Si vous contractez un crédit immobilier auprès d’Hellobank, sachez que la banque en ligne va également vous proposer une assurance de prêt immobilier pour garantir le remboursement de vos mensualités. Si l’assurance de prêt immobilier de Hellobank peut s’avérer être la solution idéale, que couvre-t-elle ? Quelles sont les conditions d'indemnisation ? Quel est le taux moyen pour une telle assurance ? Grâce à Pretto, vous aurez toute l’aide adéquate pour faire le bon choix.

Le taux de l'assurance de prêt dépend de plusieurs facteurs, notamment des caractéristiques du prêt, de la situation de l'emprunteur et de la couverture choisie. Pour cette raison, il est difficile de donner des chiffres sur les tarifs de l'assurance prêt immobilier d’HelloBank.

On estime que le coût de l'assurance emprunteur représente en moyenne 25 à 35 % du coût total du prêt. C'est pourquoi choisir le bon contrat d'assurance est crucial ! Il faut donc tenir compte du taux d'intérêt du prêt, des frais annexes et de l'assurance emprunteur. Pour déterminer le taux de couverture annuel effectif (TAEA) et le coût de votre assurance de prêt immobilier, l'assurance prend en compte 3 facteurs :

• le montant de l'emprunt à assurer ;
• votre âge ;
• votre état de santé ;
• votre activité professionnelle ;
• vos activités sportives.

L'assurance emprunteur garantit la continuité des paiements si, en tant qu'emprunteur, vous êtes dans l'impossibilité de payer vos mensualités. Dans ce cas, l'assurance prend le relais et paie vos mensualités ou le capital restant dû à la banque. Cette assurance de prêt couvre un ou plusieurs risques, selon les garanties choisies dans le contrat.

Lorsque survient un imprévu, tel qu'un décès, une incapacité, une invalidité ou même une période de chômage, les revenus de votre ménage peuvent chuter de façon importante. Le rôle de l'assurance est de couvrir la baisse de revenus qui vous empêche parfois d'effectuer les mensualités de votre prêt.

Selon la couverture que vous choisissez, l'assurance de prêt de Hellobank peut rembourser partiellement vos mensualités de crédit immobilier ou assurer le remboursement intégral des fonds restants à leur échéance.

D'un point de vue légal, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire. Les emprunteurs, en revanche, doivent généralement souscrire eux-mêmes une telle assurance afin d'obtenir un prêt immobilier en toute sérénité. En effet, les banques refusent de financer un projet immobilier sans la garantie de recouvrir le montant emprunté. Par conséquent, si vous souhaitez contracter un crédit immobilier auprès d'une banque, vous serez en quelque sorte « obligé » de souscrire une assurance de prêt. Sinon, la banque vous demandera de mettre en place une hypothèque, de trouver un garant ou de mettre en gage un compte bancaire ou une assurance-vie.

Cela dit, il est important de noter que le contrat d'assurance prêt peut ne pas être lié à votre établissement prêteur. C'est pourquoi il est important de lancer le jeu quand ou pendant un contrat.

L'assurance emprunteur d’HelloBank couvre cinq types d'accidents et de garanties principalement :

• le décès : l'assurance rembourse au prêteur la totalité des échéances d'emprunt contractées. Cette garantie empêche vos héritiers de rembourser la ligne de crédit en cours. Cependant, les garanties de décès ont souvent des limites d'âge et peuvent ne pas -courir jusqu’à l’échéance de prêt ;
• la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• l’invalidité permanente totale (IPT) : cette protection n'est valable que si votre degré d'invalidité est couvert par votre contrat d'assurance. Il est déterminé par un médecin choisi par la compagnie d'assurance sur la base de la fiche médicale jointe au contrat. En cas de désaccord sur les tarifs, un expert juridique peut être requis. De plus, le montant de l'indemnité auquel vous avez droit est lié à l'étendue de votre invalidité ;
• l’incapacité temporaire totale (ITT) : cette garantie est utilisée lorsque l'emprunteur est temporairement dans l'incapacité d'exercer ses activités professionnelles pour cause de maladie ou d'accident
• la perte d’emploi : les indemnités de chômage sont accessibles si le licenciement est garanti dans le contrat d'assurance de prêt et que l'activité salariée cesse. Les prestations liées au chômage offertes par les compagnies d'assurance sont généralement limitées dans le temps. La garantie chômage est la seule garantie facultative.

En cas de sinistre ou d'événement imprévu de la vie, vous devez en aviser immédiatement votre assureur. Selon le type d'accident, certaines pièces justificatives sont requises pour déclencher la garantie et ainsi bénéficier d'une indemnisation :

• en cas de décès : l’acte de décès ;
• une preuve de reconnaissance du handicap ou une certification d’invalidité permanente ;
• un certificat médical en cas d'incapacité ou d'invalidité ;
• un document attestant que l'assuré perçoit une pension d'invalidité.

Les documents peuvent être transférés par voie électronique via l'espace client sécurisé. HelloBank paie alors la mensualité ou rembourse l’intégralité de votre prêt immobilier, ainsi que le montant de l’assurance et la période déductible contractuellement stipulée.

Souscrire à l'assurance emprunteur de HelloBank permet de sécuriser les mensualités à payer pendant toute la durée du prêt. En effet, si vous êtes victime d'un accident ou d'une maladie entraînant une incapacité, une invalidité, une perte totale d'autonomie ou le décès, votre assureur remboursera votre prêt selon les termes de votre contrat. Cependant, vous devez encore trouver le bon contrat qui vous protégera réellement.

Lors d'une demande de prêt, vous pouvez souscrire à l’assurance emprunteur par l'intermédiaire de votre prêteur ou par l'intermédiaire d'une commission d'assurance qui est un contrat personnel de souscription pour votre prêt auprès d'un autre organisme. Après avoir choisi le contrat d'assurance qui vous convient, vous pouvez finaliser votre dossier en précisant le niveau d'assurance de chaque assuré, si vous empruntez à plusieurs. Vous devrez également remplir un questionnaire médical détaillé afin que la compagnie d'assurance puisse évaluer le risque que vous représentez. Par conséquent, des tests supplémentaires peuvent être nécessaires : analyses de sang, recommandation d'un médecin, test d'effort, etc.

Le choix d'une assurance peut être un processus difficile pour de nombreux assurés potentiels. Ainsi, grâce à l’aide de Pretto, nous pourrons vous guider dans vos démarches en vous proposant une offre qui correspond à votre profil. L’assurance de prêt représente une grosse partie du coût du crédit et la banque ne vous accordera pas de prêt sans assurance donc prenez le temps de bien comparer les assurances sur le marché avant de vous lancer. Pretto vous aide à faire des économies sur votre assurance et trouver le contrat le plus adapté à vos besoins.