Diversification de portefeuille : pensez à l’investissement en obligations !

Pour diversifier votre portefeuille, nous vous présentons une solution de placement simple, attractive et collaborative.

Les obligations d’entreprise sont enfin accessibles à tous grâce au crowdfunding obligataire. Vous pouvez ainsi accéder à des obligations d’entreprise présentées sur les plateformes de crowdfunding obligataire. Vous choisissez les entreprises qui vous intéressent et participez à leur financement.

Qu’est-ce que le crowdfunding obligataire ?

Dans la famille du crowdfunding, il existe des plateformes de don, de prêt, d’investissement en actions et plus récemment d’investissement en obligations. Souscrire à des obligations d’entreprise signifie que vous prêtez de l’argent à une entreprise en achetant un titre de créance. L’entreprise a alors une dette envers vous. Selon le dernier baromètre réalisé par KPMG, le financement participatif a représenté 336 millions d’euros en 2017 (+44% par rapport à 2016) et le crowdfunding obligataire y occupe une place majeure. C’est le premier contributeur avec 34 % des fonds collectés. C’est aussi la forme de crowdfunding qui connaît la plus forte croissance (+157 % en 2017).

Qui peut souscrire à des obligations ?

En tant qu’individu ou que personne morale, si vous avez une holding d’investissement, patrimoniale, SCI… vous pouvez souscrire à des obligations d’entreprise sur une plateforme de crowdfunding obligataire.

Quel est le ticket d’entrée ?

Selon les plateformes, le ticket d’entrée va de 100 € à 1 000€ pour acquérir au moins une obligation. Il n’existe pas de plafond d’investissement. Cependant, la moyenne des tickets constatés est de 6 000€ pour les investisseurs sur une plateforme de crowdfunding obligataire.

Quelles sont les caractéristiques d’une obligation ?

Les obligations sont des titres de créance pour lesquelles la maturité, l'échéancier de remboursement et le taux d’intérêt sont fixés dès le départ. Les caractéristiques sont les suivantes :

Des obligations sur des entreprises analysées et sélectionnées par les plateformes
Des obligations offrant des rendements élevés
Vous bénéficiez de flux réguliers, les taux d’intérêt sont fixes et les obligations sont remboursées annuellement
Vous pouvez simuler vos investissements et visualiser les profils de gains.

Quels sont les rendements offerts par les obligations ?

Selon les dossiers et les plateformes, les taux d’intérêts versés aux porteurs d’obligations varient entre 6 % et 12 % par an. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus l’investissement est considéré comme risqué. En effet, comme pour tout investissement, les obligations ne sont pas sans risque si une entreprise sur laquelle vous avez investi se retrouve dans l’incapacité de rembourser sa dette. Il est alors important de diversifier ses placements sur plusieurs obligations.

Quels sont les types d’entreprises qui se financent sur les plateformes de crowdfunding obligataire ?

En parcourant les différentes plateformes de crowdfunding obligataire, vous pourrez découvrir des entreprises variées, innovantes et de tous secteurs notamment de l’immobilier ou de la location de biens mobiliers comme le propose Ameublys. Ce sont généralement des sociétés matures, stables ou en croissance qui présentent plusieurs bilans. Leur objectif est de diversifier leurs sources de financement en complément de ressources bancaires ou de capital. Le crowdfunding leur offre une solution rapide et diversifiante, notamment lorsqu’il s’agit de financer des besoins immatériels (recrutements, R&D, développement commercial etc.). C’est aussi un moyen de communication pour les entreprises qui veulent accéder à un panel d’investisseurs qui sont parfois aussi des clients potentiels ou des ambassadeurs.

Pourquoi les obligations par rapport aux actions ?

Afin de diversifier votre portefeuille, vous pouvez investir dans l’immobilier et dans une assurance-vie pour la sécurité. Pour des rendements plus dynamiques, il est aussi intéressant d’investir dans des actions d’entreprises cotées généralement pour du long terme. Ou dans des actions d’entreprises non cotées pour établir un effet de levier important. Les obligations quant à elles offrent des rendements réguliers grâce aux flux constants qu’elles génèrent, sur des entreprises cotées ou d’Etat mais souvent réservées aux investisseurs institutionnels et pour des taux bas. Et avoir des obligations d’entreprises non cotées, comme le proposent les plateformes de crowdfunding obligataire, permet d’accéder à des rendements élevés sur des maturités plus courtes (3 ou 4 ans en moyenne) et avec des remboursements annuels. Le principal avantage d’une obligation repose sur le fait que le rendement est connu dès le départ puisque les taux d’intérêts sont fixes et l’échéancier de remboursement est contractuel.

Quel est le rôle d’une plateforme de crowdfunding obligataire ?

Les plateformes qui proposent de souscrire à des obligations ont le statut de Conseiller en Investissements Participatifs (« CIP ») et sont régulées par l’Autorité des Marchés Financiers (« AMF »). Leur rôle est de conseiller les entreprises sur la structuration de leur financement et les investisseurs sur les opportunités d’investissement qu’elles ont sélectionné. Les plateformes doivent respecter des procédures réglementaires de qualification des emprunteurs (audit, analyse, évaluation) et des investisseurs (connaissance des objectifs de placement, situation, compréhension des risques).

Le crowdfunding obligataire en synthèse

De par leur nature, les obligations vous offrent une visibilité d’horizon et de rendement sur des taux attractifs. Vous êtes maître de vos placements, c’est vous qui choisissez les entreprises sur lesquelles vous souhaitez investir par souscription d’obligations. Par ailleurs, vous connaissez les entreprises sur lesquelles vous investissez. Vous avez accès à des rapports complets au lancement des émissions obligataires, et de manière régulière pendant la durée de vie des obligations. Vous investissez sur des actifs concrets et soutenez le développement de PME françaises tout en diversifiant et dynamisant votre portefeuille de placements.

Mis à jour le 30 avril 2020

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