Que vaut l’assurance de prêt immobilier de Monabanq ?
Obtenez le meilleur taux d'assurance de prêt immobilier en comparant les assurances avec Monabanq.
Pour vous aider à choisir, nous avons détaillé le produit d'assurance de prêt immobilier Monabanq, ses garanties et ses conditions de remboursement, mais également, ses conditions d’indemnisation. Nous vous donnons également les conditions pour une éventuelle délégation d’assurance. Aujourd’hui et grâce à Pretto, vous aurez tous les éléments en main pour faire le bon choix pour votre assurance de prêt.
Quel est le taux de l’assurance de prêt immobilier de Monabanq ?
Les taux de l'assurance emprunteur Monabanq dépendent essentiellement des caractéristiques du profil de l’emprunteur :
- le montant de l'emprunt à assurer ;
- votre âge ;
- votre état de santé ;
- votre activité professionnelle ;
- vos activités sportives.
Le taux de l’assurance de prêt immobilier chez Monabanq va également dépendre des garanties souscrites et de la quotité choisie pour équilibrer la prise en charge du remboursement des mensualités de prêt. S’il est possible de choisir ses garanties pour son assurance emprunteur, il y a tout de même des garanties minimales exigées par les établissements bancaires.
Tous ces éléments permettent aux établissements bancaires et aux compagnies d’assurance de calculer le taux d’assurance à appliquer à votre prêt immobilier. L’assurance emprunteur étant l’un des coûts les plus importants de votre emprunt, n’hésitez pas à comparer les contrats d’assurance pour souscrire le contrat le plus avantageux.
À quoi sert l’assurance de prêt immobilier ?
L'assurance emprunteurs est une garantie pour l’organisme prêteur : elle prendra le relais sur vos mensualités de prêt si vous vous retrouvez dans l'incapacité de le faire par vous-même. Généralement, l'assurance emprunteur vous assure contre les aléas de la vie, notamment, le décès, l'invalidité ou l’incapacité. En ce qui concerne la garantie perte d’emploi, celle-ci fait l’objet d’une option, que vous pouvez souscrire si vous le désirez, sous réserve d’un supplément.
L'assurance emprunteur est une mesure de sécurité qui ne peut être ignorée lorsque vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier. En effet, souscrire une assurance emprunteur est une triple protection, pour vous, vos proches ainsi que le prêteur. Pour vos proches, notamment vos héritiers, c'est une garantie qu'ils n'auront pas à supporter vos dettes et à ne pas avoir à rembourser votre crédit. En ce qui concerne votre créancier, l'argent qu'il vous a prêté sera définitivement remboursé.
Lorsque vous faites une demande de prêt, il est important de garder à l'esprit que votre situation peut changer au cours des prochaines années. Que ce soit en bon ou en mauvais : vous ne pouvez pas prédire ce qu’il va vous arriver, et pour cela, l’assurance emprunteur vous assure.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement parlant, mais elle est recommandée pour tout type de crédit, même si elle n'est pas aussi systématique lors d’un crédit à la consommation. En revanche, la majorité des banques l'exigent si vous souscrivez un prêt immobilier puisque cet emprunt représente un risque d’impayés plus important. Pendant cette période, les établissements bancaires courent le risque que les emprunteurs ne soient pas en mesure d'assurer la continuité de leurs paiements. En général, les banques veulent se prémunir contre ces situations et être remboursées donc elles exigent une garantie aux emprunteurs afin qu’ils soient toujours en mesure de payer leurs échéances.
L’assurance emprunteur est généralement proposée par une banque ou l’organisme qui vous accorde le crédit. Toutefois, vous êtes libre de souscrire ce contrat auprès d'un autre établissement, sous réserve de garanties égales.
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez choisir librement votre assurance emprunteur et changer de contrat à tout moment.
Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier de Monabanq ?
Comme tous les établissements bancaires, Monabanq impose à ses clients souhaitant obtenir un crédit immobilier de souscrire à une assurance emprunteur. Cette assurance peut être souscrite directement via la banque en ligne ou via un autre assureur. Cependant, votre contrat d’assurance doit proposer au moins les mêmes garanties que le contrat proposé par Monabanq. Dans ce cas-là, la banque en ligne n’a pas le droit de refuser votre délégation d’assurance.
Monabanq exige une assurance emprunteur couvrant au moins les garanties suivantes :
- décès ;
- perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
- incapacité permanente totale (IPT) ;
- incapacité permanente partielle (IPP).
Si un consommateur présente un risque grave pour sa santé, sa demande sera instruite conformément aux dispositions de la convention AERAS.
Quelles sont les conditions d’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier de Monabanq ?
Pour une demande d’indemnisation, les demandes doivent être faites auprès de Monabanq par téléphone ou par courrier, accompagnées de leurs justificatifs. En effet, vous devez prouver l’incident avec des documents précis pour bénéficier de l’indemnisation et mettre en marche l’assurance.
| Décès | PTIA | IPT ou ITT | |
|---|---|---|---|
| Documents justificatifs | la copie de l’acte de décès, un certificat médical de décès mentionnant la cause de celui-ci et en cas de décès accidentel, les rapports de police ou de gendarmerie | la notification d’invalidité délivrée par l’organisme social auquel l’assuré est rattaché et un certificat médical d'incapacité | un certificat médical attestant de l’incapacité, un relevé du per diem de la sécurité sociale, de la pension d'invalidité ou un certificat médical détaillé |
L'assuré doit déclarer le sinistre auprès de son assureur dans les 180 jours suivant celui-ci. Sa demande devra être accompagnée des documents justifiants de sa situation. Peu importe la situation, les documents doivent être transmis au plus tôt, afin que le dossier soit également traité rapidement. Si ces documents sont dans une autre langue, ils doivent être traduits en français et certifiés par des membres reconnus par l’assureur.
Comment souscrire l’assurance de prêt immobilier de Monabanq ?
Après avoir évalué vos besoins et choisi de souscrire l’assurance de prêt immobilier de Monabanq, vous devez remplir un questionnaire de santé. C'est une étape essentielle qui permettra à l'assureur d'analyser l'étendue des risques à couvrir et de vous proposer un devis sur mesure. Le questionnaire médical permet à la compagnie d'assurance de comprendre votre parcours médical et votre état de santé afin d'évaluer le risque qu'elle prend en vous assurant. Vous verrez que ce document très complet aborde de nombreux sujets, que ce soit la taille, le poids, les allergies, les traitements médicaux en cours, les différentes hospitalisations subies, etc.
Depuis la promulgation de la loi Lemoine, les questionnaires médicaux ne sont plus obligatoires pour les emprunts supérieurs à 200 000 euros par tête, soit 400 000 euros pour un couple.
Cependant, sachez que certaines questions sont totalement interdites : les questions concernant votre sexualité, votre couleur de peau ou votre religion.
Si vous choisissez de solliciter les services d’un assureur externe à Monabanq, la banque n'a pas le droit de rejeter votre demande si la protection fournie par la compagnie d'assurance externe est égale à celle de la banque. De toute manière, votre assurance de prêt doit être mise en place en même temps que votre demande de prêt. Surtout, votre assurance de prêt prend effet le jour où les fonds sont débloqués. Sachez toutefois que vous pouvez changer de compagnie d'assurance à tout moment en demandant une autorisation, même après avoir signé votre offre de prêt.
La délégation d’assurance est-elle possible chez Monabanq ?
La délégation d'assurance offre une certaine liberté aux emprunteurs afin qu’ils puissent trouver le meilleur contrat, c’est-à-dire celui qui propose les garanties qui leurs conviennent le mieux. Contrairement aux contrats collectifs proposés par les banques, l'assurance individuelle offre de nombreux avantages à l'emprunteur, notamment au niveau du prix et des garanties apportées. C’est pour cela qu’il est conseillé de comparer les différents contrats proposés sur le marché pour faire jouer la concurrence et choisir l’assurance la plus adaptée.
Lorsque vous avez besoin d'un prêt immobilier, n’hésitez pas à demander de l’aide auprès de Pretto afin de comparer les taux immobiliers et les taux de l’assurance emprunteur. En effet, l’assurance de prêt représente une grosse partie du coût du crédit et la banque ne vous accordera pas de prêt sans assurance donc prenez le temps de bien comparer les assurances sur le marché avant de vous lancer.
