Comment choisir son cabinet de conseil en gestion de patrimoine ?

L’autorité des marchés financiers, plus communément appelée AMF, a publié au début de l’année 2020 un rapport sur les activités de conseillers en investissement financier. Elle dénombre ainsi 4 362 cabinets de conseil en gestion de patrimoine en France.

On apprend également au travers de cette étude que le chiffre d’affaires global de la profession déclaré en 2018 est d’un peu plus de 2 milliards d’euros et que les 50 premiers cabinets de conseil en gestion de patrimoine représentent 54 % du chiffre d’affaires global de la profession. Les 4 310 autres acteurs, se partageant les 46 % restants, réalisent donc un chiffre d’affaires moyen de 214 000 € en 2018. Ce qui fait du conseil en gestion de patrimoine un secteur très hétérogène.

Au-delà de sa taille et de son chiffre d’affaires, d’autres aspects sont à prendre en compte dans le choix d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Nous vous proposons de faire le point avant de vous lancer.

Pourquoi consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?

Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire d’être à la tête d’une grosse fortune immobilière, d’avoir gagné au loto ou d’avoir hérité d’une importante somme pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.

En effet, le travail du conseiller en gestion de patrimoine est applicable à beaucoup de particuliers dès lors qu’ils ont une des problématiques suivantes :

  • la préparation de la retraite
  • la création de patrimoine
  • la gestion du patrimoine déjà existant
  • la protection de la famille
  • la préparation de la succession
  • l’optimisation fiscale de ses placements immobiliers
  • la réduction d’impôt au sens plus large dès lors que le montant d’impôt annuel dépasse les 2 500 €
  • l’optimisation de ses placements financiers
  • l’accompagnent dans le montage financier d’un investissement immobilier
  • l’acquisition de sa résidence principale,
  • etc.

Quelles sont les missions du cabinet de conseil en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine a pour mission de préconiser à son client la solution qui entre en parfaite adéquation avec ses objectifs, mais pas seulement, elle doit également être réalisée au regard de sa situation. Ainsi, le conseiller en gestion de patrimoine doit, en amont de toute préconisation, réaliser un audit afin d’être en mesure de dresser une analyse exhaustive de la situation de son client à savoir :

  • sa situation fiscale,
  • sa situation patrimoniale,
  • sa situation matrimoniale,
  • sa situation familiale,
  • sa situation professionnelle,
  • sa situation juridique,
  • sa situation financière,
  • son âge.

Une fois seulement l’analyse de tous ces paramètres effectuée, il pourra être en mesure de réaliser des préconisations. Le conseiller en gestion de patrimoine doit par la suite assurer la mise en place de cette préconisation pour le client, en allant chercher pour lui la meilleure offre sur le marché.

Attention, la mission du conseiller ne s’arrête pas à la contractualisation et la mise en place de la solution. Il doit aussi accompagner son client sur le long terme et assurer un suivi de la solution apportée.

Le cabinet de conseil en gestion de patrimoine est-il indépendant ?

L’indépendance du conseil qui vous sera prodigué est un critère majeur. En effet, il est essentiel que la préconisation réalisée ne soit pas contrainte par des enjeux économiques et capitalistiques.

C’est pourquoi il est primordial de se rapprocher d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, qui comme son nom l’indique est totalement indépendant, c’est-à-dire qu’il sera en mesure de vous préconiser les solutions les plus adaptées à votre situation contrairement aux conseillers bancaires par exemple, qui seront contraints de ne proposer que les produits de son réseau bancaire exclusivement.

De surcroît, le cabinet indépendant, affilié à aucun organisme, détient des conventions avec l’ensemble des acteurs du marché, qu’il s’agisse d’assureurs, d’établissements bancaires, de promoteurs immobiliers, etc. Consulter un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant vous assure ainsi l’accès aux meilleurs offres et produits du marché.

La polyvalence du cabinet de conseil en gestion de patrimoine

Afin d’être en mesure de prodiguer un conseil global et de préconiser une solution adaptée, le conseiller en gestion de patrimoine doit avoir plusieurs compétences et domaines d’expertise.

Il est donc nécessaire de s’assurer au préalable que le cabinet détient toutes les expertises requises, qu’elles soient financières, immobilières, juridiques ou fiscales. C’est notamment ce que met en avant le cabinet de conseil en gestion de patrimoine Epsilium.

Un point important à valider en amont est la polyvalence du cabinet. Le cabinet est-il en mesure d’accompagner ses clients sur tous les sujets et les supports qui composent la gestion de patrimoine ? À savoir :

  • l’immobilier neuf
  • l’immobilier ancien
  • les SCPI
  • les supports d’épargne et de protection sociale
  • la gestion locative
  • des solutions de crédit
  • des solutions de défiscalisation sous ses différentes formes (immobilières ou non)

Cette indication vous offre la certitude que le cabinet de conseil en gestion de patrimoine sera en mesure de vous apporter la solution qui vous correspond et non celle qu’il est en mesure de vous proposer.

C’est ce que l’on appelle l’approche globale : celle au travers de laquelle le conseiller part du client pour effectuer sa préconisation, et non celle où le conseiller part des produits dont il dispose pour le faire, au détriment du client. On parle alors de l’approche produit, très restrictive.

Dans l’approche globale, le conseiller prend en considération tous les paramètres de la situation du client afin de préconiser la solution adéquate.

Vous l’aurez compris, la sélection du cabinet de conseil en gestion de patrimoine est primordiale quand on souhaite se lancer dans des projets liés à l’épargne et au patrimoine.

Publié le 9 septembre 2020
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Manon Destigny
Chargée de Webmarketing & SEO
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