la santé financière des débiteurs.

L'affacturage est recherché par les dirigeants de TPE/PME pour répondre à leurs besoins en fonds de roulement. Surtout dans le contexte actuel où l'accès aux prêts bancaires est limité. Il est également utile pour les PME qui vendent à de grandes entreprises présentant un haut niveau de solvabilité et de très bonnes couvertures !

Les étapes dans la chronologie :

• une limite globale de financement est établie pour le cédant.
• des limites sont établies pour chacun des débiteurs.
• signature du contrat entre le cédant et la société d'affacturage et notification de la cession au débiteur.
• le cédant envoie les versements par courrier électronique ou par documents physiques.
• le montant de la remise est versé au cédant sous 24/48h.
• la société d'affacturage gère le recouvrement des factures à l'échéance, en assumant le risque de non-paiement si RJ ou LJ.

Comme tout système de gestion, l'affacturage comporte de nombreux aspects positifs. Les principaux avantages offerts par le factoring sont les suivants :

• accroître la capacité de financement et fournir des liquidités immédiates en finançant le montant des ventes.
• améliorer les ratios d'endettement et de fonds de roulement, en éliminant les comptes débiteurs.
• freiner le risque de créances irrécouvrables dues à l'insolvabilité.
• faciliter un contrôle statistique-comptable efficace du portefeuille de factures.
• réduire la gestion des non-paiements, des arriérés et des créances irrécouvrables.

Mais aussi :

• augmenter l'efficacité de la gestion des clients.
• permettre une meilleure planification de la trésorerie, en évitant les déviations possibles.

Altassura propose comme place de marché l’intégralité des services d'affacturage basé sur la cession des droits de recouvrement de vos factures.

Toute entreprise peut accéder à l’affacturage pour autant qu’elle génère des comptes clients (créances commerciales).

En pratique, si votre société y réalise une vente et produit une facture à payer dans 60 jours d'une valeur de 100.000 d’Euros.

1. Elle la remet, par le biais du contrat correspondant, à la société d'affacturage, qui lui remet immédiatement une somme d'argent équivalente à 90 % de la facture.

2. A l'expiration du délai de 60 jours, la société ou la banque d'affacturage récupérera la facture originale auprès du client qui la paiera directement et non à votre société Y qui lui avez remis la facture,

3. Le Factor obtiendra le montant total, de sorte que la différence constitue son profit.

Il n’en reste pas moins que dans le contexte actuel d'incertitude économique, de non-confiance, et de manque de visibilité, l'affacturage constitue un véritable atout pour le dirigeant !

Couplées avec de l’assurance crédit, ces solutions vont offrir de la perspective et de la visibilité, sans compter qu’elles vont rassurer les partenaires économiques et financiers.