Hausse des taux : 800€ de plus par mois pour emprunter 300 000€

Il faut gagner environ 800€ de plus par mois pour emprunter 300 000€.

Pierre Chapon, co-fondateur & CEO Pretto, mai 2023.

Cette (redondante) hausse des taux pose de nouvelles questions sur nos modes de vie et de pensée. Puisque le coût de la vie ne fait qu’augmenter, comment retrouver un équilibre occidental sans constamment fantasmer sur cette yourte en autosuffisance au milieu de la nature ?

Gagner 800€ de plus par mois. C’est pas en claquant des doigts ou en frottant trois fois sur votre lampe de chevet que les choses vont s’aligner. Les experts Pretto ne sont certes pas des magiciens mais des mathématiciens sensibles à vos réalités. C’est pourquoi nommer cette réalité économique de manière pragmatique peut éveiller de nouvelles perspectives sur la manière dont chacun aborde les questions budgétaires de cette douce vie de surconsommation.

L’évolution des taux ce n’est pas une révolution

Parmi toutes ces informations hyper optimistes qui concernent la hausse des prix de l’épicerie, des laitages, des produits d’hygiène, de l’énergie, des matériaux de construction, de l’immobilier, des taux (bref, tout sauf des salaires), tenter de questionner le passé pour comprendre l’avenir semble pertinent. Si on remonte la frise chronologique de nos vies, cette conjoncture n’est pas tout à fait inédite. Ce qui est inédit, c’est la vitesse à laquelle tous ces chiffres augmentent. Pour idée, dans les années 80 les taux immobiliers étaient à hauteur de 9%, pour, 30 ans plus tard, redescendre progressivement à un taux moyen de 1,50%.

Sans rentrer dans les détails géopolitiques et socio-économiques du pourquoi et du comment, ce qu’il faut retenir : les taux sont désormais en hausse. Et c’est cette hausse qui impacte votre capacité d’emprunt. Gagner 800€ en plus par mois vient redimensionner les projets immobiliers, surtout pour les acquéreurs les plus modestes. Est-ce que sans atteindre ces centaines d’euros supplémentaires, l’accès à la propriété est-il toujours possible ?

Entre “c’était mieux avant” et “je préfère attendre un peu” laissons un peu d’espace à l’instant présent. Soit mieux comprendre vos motivations derrière cette volonté d’accéder à la propriété, pour s’autoriser à lâcher prise sur l’état actuel du marché immobilier. Par exemple, l’achat d’un bien peut servir d’étape dans un projet immobilier. L’acquisition d’un bien d’une surface de 30m2 hors de sa zone de prédilection, n’écarte en rien l’acquisition d’un prochain bien de 60m2 à proximité de son quartier préféré et ainsi de suite. Faut-il encore se poser les bonnes questions.

L’adaptation au changement impulsée par les millennials

L’accès à la propriété est toujours possible oui. Mais de manière alternative : un emprunt moins conséquent, une surface de vie plus modeste, partir à la découverte de la France ou encore investir dans une passoire thermique sont quelques-unes des différentes options qui s’offrent à vous. N’est-ce pas de l’adversité que naît la force ?

Certains l’ont d’ailleurs rapidement intégré. Selon notre sondage mené avec YouGov en avril 2023, 24% des millennials sont prêts à acheter un bien plus petit si cela leur permet de devenir propriétaire dans un contexte de marché compliqué. Quand 38% d’entre eux sont également prêts à acheter un bien dans une autre ville ou région dans le cadre d’un hypothétique projet d’achat immobilier (et oui les millennials sont vifs).

Bien plus qu’une remise en question sur les choix qui guident un projet immobilier, pouvoir également se pencher sur les réels besoins de son foyer peut permettre d’avoir une meilleure approche du contexte immobilier.

Souvent, vient s’ajouter une certaine frustration lorsqu’une offre de crédit possède un taux supérieur à nos attentes (du passé) ou encore lorsque le prix d’un bien rêvé est plus élevé que prévu. Pour autant, ce sentiment pourrait bien s’estomper en acceptant de lâcher prise sur certains états de faits.

Face à la hausse des taux : transformer les concessions en une occasion favorable

La notion de concession voire de sacrifice peut faire grincer des dents. Malgré tout, abandonner certains avantages ou privilèges permet dans la plupart des cas de maintenir une situation avantageuse.

Concession #1, épargner 800€ de plus par mois ? Ou comment inverser la tendance et passer à l’action. Ça tombe bien parce que le thème en 2020 c’était de trouver du confort dans l’inconfort en menant une vie minimaliste (trier, jeter, donner, recycler, vendre…) Et si prolonger ce mode de pensée pouvait permettre une épargne en toute détente, sans avoir peur de manquer ?

Concession #2, questionner son bien-être. Ou comprendre vos besoins essentiels dans un espace intérieur. Une petite salle de bain ? Contre une cuisine digne de ce nom ? Un balcon ou un jardin ? Une cuisine bien équipée ? Une chambre munie d’un dressing ? Une autre pour les +1 ? Ou bien juste un queen size entre 4 murs en guise de canapé, table à manger, bureau et espace de vie à part entière ?

Concession #3, faire des choix. Ou comment des actions bénéfiques pour votre vie de demain seraient plus avantageuses que des actions à satisfaction instantanée. Un nouveau sèche-cheveux super séchant ? Une énième paire de chaussures ? Ou bien favoriser quelques centaines d’euros mis de côté.

Dans la même lignée que la rénovation énergétique ou l’exode rural, le projet immobilier selon s’il devient résidence principale ou investissement locatif peut s’inspirer des problématiques rencontrées pendant les confinements. Pouvoir pallier aux angoisses budgétaires avec une vision plus globale.

Quitte à fantasmer sur cette yourte, pourquoi ne pas adopter un mode de vie flexible pour accéder à la propriété ?

800€ est un chiffre assez conséquent, à prendre comme un ordre de grandeur sur une base d’emprunt de 300 000€. Ce montant mensuel à gagner est donc relatif au montant de votre emprunt.