Y a-t-il un bon profil d’acheteur immobilier ?

Vous souhaitez sauter le pas et vous vous demandez comment valoriser votre profil en vue d’obtenir votre emprunt.

Pretto vous propose un panorama des différents profils d’acheteurs pour identifier les questions incontournables et éviter des écueils qui pourraient ralentir votre accès au crédit.

Avant de vous lancer dans votre projet, ayez en tête que les banques tendent à privilégier les dossiers de couple, jugés plus rassurants.

En effet, si vous empruntez avec votre moitié, cela implique que vous serez deux à rembourser et, implicitement, que l’emprunt repose sur deux revenus ou capacités financières.

Néanmoins, emprunter seul est loin d’être impossible, nous vous recommandons donc de mettre tous les chances de votre côté pour soigner votre demande et constituer un dossier solide :

• Des revenus réguliers sont un aspect essentiel. Cela rassurera la banque quant à votre capacité à honorer vos échéances de remboursement.

Si vous êtes en CDI ou bien fonctionnaire, vous avez un signal positif en faveur d’une situation professionnelle stable.

• Dans les autres cas (freelance, profession libérale, chef d’entreprise etc), des documents prouvant des revenus réguliers sur plusieurs années sont un incontournable.

La constitution d’un apport est un passage souvent obligé. 10 à 15 % du montant de l’achat sont recommandés.

Si l’apport est issu de votre épargne, appuyez sur ce point : vous avez mis de côté sur le long terme, ce qui démontre le sérieux de votre démarche.

• Faites jouer la concurrence pour diminuer le montant global de la note.

Les frais de dossier, les frais d’assurance et même les frais d’agence peuvent faire l’objet d’une négociation.

A la clé, des économies qui peuvent représenter un montant important. Ne négligez aucune piste.

Le contrat choisi n’a pas d’incidence sur vos relations avec la banque.

Plusieurs solutions sont possibles quant au régime d’achat pour les personnes pacsées :

• Depuis le 1er janvier 2007, les PACS sont par défaut sous le régime de la séparation des biens.

Tous les achats que vous avez effectués dans ce cadre sont votre propriété exclusive : en cas de séparation, votre conjoint ne pourra pas exiger de part.

• L’indivision implique que tous les achats effectués sont détenus à 50 % par votre conjoint, quelle que soit sa contribution financière à l’achat.

Si vous apportez l’intégralité des fonds pour un achat immobilier, cela sera considéré comme une donation.

Ce régime était appliqué par défaut avant le 1er janvier 2 007.

• La tontine vous permet d’ajouter une clause à l’acte d’achat qui permet de protéger votre conjoint en cas de décès.

Le bien lui reviendra alors intégralement et ce de manière rétrospective : il sera considéré comme l’unique propriétaire dudit bien.

Si vous n’avez effectué aucun contrat le jour de votre mariage, c’est le régime de la communauté des biens qui s’applique.

Tous les biens que vous possédez, acquis avant le mariage ou dans le cadre de votre union, sont la propriété commune des époux.

Des clauses d’exclusion peuvent être appliquées pour les biens reçus en héritage ou par donation.

Dans le cadre de ce régime, chaque époux gère de manière indépendant les biens qu’il a acquis.

Il est possible d’acheter à deux via la clause d’indivision : les biens indivis seront gérés alors conjointement par les deux époux.

La procédure d’octroi de crédit pour une personne divorcée est globalement la même que pour un crédit immobilier classique.

Cependant, les pensions alimentaires seront ajoutées à vos charges pour calculer votre taux d’endettement.

Ce rachat se fait sur la base de la valeur actuelle du bien. Un expert devra être mandaté pour estimer le prix du bien : le prix d’acquisition ne sera donc pas pris en compte.

Afin d’éviter tout conflit avec votre ex-mari ou ex-femme, la procédure devra se faire devant le notaire.

Le prêt est en cours de remboursement : il vous faudra payer l’ensemble du montant restant à rembourser ainsi que la part de votre ancien conjoint.

Tout achat en France nécessite au préalable l’ouverture d’un compte bancaire et l’adresse d’un domaine fiscal sur le territoire.

Voici les points clés de votre demande de prêt :

• Avoir un dossier sérieux

• Présenter un taux d’endettement inférieur à 33 %

• Disposer d’un apport minimum de 10 à 15 % du montant du prix du bien visé.

Avoir un projet d’achat à l’étranger est une entreprise ambitieuse : si vous n’avez pas le temps d’effectuer toutes les démarches nécessaires et ne connaissez pas particulièrement le marché français, nous vous recommandons de passer par un professionnel qui vous accompagnera dans vos démarches d’achat.

Il existe des agences immobilières spécialisées pour les expatriés, qui vous faciliteront la vie, de même que des courtiers habitués à ce type de dossier, et qui savent donc à quelles banques s’adresser : ne vous privez pas !

Avec le simulateur en ligne de Pretto, comparez toutes les offres du marché pour choisir la meilleure proposition qui corresponde à votre projet.